生活保護は、国民の権利のひとつで最低限の生活を保障されているというものです。憲法で保障されている、健康で文化的な最低限度の生活を保障する制度のひとつが生活保護です。ですので、条件が整えば国民であればだれでも受給することができるのですが、生活保護を貰っていたら「できないこと」があります。

この記事では、生活保護受給者ができないことをご紹介します。

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日常生活に不必要な高価ブランド品や贅沢品を買うこと

生活保護受給者であっても、アクセサリーや時計、バックなどにどんなものを使うかは制限されていません。好きな物をもっていいし、身につけて良いのですが、高級ブランド品や贅沢品など「売ればまとまったお金になるであろうもの」は資産とみなされるため所有できません。骨董品なども同様です。

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生活保護のお金で借金を返済すること

生活保護で貰ったお金で借金を返すことはできません。もちろん、借金があっても生活保護の受給は可能です。ただし、自己破産とは違いますので、生活保護の受給が決定したからと言って、借金の支払い義務が消滅することはありません。

生活保護費はあくまでも「最低限の生活を保証するため」のものですから、そのお金で借金の返済はできません。

ファクタリング即日などで借金の返済は不可能です。

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ケースワーカーの指導を無視すること

生活保護の受給が決定して受給している間は、ケースワーカーという人が年に数回程度自宅を訪問して調査をしています。この時に、生活の状況などをチェックされたり、今後の見通しなどをヒアリングされます。そして、場合によっては、ケースワーカーから、生活指導がある場合もあります。その場合は、基本的にケースワーカーの指示に従う必要があります。
そして、生活保護を受給している間は、収入の状況を毎月申告しなければなりません。

もちろん、ケースワーカーは意地悪をしにくるわけではありませんので、指導のときには個別の事情を説明してアドバイスを貰うこともできます。

ただ、ケースワーカーの指示に従わずに無視してい場合で、悪質と判断されたら生活保護の受給がストップする可能性もあります。

持ち家を持つこと。受給前の家賃によっては引っ越しも必要

生活保護受給中は、持ち家やマンションを持つことはできません。受給前に住んでいる場所の家賃が基準より高い場合などは、引っ越しをする必要が手で来ることもあるでしょう。

もちろん、生活保護の受給を辞めれば自宅を持つこともできます。ただ、資産を持つことはできませんので注意しましょう。

車やバイクを所有すること（事情があるなら都度相談）

生活保護を貰っている場合、車やバイクの所有は基本的にできません。ただし、事情があるという場合はケースワーカーや担当窓口に相談をされてみてください。公共の交通機関がないという場合や、その他の特別な事情(障害や病気を抱えてい場合など)がある場合は考慮してもらえるケースもあります。

ただし、特別に事情で車の所有が認められている場合でも、資産価値が低い車になります。そして、この特例措置が認められるかは、自治体ごとの判断となます。ですので、どういう場合で特例が認められるかは異なります。

なお、これはあくまで特例の措置であり、本来であれば売却して生活費に充てるのが妥当です。その為、車の使用には就職活動に限り認められるなど制限が付く可能性があります。

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車やバイクを持てない理由は、車やバイクが資産となるため、そして、生活保護のお金でローンの返済ができない。また、車やバイクには維持費がかかります。そして、事故を起こした場合に賠償能力もありませんので、車やバイクは持てないのです。

ただし、自転車に関しては制限はありません(資産価値がある高級な自転車などは別)

生命保険は資産になる商品もあるので原則新規加入NG

生命保険の加入は生活保護時給中には認められません。生命保険の解約金が資産になってしまうからです。ただし、生活保護と生命保険を両立できるケースがないというわけではありません。

死亡保障や高度障害保障を目的とした生命保険で掛け捨て型の場合は加入できるケースもあります。また、入院保険や傷害保険、旅行保険や責任賠償保険などは加入に制限はありません。学資保険の新規加入も制限されます。

厚生労働省　生活保護制度

生活保護でしてはいけないこと以外ならOK！受給していてもできること

生活保護を貰っていたらできないことをご紹介してきましたが。原則として「してはいけないこと」に上げられていること以外はOKです。

お酒やタバコといった嗜好品は赤字にならない範囲で楽しんでいい

お酒やタバコなどは、生活保護を貰っている場合でも嗜好品として楽しむ事は制限されてません。もちろん、生活費を使い込んでしまうほど、お酒に溺れるのはよくありませんが、通常の範囲内であれば制限されません。

旅行やレジャーでリフレッシュしてもいい

生活保護を貰っていたら「旅行に行けない」という噂を聞いたことがある方もいらっしゃるかもしれませんが、旅行もレジャーも一切制限されていません。贅沢をしすぎて生活ができなくなるほどのレジャーや旅行を繰り返せば、ケースワーカーから指導が入る可能性はありますが、旅行やレジャーが禁止されているということはありません。

趣味を持って文化的な生活を送ってもいい

生活保護受給者も、もちろん趣味を持って構いません。音楽や読書などなど、趣味をもって文化的な生活送ることは制限されません。

本を読んでも良いですし、絵を描いたり、手芸をしたりと思い思いの趣味をもって生活できます。

パチンコや競馬といったギャンブルは禁止されていないが利益や賞金に注意

パチンコや競馬などのギャンブルは、禁止はされていません。ですが、利益が出た場合や賞金の生活保護の金額によっては資産が形成されたという判断で、受給がストップしてしまう可能性もあります。

恋愛や結婚もしてもいい。入籍するなら世帯収入次第で生活保護から外れる

そして、当然ですが、入籍や恋愛などは制限されません。結婚していないお付き合いをしている状態であれば、相手が大金持ちであっても制限はありません。

ただし、入籍した場合は相手の収入によっては生活保護の受給対象から外れることはあります。

ペットの飼育もできる。犬や猫を飼うのはok

生活保護受給者も、犬や猫、鳥や熱帯魚などのペットの飼育ができます。ペットの飼育に関しては一切制限はありませんので、ペットを連れた状態で生活保護を申し込むこともできますし、生活保護受給中にペットを飼い始めることもできます。

貯金はしてもいいの？タンス預金はいくらまでok?

生活保護を貰っている場合の貯金額に関しては制限はありません。コツコツしと貯金をすることに特に制限はなく、タンス預金でも銀行預金でも「いくらまでならOKという基準はありません。

生活保護だと「お金が借りられない」は嘘だけど注意点あり

生活保護受給者は「お金を借りられない」というのは間違いです。お金を借りられるかは消費者金融や銀行の審査で決まります。ただし、生活保護費を超える金銭取得となる場合はNGです。

「教育費がない」「生活費が不足」なら生活福祉資金貸付制度に相談

ただ、生活保護を受給している場合でも、どうしてもお金を借りたいということもあるでしょう。そういった場合は、銀行や消費者金融ではなく、公的な生活福祉資金の貸付制度を利用しましょう。

消費者金融の審査に通る可能性はあるけどバレたら生活保護費は減額のリスク

生活保護を貰っていても、消費者金融の審査を通過できる可能性はあります。ただし、先ほども申し上げましたが、銀行や消費者金融からの借金は原則NGです。これは、生活保護の目的が「健康で文化的な最低限度の生活の保障」だからです。

そのため、生活保護費は最低限度の生活に必要な金額のみです。そして、生活保護を貰っている場合は、その金額の範囲で生活することが求められます。判例でも生活保護時給をしている人の借金は認められていないのです。

生活保護受給に借金をした場合は、生活保護停止の原因となます。そして、場合によっては生活保護費返還といった処分がある可能性もあります。

ただし、公的貸付制度はOKです。公的貸付に関しては以下のようなものがあります。

引用:全国社会福祉協議会

生活保護受給者がしてはいけないことしたら最悪停止処分となる

生活保護を受給している方が「してはいけないと」に該当している事をした場合、最悪の場合は生活保護受給の停止という処分があります。

生活保護の目的は生活困窮者の経済的支援と自立支援

生活保護の目的は、憲法で保障されている最低限の生活を保障するというもの。そして、最低生活の保障をしつつ、生活保護受給者の自立の助長を図るという目的があります。
そして、どのくらい困窮しているかを個別に判断して、保護を行います。ですので、経済的な支援や自立支援が目的なので、ケースワーカーからの指導もありますし、借金などができないという制限が課されています。

ただし、生活保護の受給を辞めれば、持ち家も持てますし車やバイクを購入してもOKです。また、生活保護受給は信用情報には一切影響ありませんので、受給を停止すればローンを組むこともできますし、生命保険の加入などもできます。

生活保護でしてはいけないことについてよくある質問

最後に、生活保護でしてはいけないことについてよくある質問にお答えしたいと思います。

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借金問題を解決したくても、借金の額が大きかったり借り入れている件数が多かったり、あるいはすでに完済から年数が経過していて手元にデータが残っていなかったりすると、自分の力だけで解決するのは困難になります。

そんな時こそ頼りになる存在こそ、専門家である弁護士事務所や司法書士事務所なのですが、そうそうめったにおつきあいをするところではないため、どの事務所へ相談・依頼するのがベストなのか判断できない、という方も多いはずです。

公式HPをチェックしてもなかなか実態がつかめない…、そんな時良い判断材料になるのが、ネット上に溢れている各法律事務所の「口コミ」や「評判」です。

という訳で今回は、「はたの法務事務所」に対する口コミ・評判から見えてくるメリット・デメリットはもちろん、料金設定やよくある質問まで詳しく解説してまいります。

はたの法務事務所の評判を徹底的に調査してみた！

出典:グーグルマップはたの法務事務所引用:各種はたの法務事務所の口コミ

• 対応が迅速丁寧で親切だった。
• 想像以上の過払い金を取り戻してくれた。
• 債務整理後の再起までしっかり面倒を見てくれる。
• 料金・費用が安めなので依頼しやすい。
• スタッフの態度が横柄で上から目線が気に障る。
• とにかく途中経過についての連絡・報告がない。

ご覧の通り、はたの法務事務所はこれまでに手掛けてきた借金問題に関する相談・依頼件数が非常に多い分、好意的なモノからクレームに似たものまで、数多くの口コミ・評判がネット上に書き込みされていました、

法律事務所（弁護士or司法書士事務所）は、受けた相談の内容や立ち位置（債務者側なのか債権者側なのか）によって、解決の方法や結果が異なるため、良い標何と÷評判が入り交じって来る致し方ないところ。

とはいえ、はたの法務事務所の場合は「助かった。」「頼りになった。」などという、好意的な口コミの方が多いようです。

はたの法務事務所の良い評判は債務整理の解決実績が豊富

まずは、はたの法務事務所に対する「良い口コミ」について詳しく見ていきましょう。

良い口コミ1　全スタッフの接客対応が丁寧で信頼できる

不注意からの交通事故を起こしてしまったり、勤めていた会社での人員整理に引っかかってしまったりなど、自分のせいでもありますが不運な状況が続き、なんだかんだで数社から結構な金額の借金を抱えてしまいました。失業保険を受給した後はバイトを掛け持ちしたりして何とかしのいでいましたが、ここ数年のコロナ禍で実入りの良いバイトが減り、とうとうにっちもさっちもいかない状況に。「これはもう債務整理しかない！」とネットで色々調べたら、はたの法務事務所の評判がいいと知ったので、何はともあれ電話してみました。正直、法律事務所に電話するのは初めてなので不安でしたが、その不安をわかっているかのように親切な対応だったので、すぐに依頼を決めました。実査に債務整理が始まってからも、担当の司法書士さん始め、折に触れ連絡をくれるスタッフさんの説明もわかりやすく、私が選んだのは任意整理でしたが、こちらは特に何もしていないのに、借金が整理されて返せる見込みが立ちました。おかげで就職活動に身が入り、今では正社員として働きながら整理された借金を順調に返済しています。もうすぐそれも終わるので、そうしたら結婚とかも考えたいなと思っています。はたの法務事務所のおかげで未来が開けてきました。ありがとうございます。

30代の主婦です。実は、若いころから買い物癖がすごく、デパートのクレジットカードに始まり、ついには消費者金融にも手を出していました。結婚を機に買い物癖は収まってきたのですが、若い頃の文字通り「つけ」が払いきれておらず、主人に内緒の借金が残っていていつバレてしまうか不安で仕方ない日々が続いていました。そんな時、同じような悩みを抱える方が集まる掲示板で、はたの法務事務所の過払い金請求に関する口コミを見つけ、事務所が近くだったので依頼してみました。電話応対してくれたスタッフでしょうか、ハキハキしていて声のトーンも明るく、こちらが借金問題で悩んでいることを忘れさせてくれるほどでした。もちろん人によって状況は違うでしょうが、私の場合は残債以上の過払い金が手元に戻ってきて、主人にその存在がバレることもありませんでした。世の中にはいろんな法律事務所があると思いますが、終始一貫して丁寧な対応をしてくれたので、はたの法務事務所に頼んで正解だったと思っています。

過払い金がありそうだったので、1件目に電話した某大手は、とにかく事務的でこちらを「儲ける対象」としか見ていないような態度だったので、電話の時点で見切りを付けました。一方、はたのは「あれ？携帯ショップにでも間違えて電話しちゃったかな？」と思うほど、小気味いいトーンで分かりやすく債務整理の仕組みを説明してくれました。

電話応対や接客に対する感じ方は人それぞれですが、借金問題に悩んでいる方は総じて精神的に暗く、追い詰められているケースも多いため、事務的な応対をしていると「なんだか冷たくてよそよそしい。」と思われることもあります。

その点、はたの法務事務所はすべてのスタッフにそれが統一した事務所方針として教育されているかは定かではありませんが、比較的明るいトーンで優しく話しかけ丁寧にかつ迅速に対応することで、安心感や信頼性の高さを依頼者や相談者に感じさせているようです。

良い口コミ2　借金問題への取り掛かりから解決までが一貫して素早い

はたの法務事務所に任意整理を依頼したら、そのとたんにあれだけしつこかった返済催促の電話がピタリと止まった。さすがは法律家だなぁ・・・って感心していたら、1社目・2社目とどんどん任意整理が進み、気が付いたらすべての会社との減額交渉が済んでいました。任意整理なので、大幅とはいかないまでも、相当毎月の返済負担が軽くなったので、これからしっかり返済していこうと思う。

普通、過払い金請求には3，4ヶ月はかかるっていうし、裁判にでもなれば半年、1年も覚悟しなくちゃいけないっていうけど、自分の場合は2ヶ月ちょっとで解決したよ。どこもそれほどごねなかったらしく、裁判までもつれ込まなかったしね。はたのは過払い金請求の依頼件数や返還実績が多いっていうけど、事務所の中でマニュアル化とかしてるのかもな。

借金の返済が滞り、もはや一刻の猶予もなかったので、深夜にもかかわらずメールにて相談したら、翌日には具体的な回答が来ました。実際に司法書士の先生にお会いして正式に依頼したら、その数日後には催促が止まりホッと一息。その後は、素早いながらも、こちらの状況に合った対処（過払い金請求＆任意整理）をすすめてくれたおかげで、今では借金も完済し、何の不安もなく過ごせています。

借金問題は、積み重なっていく金利や催促の電話などで経済的にはもちろん、精神的にもできる限り早急に解決に向けた動きを進めていくべきです。

特に、返済を迫る催促の電話や督促状が自宅や職場などに来るようになると、借金の存在を周囲にばれてしまうリスクも高まり債務者の精神的負担が増します。

しかし、はたの法務事務所のような司法書士事務所や、弁護士事務所に債務整理を依頼すると、依頼を受けたことを各債権者に伝える「受任通知」が発行され、これを受け取った債権者はそれ以降債務者本人に直接督促ができず、受任者（司法書士や弁護士）を通して連絡を行わなければならなくなります。

ですので、借金問題に悩んでいる方は、その状況がひっ迫していればしているほど、一刻も早く法律家の元を訪れ、そのアドバイスを受けたうえでそれぞれの状況にあった債務整理を依頼するべきだと考えています。

ただし、返済の必要が無くなった完済後の借金に対する過払い金請求を依頼する場合は、当然ながら授乳通知が発行されることもその必要も無いため、単純にスピードだけを重視するのではなく、法律事務所ごとに異なる相手（過払い金請求の場合は貸金業者）との交渉力や返還実績などに関する口コミをリサーチし、慎重に依頼先を決めることも大切かもしれません。

良い口コミ3　法律事務所としては債務整理の料金設定が安い

私の場合は任意整理を依頼したのですが、はたの法務事務所は借金問題なら相談料も面談に必要な出張費用も無料で、基本報酬も1社あたり22,000円と非常に良心的でわかりやすかった。任意整の交渉で減額できた借金分の報酬は加算されるけど、「着手金」など事前にかかる費用がないので、借金問題を抱えお金に困っていた私にとってはとても助かった。

個人再生や自己破産の報酬は正直それなりかな？と思ったけど、着手金が完全無料なのはありがたい。お金がないから頼んでるんだってことを案によくわかってくれてるんだと感じた。

詳しい料金の解説は後程致しますが、はたの法務事務所は借金問題に関する相談料のほか、出張費・事務手数料・着手金などといった、事前費用を一切設定していないため、料金設定が安く借金問題に悩んでいる方にとっては依頼しやすい、という書き込み・評判を多く確認できました。

また、借金問題を抱えている方は、複数の貸金業者から借金しているケースも多いため、1社あたりの基本報酬が高いと困りますが、任意整理を例に挙げると、一般的な法律事務所の相場が「1社あたり30,000～100,000円＋減額報酬10～20％」程度である中、はたの法務事務所の料金は22000円・1件+減額報酬11％（いずれも税込）とかなり安い水準なため、多重債務を抱えている方は特にありがたい料金設定と言えます。

良い口コミ4　債務整理後もしっかりサポートしてくれる

任意整理を依頼しても、債権者との交渉が終わり残債が決定したら「あとは知らないよ。」という法律事務所が多いと聞くけど、はたの法務事務所はその残債をちゃんと返し終わるまできっちり面倒を見てくれた。意志の弱い私としては、とても頼りになる存在だなと思った。俺が立ち直れたのははたの法務事務所のおかげ、親身になってくれて本当にありがとう。

債務セリ後、つまり借金問題解決後のサポートに感謝する書き込みですが、この方はもしかしたらはたの法務事務所の「代行弁済」を活用したのかもしれません。

この代行弁済は、はたの法務事務所の強み・アピールポイントと言える要素なので、後程詳しくその特徴や活用する際の注意点について解説いたします。

良い口コミ5　過払い金返還請求や債務整理の効果が高い

色々調べていた結果、過去に完済した借金に過払い金がありそうでしかも時効間近であることが判明したので、慌てて職場から近いはたの法務事務所に返還請求を依頼してみた。成功報酬を差っ引いて10万円程度戻ってくれば御の字かと思っていたら、想像以上（それこそご想像におまかせしますが数倍！）に戻ってきてビックリ。多分、はたの法務事務所はこれまで数えきれないほど過払い金請求をしてきて、貸金業者との交渉のコツやノウハウがあるのだろう。自分が払っていたお金とはいえ、こんなに戻ってくるとは、考えてもいませんでした。

任意整理は、貸金業者との交渉次第で減る借金の量や返ってくる過払い金の額が結構変わるから、相談実績の多い債務整理になれている事務所に任せた方がイイよ。はたのは相談実績20万件以上でその満足度も95％以上。そういっている私も、はたのに任意整理をお願いして借金がガクンと減り、満足をした相談者の一人です。

弁護士事務所や司法書士事務所は、何も借金問題ばかりを取り扱っているわけではなく、相続や不動産登記など日常生活に関わる様々な法律的相談や、弁護士事務所は時に企業の顧問業務なども手掛けています。

そのため、法律事務所にはそれぞれ「得意分野」が存在しますが、はたの法務事務所は相談件数・実績の豊富さでも示している通り、過払い金請求や債務整理などの借金問題に特化しているため、解決へのノウハウを基にした貸金業者との強い交渉力を持ち、大きな借金減額や過払い金返還などの「成果」をしっかり上げてくれます。

はたの法務事務所はトラブル解決までが遅いという悪い評判も

一方、真偽のほどはともかく、はたの法務事務所に対するネガティブな意見もネット上では見受けられたため、この項で見ていくことにしましょう。

悪い口コミ1　問題解決まで思ったより時間がかかる

はたのに過払い金請求（4社分、6年ぐらい前に完済した）を依頼したんだが、3ヶ月以上何の連絡もなし。さすがにしびれが切れてこちらから電話したら、今2社目と交渉している最中だからしばらく待てとのこと、は？まだ2社目って遅くないか？と不安になる。その後、さらに2ヶ月が経過してまだ連絡すらないから、またことらから電話すると、「○社との交渉が決裂したので裁判になります。」との回答。は？裁判なんてしてくれとか言ってないし。時間をわざとかけて、その分余計に料金をふんだくろうとしてないか不信感を覚えました。

任意整理を頼んだらすぐに催促が止まったことには感謝しています。でも、そのあと解決（？）するまで途中経過の報告が一切なかった。わたしは素人だから詳しいことはわからないけど、依頼者なんだから報告するべきでしょ。ホウレンソウが社会人の基本だと私は習いましたが、法律事務所には通用しないのでしょうか。

はたの法務事務所はたくさん案件を抱えているせいか、債務整理が終わるまでにかかる時間がとにかく長い。遅すぎる。料金低設定だから人件費コスト削減しすぎ？それとも私の案件は報酬が少ない（自分で計算したら補減額が少なく成功報酬があんまり取れない）から、わざと後回しにしてるのかしら。

まず、1件目の書き込みにある過払い金請求ですが、法律事務所に依頼した際の平均的な所要時間は3カ月程度であるとはいえ、借入件数（過払い金の請求先）が複数であったり、完済から年数が経過していて、返済履歴など過払い金の根拠となるデータの入手に時間を要する場合は、どうしても半年・1年と返還までの期間が延びてきます。

また、過払い金の請求先が小規模の「街金」などだった場合、引き戻し計算の結果割り出された過払い金の返還を、経営上の理由で渋ってくるケースも多々あり、その時はやむを得ず裁判へ突入せざるを得ないこともあります。

裁判に突入すると出廷する手間も時間もかかってきますが、返還請求訴訟をしない場合より訴訟をする場合の方が回収額が大きくなる傾向は顕著なので、専門家が裁判の必要ありと判断した時は、従っておいた方が良いかもしれません。

一方、過払い金請求を伴わない債務整理の場合は、こちら側から訴訟を仕掛けることはありませんが、受任通知によって取り立てを止められている貸金業者側から、債務の弁済を求める訴訟を起こされてしまう「逆パターン」はあり得ます。

この場合、裁判所から発行される訴状は、債務整理を請け負った法律事務所ではなく、債務者である依頼者の自宅などに届いてしまうため、家族などに訴状が目に触れると、内緒にしていた借金や債務整理の事実がバレてしまう可能性もあります。

さらに、はたの法務事務所は司法書士事務所であり、過払い金請求を含め訴訟に発展した場合、依頼人の代理人として裁判所に立つことはできません。（必然的に、裁判所が介入する自己破産、民事再生に関しては、書類作成のみとなる。）

そのため、裁判になった場合依頼者の利益が増える可能性の高い過払い金請求はともかく、他の債務整理が裁判までもつれ込むことは、はたの法務事務所側が極力避けてくると考えられます。

いずれにしろ、借金問題の解決は急を要することもあるが、あまり焦りすぎてもいけない難しい問題なので途中経過の報告がないのは確かに不安、この口コミが真実ならはたの法務事務所が早急に解決すべき、「課題」の1つだと言えるでしょう。

悪い口コミ2　スタッフの態度が悪い

債務整理をお願いしたが、こちらが借金まみれの人間だとバカにしているのか、とにかく冷たくて上から目線の対応に終始。っ司法書士の先生だけならまだしも、電話で受け付けてくれたスタッフから、とちゅ報告をくれたスタッフまで、みんなそんな感じだった。

用事があって電話するたびに担当者がコロコロ変わるので、いちいち最初から順を追って説明しなくちゃいけない。案件が多いから分担制でやってるんだと思うけど、スタッフ同士の情報伝達や交換はしっかりして。ただでも借金のことで何かと悩んでいるんだから、余計なことに手間を取らせないで欲しい。

債務が少なくて利用期間も短い（オーバー分の金利が少ない？）からか、過払い金請求のことで電話したのに、こちらの状況を軽く聞いただけで、「ほとんど返還金が発生しないから依頼には応じかねる。」と冷たく突き放された。儲けが少ないと受けてもらえないんだと愕然とした。ほかのところに依頼したほうが無難だと思う。

借金問題は深刻な問題であり、法律と多額のお金が絡むことなのでミスも許されないため、司法書士始めスタッフの姿勢や言葉使いなどが、やや事務的で厳格になってしまうのは、ある程度仕方ないことです。

ただ、それが受け取る方によって、「明るくハキハキしている」という良い意見と、「冷たくて上から目線だ。」という悪い意見に分かれているということは、事務所の中でスタッフによる接客態度や話術などに「差」が生じているのかもしれません。

また、借金の総額が少ない案件の依頼に対して対応が冷たいという声をチラホラ見かけましたが、いくら良心的な料金設定とは言え、債務整理を請け負った以上、はたの法務事務所としても既定の報酬を受け取らなければ存続していけません。

もちろん、ビジネス的な採算性も多少は影響しているでしょうが、あまりに債務が少なく減額の幅や過払い金の返還額が少ないと、法律事務所に支払う費用の方が高くついて、かえって損をしてしまう可能性もあります。

数多くの債務整理を請け負ってきたはたの法務事務所としては、電話で依頼者の簡単な状況を聞いた時点で、「依頼者の利益にならない（費用分の減額や過払い金返還などの効果が出ない。）」と判断した場合は、受注を断るケースもあるのだと考えられます。

とはいえ、そんな場合は受注するケースよりもっと気を使って、依頼者が気分を害さないよう断りの言葉や態度に注意すべきかもしれません。

悪い口コミ3　ふれこみの割には料金設定が高い気がする

はたの法務事務所は費用が安めだと聞いたから、過払い金請求を頼んだのに、結構長くの成功報酬を請求してきた。裁判もせず、直接面談もしていないのに成功報酬10万円なんて「ぼったくり」じゃないの？

８万円ちょっとしか過払い金が無かったのに、2,6万円以上報酬を取られた。成功報酬2割（1,6万円）じゃなかったんかい！1万円以上多いやんけ！

はたの法務事務所の債務整理費用については、公式HPにも明記しており、他の法律事務所と比較しても決して高い水準ではありませんが、過払い金請求の成功報酬ついて、「高いじゃないか。」という声も極少しではありますが確認できました。

とはいえ、「回収した過払い金の22％（10万円以上）」と明確に決められていて、それ以上の成功報酬を請求されることはなく、この割合は業界の中でもかなり低価格設定であると言えます。

注意したいのは過払い金が「10万円以下」のケース、この場合成功報酬自体は14％に下がりますが、それとは別に過払い金の引き戻し計算料金として「11000円」が請求されます。

つまり、2件目の口コミを投稿したユーザーはこの計算料金を把握していなかったわけですが、1万円程度とは言え借金問題を相談した方にとっては大きな差なので、はたの法務事務所としては齟齬が発生しないよう、事前に詳しく説明しておくべす。

悪い口コミ4　初回問い合わせ時の電話対応が悪い

はたの法務事務所は借金問題の相談料が完全無料だと聞いたので、急いで電話しましたがそのとき電話口に出た人の対応が悪すぎる。さして下調べせず電話した自分も悪いが、「そんなんじゃ状況が分からない。」「よく状況を把握してもう一回電話しろ。」とそっけない返事をするだけで、とても借金問題の相談に親身になって乗っているという感じじゃありませんでした。

はたのの初回電話対応ってもしかして外部委託？言葉使いは横柄で荒っぽいし、ほとんどと言っていいほど専門知識がなかったので、不安になって電話をすぐに切ってしまいました。あの程度なら無料でも当たり前ですね。

まず、はたの法務事務所は東京と大阪の一等地に事務所を構えているれっきとした中堅どころの法律事務所でスタッフの接客教育も知識や経験の差こそあれ行き届いていますから、口コミにあるような荒っぽい電話応対はしないだろうと思われます。

おそらく、電話でやり取りした内容に納得しなかったユーザーが、不満を感じた気持ちを表現しただけであって、実際には接客マナーをわきまえた丁寧な言葉使いで応対しているはずです。

また、正式に受注をしていない初期電話対応の段階で、相談者が自ら口にしていない事柄をやたらと根掘り葉掘り聞きだすわけにもなかなかいかないため、法律事務所に借金問題の相談で電話をかける時は、「債務の総額・貸金業者名・借り入れ期間・現在の返済状況」などといった最低限の情報に関しては、事前に下調べをしておいた方がスムーズです。

債務状況を把握したうえで電話すれば、2軒目のようなケースに遭遇したとしても、状況に対応できるスタッフに引き継がれるため、安心して相談を続けることができるはずです。

悪い口コミ5　契約した後に対応が急変する

はたの法務事務所に初めて電話した時は、ハキハキとした電話応対で料金などの説明もわかりやすく交換を持てたので、債務整理を依頼しました。しかし、依頼後しばらく音沙汰がなかったので進捗状況を聞こうと電話すると、「今やってますから焦らないで。」みたいな感じでそっけなく、最初とは違う嫌な印象を受けました。依頼を受け契約してしまえばこっちのもので、多少ほったらかしでも問題ないと思っているのか、態度が一変して不信感を覚えました。

あかん、ここに頼むんじゃなかった。引き受けたらこっちのものとでも思っているのか、こっちのことを客と思っていない上から目線でムカつく。むかつくがキャンセルできないから我慢するしかない。

はたの法務事務所の受注件数を考えると、おそらくは問い合わせ窓口で最初に電話対応しているのは法律の専門家ではなく、接客に長けたスタッフであり、実際に案件に取り掛かると法律や債務整理の知識を身に着けている司法書士、もしくはそのサポートスタッフに実務が引き継がれるはずです。

その結果、両者の間に微妙な温度差や言葉使いなどの差が生じ、それを敏感に感じ取った依頼者・相談者が、ここで紹介したように「最初と接客態度が（悪い意味で）違う！」と、ネガティブな意見を書き込みしているのかもしれません。

また、はたの法務事務所に限らず、法律事務所に債務整理を依頼した後、不満や不信感を感じてしまった場合は、依頼をキャンセルすることができます。

ただし、依頼直後のキャンセルの場合は無料で対応している法律事務所もありますが、受任通知送付後についてはほとんどの場合キャンセル料や解約違約金を請求せれるため注意が必要です。

なお、はたの法務事務所の場合はHPにキャンセル料や違約金に関する事項が明記されていないため、正式に契約を結ぶ前にキャンセル条件について確認しておくと安心です。

はたの法務事務所の口コミ・評判まとめ

ここまで、はたの法務事務所に対する口コミ・評判を紹介・解説してきましたが、それぞれをまとめると以下のようになります。

【はたの法務事務所の良い口コミ・評判】

• 全スタッフの接客対応が丁寧で信頼できる
• 借金問題への取り掛かりから解決までが一貫して素早い
• 法律事務所としては債務整理の料金設定が安い
• 債務整理後もしっかりサポートしてくれる
• 過払い金返還請求や債務整理の効果が高い

【はたの法務事務所の悪い口コミ・評判】

• 問題解決まで思ったより時間がかかる
• スタッフの態度が何だか上から目線で冷たい
• ふれこみの割には料金設定が高い気がする
• 初回問い合わせ時の電話対応が悪い
• 契約した後に対応が急変する

司法書士や弁護士事務所が構えている法律事務所は、借金問題を抱えている方の取っ手の最後の砦ともいえる存在ですが、依頼者それぞれで状況（債務総額や件数、返済状況）が異なるため、必ずしもすべての依頼者が100％納得できる成果（借金の減額や過払い金の返還額）を得られるわけではありません。

また、法律家・法律事務所へ支払う費用も決して安いものではありませんから、結果に満足しなかった依頼者や相談者から、否定的な声を浴びせられることも多々あります。

まして、はたの法務事務所は、多重債務者の増加が社会問題となるずっと前から債務整理に特化した営業を続け、数多くの相談と依頼をこなしてきた老舗中の老舗ですから、良いものから悪いものまで数えきれないほどの口コミや評判が入り交じっているのは当然のことです。

しかし、悪い口コミの中に潜んでいる誤解や勘違い、行き違いなどを取り除いて判断すると、同事務所が公式HPで謳っている満足度もあながち嘘ではないと感じるほど、多くの好意的意見や感謝の声が集まっている、優秀で頼りがいのある法律事務所だと評価できるでしょう。

他の事務所とどこが違う？はたの法務事務所の特徴

ここまで、良い口コミと悪い口コミを紹介しその分析から、「はたの法務事務所が優秀な司法書士事務所である」という結論が導き出されましたが、それでもまだ同事務所に借金問題を依頼すべきか否か悩んでいる方も多いはずです。

そこでこの項では、はたの法務事務所の事務所概要や特徴について、詳しく紹介しておきましょう。

代表を務めている鈴木 法克司法書士は、日々分かりやすい説明・案内を心掛け、どこか堅苦しく敷居が高いと感じる方も多い弁護士事務所とは異なる、気軽に通える法律事務所を目指しています。

おそらく、代表のその方針が東京と大阪に構えている事務所全体に浸透している結果、対応がよく親しみやすいという評判につながっているのでしょう。

他事務所との比較は債務整理におすすめの法律事務所の記事にて詳しく解説していますので、気になる方はチェックしてみてください。

司法書士業40年を超える老舗！解決実績が圧倒的に多い

はたの法務事務所は、４０年を超える司法書士活動の中で、実に２０万件を超える相談実績を誇っています。

単純計算で１年に５０００件もの相談を、東京・大阪にある本店と支店はもちろん、その付近に点在する行政書士や弁護士などといった各士業との密な連携による事業拡大によってその多くを円満解決に導き、地域住民だけではなく全国各地の借金問題に悩む方から信頼を集めています。

また、長年の経験と知識、そして豊富な実績の中で培った債務整理に関するノウハウを生かし、相談者ごとに異なる状況にあったベストな解決法を提示し、債権者の負担を減らしながら、可能な限り早く完済・再起できるようできるよう、誠心誠意サポートしてくれると評判になっています。

そして、２０１１年には長年にわたる市民の身近な法律家としての功績を認められ、代表を務めている鈴木 法克司法書士が所属している「東京司法書士会」から表彰されています。

債務整理の累計受注件数と顧客満足度が群を抜いている

口込みや評判などといった風評だけではなく、はたの法務事務所が持っている債務整理解決能力の高さは、具体的な数字でも示されており、同事務所を利用した方による「顧客満足度」は、驚異の「95.2％」に達しているそうです。

これまた単純計算になりますが、１００人利用して５人しか不満を感じた人がいないということ。その割には、前項までで紹介した悪い口コミ・評判も出ているじゃないかと突っ込む方もいるでしょうが、悪い口コミを書き込んでいる方の中には、はたの法務事務所を利用していない方も大勢含まれています。

一方、良い口コミを書き込んでいる方のほとんどは、はたの法務事務所を実際に利用し、「督促や取り立てがなくなりストレスが減った」「借金をすべて完済できた！」などのように、何かしらの良い結果を得て満足した方ばかりです。

つまり、問い合わせや相談の段階で何かしらの不満を感じてしまって利用を踏みとどまったが、もし利用していればその債務整理解決能力の高さに満足し、感謝の言葉を書き込みする側に代わっていた可能性が、非常に高いということです。

債務整理に特化した司法書士事務所で費用もリーズナブル

司法書士の取り扱っている仕事は何も債務整理に関することだけではなく、不動産や商業の登記業務から、有価証券や金銭の供託業務、法務局または地方法務局へ提出するための書類作成や提出に至るまでのアドバイスなど多岐にわたっており、認定司法書士の場合、訴訟の代理や支援も行っています。

そんな中、「あなたの街の法律家」として借金問題に悩む地域住民の力になることを、事務所がなすべき「最優先事項」と考えているはたの法務事務所は、債務整理や過払い金請求などといった、お金にまつわる問題を解決することに特化して営業を続けています。（各種登記業務の取り扱いもあり。）

「餅は餅屋」とよく言いますが、解決すべき問題が複雑になればなるほど、専門的にその道を突き詰めた「プロ」に頼ったほうが、スムーズに事が進みます。

また、相談者・依頼者一人一人状況は異なるとはいえ、借金問題や債務整理に関する法律（貸金業法など）や、必要となる書類や使用する書式などは共通するものも多いため、いくつかのモデルケースを作って解決までの道筋をマニュアル化すれば、スピードアップとともに細かいコストを削減することもできます。

つまり、はたの法務事務所は言葉は少し悪いですが「薄利多売」、借金問題に特化し数多くの案件をこなすことによってコストをカットし、業界最安レベルとの評判も多い、手ごろで依頼しやすい料金設定を打ち出しているのです。

はたの法務事務所は代理弁済を請け負っている。

弁護士や司法書士が所属している法律事務所に債務整理を依頼すると、すぐに債権者（貸金業者）へ債務整理を正式に依頼されたことを示す「受任通知」が送付され、その時点で債権者からの返済催促や取り立てが止まります。

法律事務所に債務整理を依頼する大きなメリットの１つですが、通常債務整理が完了した場合、その後の返済は依頼者である債務者の意思にゆだねられ、万が一約定の返済が滞ってしまった場合は、債務者に対して債権者から依然と同じように催促や取り立てが再開します。

その点、はたの法務事務所は債務者と債権者の間に入って和解を行い、債務者の代わりに返済を行う「代理弁済システム」を採用しているため、これを活用すれば債務者から催促や取り立ての連絡が来なくなるため安心です。

代行弁済の特徴と注意点

代行弁済システムは、その名の通り債務整理の結果決まった残債を完済するまで、法律事務所が責任をもって債務者に代わって債権者へ返済をしていくシステムです。

そのため、万が一何か想定外の事案が発生して返済が滞ってしまったとしても、債権者から直接督促の連絡が来るのは「はたの法務事務所」になりますから、家族や職場に借金や債務整理の事実がばれてしまう心配もなくなります。（ただし、はたの法務事務所から個人名などでの電話連絡や封書での連絡は入る。）

また、ついついお金を使いすぎて返済予定額が足りなくなった、なんてことも起こりえますが、代行弁済を利用すればすべての返済管理を「はたの」が行い、依頼者が実際に振り込むのは波多野だけに絞り込まれるため、振込手数料の節約にもなりますし、返しそびれや返し忘れが発生することも少なくなります。

これまで借金問題にさんざん悩まされてきたから、残債の返済に関しても不安があるという方にはうってつけのシステムですが、若干ながら（相場的に１社あたり振り込みごとに１０００円程度。振込手数料込みの場合が多い。）代行弁済には手数料が発生するため注意が必要です。

はたの法務事務所に債務整理を依頼する際の料金

事務所の特徴が分かったところで、気になる借金問題解決にかかる費用について、その項目・種類別にまとめておきましょう。

口コミ評判でもあった通り、過払い金請求や任意整理の費用は弁護士事務所はもとより、数ある司法書士事務所を見まわしても最安レベルにあると考えて間違いありません。

ただし、民事再生自己破産については、司法書士事務所として関われるのが書類作成とアドバイスに留まる点を考慮すると、代理人業務を含めすべての権限を与えられている、弁護士事務所に相談したほうが、労力をかけずスムーズに解決するかもしれません。

はたの法務事務所のメリット・デメリット

次に、法律事務所を決める時の大きな材料としていただくため、口コミや特徴から判明した、はたの法務事務所のメリットとデメリットを整理しておきましょう。

メリット

• 24時間365日体制で受付、全国出張相談にも対応。
• 債務整理の費用が業界最安水準。
• 代行弁済を利用すれば後顧の憂いも無し。

デメリット

• 1件当たりの受任金額に制限がある。
• 裁判の代理人にはなれない。
• 依頼件数が多いため解決まで時間を要する可能性がある。

はたの法務事務所のメリット

では、まとめたメリットをひとつづつ深掘りしてみましょう。

借金問題の相談を気軽にできる利便性の高さ

はたの法務事務所は、東京と大阪のアクセス性の良い場所に事務所を構えているため、付近に住んでいる方であれば、仕事帰りや買い物ついでなどに、気軽な気持ちでふらりと立ち寄ることも可能です。

一方、事務所から離れているからはたの法務事務所のことは気になるけど通うのは難しい、と考えている方もご安心を、はたの法務事務所は北は北海道から南は九州・沖縄まで、全国各地への無料出張面談に対応しており、指定の場所までスタッフが訪問して直接相談に乗ってくれます。

また、WEB （メール）からの相談であれば３６５日２４時間、フリーダイヤルでは８：３０から２１：３０まで（土日・祭日は２１：００まで）、専門の相談員が依頼者からの相談を受け付けています。

なお、債務整理の内容によっては、事務所に訪れたり出張相談を受けなくとも郵送と電話対応のみで問題解決できるケースもあるため、電話相談・受付時に各自問い合わせてみてください。

金銭的負担をかけず債務整理を始めることが可能

借金問題に直面し、貸金業者などからの催促や取り立てに悩んでいるという方は、「今まさに御金の工面に困っている。」というケースが当然多いはずです。

そのため、借金問題解決のため、自分の生活を立て直すために債務整理を決意し専門家である法律事務所に依頼しようと考えても、相談料がかかったり、平均２～３万円はかかるといわれている「着手金」が請求されるようだと、債務整理に踏み切りたくても、お金の問題からなかなか踏み切れないのが現実です。

そんな中、はたの法務事務所は借金問題に関する相談料と着手金が無料なうえ、後々発生する基本報酬や減額報酬にしても、分割払いに対応しているため安心です。

また、過払い金請求に関しては、いくら程度過払い金があり、どの程度変換してもらえる可能性があるかなどの調査についても無料で受け付けているようなので、心当たりのある方は、一度問い合わせだけでもしてみてください。

借金返済への自信を失っていても大丈夫！

先ほど法律事務所としての特徴のところでも解説したとおり、はたの法務事務所は債権者との間に入って、債務者（依頼者）の代わりに残債を責任もって返済していく「代行弁済システム」を準備しています。

多重債務や過剰債務などといった借金問題が発生し、返済・返済の延滞・催促・また返済…という、いつ終わるとも知れない「無限ループ」にさいなまれていると、借金がなかったころは当たり前のようにこなしていたはずの、「決められたことを決められたときにする。」という行動に、全く自信が持てなくなってしまうこともあるようです。

ましてそれが借金返済という、大事な大事なお金を消費していく行動になると、法律事務所に依頼して借金を減らし返済が楽になったとはいえ、様々な誘惑などに負けず決められた通り返済を続けていけるか、強い不安を感じている方も多いでしょう。

そんな時威力を発揮するのが、はたの法務事務所の代行弁済システムで、依頼者の事情をよく知っている同事務所の担当者が、きっちり返済額と返済日などを依頼者の代わりに把握・管理して、完済の日まで代行返済してくれるため、返済をさぼらず続けていけるか不安だという方はもちろん、同事務所に債務整理を依頼した多くの方が活用しているそうです。

もちろん、毎月一回手数料を含めた返済額をはたの法務事務所の口座に振り込む必要があり、それを怠ると事務所側から催促の連絡が入るので、金銭的負担が変わるわけではありません。

とはいえ、貸金業者から厳しめの口調でかかってくる催促よりは幾分精神的に楽ですし、周囲ばれをしたくないなどといった依頼者の事情をはたの側はよく理解しているため、プライバシー保護の面でも最大限配慮してくれます。

また、借金問題解決・完済ということに着目すれば、法律家であるはたの法務事務所への入金が遅れ、万が一その「逆鱗」に触れてしまった場合、貸金業者なんかよりよっぽど効果的で法的拘束力のある対応をとってくることは誰にでもわかるため、良い意味で圧力がかかってしっかり入金しようという気が起きてくるはずです。

はたの法務事務所のデメリット

最後に、デメリットについても確認しておきましょう。

1件当たり140万円超の案件は受任できない

法律家と呼ばれる職業には、弁護士と司法書士がありこのうち弁護士は，ほとんどすべてといっていい法律事務の代行業務をすることができますが，司法書士の場合には，一定の法律事務の代理をすることはできるものの，その権限や業務範囲がそれこそ法律で定められています。

例えば、司法書士は訴額（争いとなっている請求金額）が、「１件当たり１４０万円」を超えてしまう案件の代理人業務はもちろん、厳密にいえば相談に乗ることもできません。

ただし、この「１件当たり１４０万円超」という数字には

• 借金の総額ではなく個々の債権額
• 手続き債務者が受ける利益ではなく元金

という前提があります。

つまり、例えば「A・B・C・D・E」の５社から借り入れしていてその総額が２２０万円と１４０万円を超えているが、それぞれから借りている額がA４０万円、B５０万円、C３０万円、D３０万円、E７０万円と１４０万円以下である場合は、この制限に引っ掛かりません。

また、「手続き債務者が受ける利益ではなく元金」とあるため、返還される過払い金や任意整理の結果減額される借金の額が仮に１４０万円以下であっても、そのもととなる借入元金が１４０万円超の場合は、司法書士がその債務整理業務を代理することができません。

そういった、１社あたりの借金が大きい案件は、弁護士に依頼すべきですが、おまとめローンはともかく通常のカードローンやフリーローンは５０万円から１００万円程度が借り入れの限度額となっていることが多いため、司法書士であっても依頼者が個人の場合は、ほとんどのケースでその権限の範囲内で債務整理のサポートができるでしょう。

さらに、司法書士の中にも研修と考査の合格が必要な「認定司法書士」とそうではない司法書士が存在し、前者は債務整理に関する訴訟の代理人になれる（簡裁訴訟代理関係業務を行える）のですが、後者にはそれが認められていません。

ちなみに、債務整理を専門的に行い、貸金業者との折衝や訴訟をそれを得意としているはたの法務事務所は、当然ながら任天司法書士が所属している法律事務所です。

認定司法書士であっても代理人業務に制限がある

前項の内容と関連してきますが、認定司法書士はといえど「簡易裁判所での訴訟代理権」しか与えられていないため、ませ相手方から上訴されたり、当方が簡易裁判所の判決に納得がいかず上訴し案件が上位裁判所に移った場合，認定司法書士は代理権を失ってしまいます。

司法書士事務所側は自分たちの権限をだれよりも理解していますから、受任した案件の簡易裁判所の判決に多少の不服を感じたとしても、妥協の範囲内であれば依頼者を説得し示談や判決容認を選択するはずです。

ですので、裁判の結果減額幅や過払い金が１件当たり１４０万円を超えそうな案件はもちろん、あらかじめ争いが予想され，上訴の可能性がある案件の場合には，司法書士事務所ではなく弁護士事務所の門をたたいたほうが無難かもしれません。

また、認定司法書士に認められているのは任意整理や過払い金返還請求時の訴訟代理人のみで、司法書士は自己破産や個人再生の案件で代理人になることはできず、できることといえば必要提出書類の作成や、提出から採決に至る間接的サポートとアドバイス程度です。

そのため，司法書士に個人再生や自己破産を依頼をした場合，裁判所との複雑なやりとり裁判官との面談、債権者との対応などは依頼者自身が行う必要があります。

正直、法律の素人がその作業を行うのは、相当の時間的・肉体的・精神的負担を伴うため、個人再生や自己破歳を念頭に入れている場合は、司法書士事務所ではなく初めから弁護士事務所への依頼を考えていたほうがよいかもしれません。

受任件数の多さゆえ解決が長期化するリスクあり

紹介したとおり、はたの法務事務所は４０年間で累計２０万件、つまり１年で５０００件以上の借金問題などに関する相談を受けた実績を持っています。

もちろん、これは受注実績ではなく相談実績ですが、仮に相談件数の３分の１が受任につながったと考えても、本店と支店の２事務所でさばいていくにはかなり多い件数に達しますから、はたの法務事務所に現在何人の司法書士とスタッフが在籍sているかは定かではありませんが、１人１人の業務負担は相当膨らんでいるはずです。

任意整理にしろ過払い金請求にしろ、債権者である貸金業者から見れば、本来得られるはずの利益が大幅に目減りしてしまう、経営を左右する軽視できない案件であるため、交渉相手となる貸金業者側も、何とか過払い金返還や謝金の減額幅を減らそうと必死に交渉してきます。

もちろん、はたの法務事務所側も持てる知識とノウハウ、そして全スタッフのマンパワーを結集して、依頼者が一日も早く借金の悩みから解放され再起への道を歩き出せるよう尽力しているはずですが、悪い口コミとしてちらほら見受けられたように、条件によっては債務整理の官僚や過払い金の返還まで、平均値以上の時間がかかっていることもあるようです。

債務整理にしろ過払い金請求に白お金の問題なので焦る気持ちは十分理解できますが、「急いては事を仕損じる」の言葉通り、受任通知に関しては時間をかけず発行・送付されているようなので、いったん心を落ち着かせ「債務整理のプロ」であるはたの法務事務所の手腕を信頼し任せることも、時には大切になってくるでしょう。

はたの法務事務所に関するよくある質問

お金がないときには何らかの形でお金を借りる人が多いと思いますが、中には、どこからもお金を借りることができない状況に陥っている人もいるはずです。

支払い期限が迫ったものがあるときには、お金が借りられないと大変な事態になってしまいます。

そんなときに、お金が借りられないときの最終手段として、いくつかの方法を用意しておくとピンチを脱することができるかもしれません。

ピンチに陥ってからでは適切な手段を選ぶことができないので、今のうちから理解しておくようにしておきましょう。

今回はお金が借りられない人の最終手段を紹介していきます。

お金が借りられないときには、まず最初に今回の記事で紹介する方法を試してみてください。

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お金を借りられないときの最終手段12選

では早速、お金を借りられないときの最終手段を紹介していきます。

お金がない時には以下のような方法を試してみてください。

では、それぞれの方法を解説していきます。

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1、審査が不安でもブラックでないなら消費者金融に申し込んでみる

年収が低かったり、安定した職業でなかったりして消費者金融やカードローンの審査に通過する自信がない場合でも、金融ブラックになっていなければ、審査に通る可能性があります。

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【金融ブラック】

金融ブラックとは、信用情報に記録された個人の信用度が低いことを指します。これは、借金返済の延滞や滞納、過去の自己破産、債務整理などが原因で、金融機関やクレジットカード会社からの借り入れができない状態を言います。金融ブラックの状態にあると、金融機関からの融資やクレジットカードの発行、さらには携帯電話やインターネット接続の契約なども制限されることがあります。また、一度金融ブラックになってしまうと、その状態を解消するには時間と努力が必要になります。

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例えば、大手の消費者金融や中小消費者金融であれば、利用者の事情を理解した上で審査に通してくれる可能性もありますし、そもそもの審査通過率が高いので、返済能力が低くても審査に可能性があります。

なので、審査に自信がない方でも金融ブラックではないのであれば、とりあえず消費者金融に申し込んでみてください。

アイフルはアプリからお金が借りられて便利

アイフルは即日融資に対応しており、アプリからの借入も可能なカードローンです。最短25分で審査が完了して、すぐに借入が利用できるので急いでいる方でも現金が即座に調達できます。アプリを通じた借入や返済もできるので、カードレスで便利に使いたい人におすすめです。

初めてでも安心して利用できる知名度の高さがありますし、返済方法も多様に用意されているので、どのような使い方でも便利に利用できるのが魅力です。さまざまな方法を通じて限度額を変更することもできるので、事情が変わった場合にも柔軟に使えます。

在籍確認も原則的に行われないので職場に借金がバレる心配もありませんし、電話が来る場合も事前に申込者の同意を得てから行うので、事前に対応することができます。また、カードレスで使えるため、郵送物も一切なく、家族に借金がバレる心配もありません。

Webからの申込みであれば、最短25分で審査が完了して、即日融資に対応しており、必要な時にすぐにお金が借りられるのも魅力です。また、いざというときに備えて、先に申し込みをしておいて、お金が必要な時に備えるという使い方もできます。

スマホアプリを使って借入や返済をすることもできるので、スマートにカードローンを使いたい人にもおすすめです。

　アコムは最短20分ですぐにお金が借りられる

アプリは最短20分で審査が完了するスピード感に加えて、初めての人でも利用しやすい知名度の高さがに魅力があります。20歳以上の方であれば申し込みが可能な消費者金融でもあり、高校卒業したての人でも収入があれば利用ができます。

自宅への郵送物や在籍確認なども原則行われないので、家族や職場にバレずに利用できます。早く融資をしてほしい人に向けてもおすすめですし、契約までの手続きもWeb完結でスムーズに行えるのがポイントです。

知名度の高いカードローンなので初めてお金を借りるという人でも安心して利用できる点もポイントです。初めて利用される方は最大３０日間の無利息期間が用意されているので、すぐに返済すれば利息の負担なく利用することができます。

返済方法はコンビニや金融機関などのATMを通じて行うこともできますし、インターネットを通じて返済することもできるので、利用スタイルに応じて便利に使えるのも魅力です。また、カードローンだけでなく、クレジットカードのサービスも提供しており、クレジットカードのキャッシングとしてもお金を借りることができます。

申し込んだ際も職場に対して在籍確認の電話は原則行われないので、職場に借金がバレる心配もありませんし、郵送物が送られないようにすることもできるので、家族にバレずに借金をすることができます。

申し込みから審査完了間で最短20分で終わるので、申し込んでからすぐに借入ができる利便性の高さもあります。お金がなくなるのを心配される場合は、事前に申し込んでいて、いざというときに備えておくといいでしょう。

　プロミスは最大30日間無利息で借りられる

プロミスは、最短即日での借入に対応している上に、最大３０日間の無利息期間が用意されています。初めて利用する方であれば、最大30日間利息が0円になるのですぐに返済をすれば利息の負担が抑えられます。

評価の高さもあって、初めての方でも安心して利用できるでしょう。申込みはWeb完結で24時間365日受け付けているので、忙しい方でも申込みが可能です。

職場への在籍確認の電話も原則行われないので、職場にバレずに借金をすることができますし、郵送物も送付されないので、家族にバレる心配もありません。スマホアプリを使った「アプリローン」も提供されており、スマホからスマートに利用できるのも特徴です。

アプリローンでは、スマホアプリから申込みや借入、返済などの手続きが可能で、全てをカードレスで行えるので非常に便利です。アプリ内で利用残高や返済日なども確認できるので、使いすぎや返済のしわスレなどを防ぐこともできるでしょう。

毎月の返済やアプリのログインでVポイントが貯まるサービスも魅力的なので、三井住友VISAカードを使っている方にもおすすめです。借入や返済はスマホ1つでカードレスで、コンビニATMを通じて行うことができます。

セブンイ銀行ATMは全国に25,000台以上ありますし、ローソン銀行ATMは全国に13000台あるので、お近くのコンビニから便利に借入と返済が可能です。

　セントラルはセブンイレブンで契約書を受け取れるため郵送不要 　

セントラルは、Web完結で申し込みができる上に、セブンイレブンで契約書が受け取れるため、郵送不要で家族にバレにくいのが特徴です。初めての利用であれば最大30日間利息が0円になるので、小さな負担で利用することができるでしょう。

即日融資にも対応しており、最短30分でお金を借りることができるため、急な出費にも対応できます。最小10,000円から1,000円単位での細かい借入にも対応しており、旅行や飲み会、冠婚葬祭など出費の規模に応じて過不足なく使えるのも魅力です。

創業から50年という長い実績があるので、安心して利用することができるでしょう。また、初めての利用であれば最大30日の無利息期間があるので、すぐに返済できれば利息の負担なく利用することができるでしょう。

基本的には大阪を中心に提供しているのですが、東京と横浜にも展開しているので、関東圏にお住まいの方でも利用できるのが魅力です。安定した収入があれば自営業やパート、アルバイトの方でも審査に通ることができるので、返済能力に自信がない方にもおすすめです。

申し込みはWeb完結なので、自宅にいながら契約まで進めることができますし、平日の14時までの申込みであれば即日での融資が可能ですし、自動契約機で申し込めば時間に関係なく、即日融資に対応できます。

インターネットからであれば24時間365日申し込みができますし、気軽に増額申請もできます。便利に使えるローンカードにも対応しており、セブン銀行ATMなどで借入・返済ができます。

女性スタッフが対応してくれる、女性向けのローンも提供されているので、女性ならではのお金のお悩みを持っている方でも気軽に利用できるようになっています。中小消費者金融で知名度は高くありませんが、実績のある消費者金融です。

　ダイレクトワンは最大55日間の無利息でお得に借りられる

ダイレクトワンは、初めての利用で最大55日間の無利息期間が用意されているのがお得な消費者金融です。借入から約2ヶ月の間、利息が0円になるため少額の利用であれば余裕をもって返済をしながら、金利の負担を最小限に抑えられるでしょう。

最短30分で審査が完了して即日融資にも対応しており、最小10,000円からの細かい借入も可能です。申し込みはWeb完結で便利にできますし、電話や店頭など多様な方法で手続きができます。

申し込みはインターネットだけでなく、電話や店頭でも対応しており、利用者の事情に応じて便利に利用できるのも特徴です。店頭での申し込みをすれば、最短30分でカードの発行ができます。すぐにお金が必要なときでも便利に使えるのが魅力です。

利用は1万円から細かい単位で借入ができるので、使いすぎも防止できますし、必要な金額だけ借りられるので利息が増えるのも防止できます。借入や返済は日本全国のセブンイレブンやファミリーマートのATMで利用できます。

その他にも、スルガ銀行の口座と連携することで、口座から自動的に返済をすることができます。カードローン以外にも借り換えローンも用意されていますし、審査に不安がある自営業者向けの専用ローンも用意されています。

その他にも、ペット向け、マイカー向け、教育向けなど目的に応じたローンサービスも使うことができます。また、女性専用のカードローン「Lady 1st」も提供されています。

申し込みの相談や借入後の返済計画なども全て女性スタッフが対応してくれるので、安心して利用することができます。女性ならではのお金の悩みを持つ方は、女性専用のカードローン「Lady 1st」を利用してみてください。

　ベルーナノーティスは専業主婦が借りられる

ベルーナノーティスは、専業主婦向けの配偶者貸付を提供している消費者金融です。配偶者貸付とは、収入のない専業主婦の方でも配偶者に収入があれば借入ができるサービスとなっています。

審査に通るのが難しい専業主婦の方でも借入が可能な消費者金融となっているため、選択肢の1つとして常に候補に入れておくといいでしょう。また、初めての利用と完済後の再度の利用で14日間利息が0円になるサービスも提供されています。

専業主婦は収入がないため返済能力がないと評価されて審査に落ちる傾向にあるのですが、ベルーナノーティスでは、配偶者貸付を実施しているため、配偶者に収入があれば、それを元にした借入が可能です。

収入がないからお金を借りるのを諦めてきたという専業主婦の方の選択肢としておすすめです。生活費や突然の出費、教育費など、家計の中で必要なお金が足りない時でも、気軽にお金を借りて対応できるので、専業主婦の方にとっては頼りになる存在と言えるでしょう。

また、女性向けのレディースローンが充実しているのも特徴で、女性のオペレーターが対応をしてくれるので、気軽に相談ができるのも魅力です。パートやアルバイト、派遣社員の方でも安定した収入があれば審査に通ることができるので、女性ならではのお金のお悩みを抱えている方におすすめです。

審査は最短当日に完了するので、申し込んだその日のうちに融資を受けることができます。すぐに借入を利用したい場合は、ネットから申し込んでみましょう。

フクホーは少額融資に積極的

フクホーは大阪にある中小消費者金融で、少額融資を積極的に行っているのが特徴です。最大借入額は200万円と他社の消費者金融よりも低く設定されているのですが、その分、少額の融資を積極的に行っており、審査に通りやすいメリットがあります。

他社5件借入などがあっても借入出来る可能性があります。

最短30分で審査が完了して、即日融資にも対応していますし、契約するのに来店する必要がありません。公式サイトにはたった3秒で借入が可能かどうかの診断ができるページもあるので、返済能力に自信がない方でも一度チェックしてみるといいでしょう。

創業50年以上の実績を積み重ねてきた安心感もありますし、インターネットや電話、店頭など利用状況に応じた申込みに対応しています。インターネットからの申込みであれば最短当日での融資にも対応してくれます。

エイワは対面審査必須で柔軟な対応

エイワは、他社の消費者金融とは異なり契約には対面審査が必須となります。対面審査は面倒に感じるかもしれませんが、対面でやり取りをする分、利用者の事情を細かく汲み取ってもらいながら柔軟に対応してくれます。

返済能力に自信がない方や他社での融資を断られた方など、きちんと事情を説明すれば融資を受けられるかもしれません。最大利用額は50万円と小口融資が中心ですが、細かい融資で長く使うのに向いています。

対面でのやり取りを重視するのがエイワの方針でもあり、多少の訳ありの方であっても事情を丁寧に説明して、信頼関係を築くことができればお金を借りることができます。一人一人の方としっかりと向き合うからこそ、それぞれの事情を理解した上で融資を行います。

最近ではオンラインでの申し込みや契約が当たり前になっていますが、それによって数字上のスペックが満たせないと融資が受けられないという厳しさもあります。エイワでは対面でのやり取りにこだわっており、年収や勤務先といった顧客データからはみられない、人と人との関係を大切にしています。

2、クレジットカードがあるならキャッシング枠が審査なし

クレジットカードのキャッシング枠を用意しておくと、お金を借りられない人にとって最後の手段として役に立ちます。クレジットカードには、キャッシング機能があり、この機能を利用することで、緊急に必要なお金を借りることができます。

しかし、キャッシングの金利は、普通の借入よりも高くなることが多いため、注意が必要です。それでも、返済期限内に返済することができれば、必要な資金を手軽に手に入れることができます。

例えば、楽天カードのキャッシングサービスでは、以下のような条件でお金が借りられます。

クレジットカードのキャッシング枠を申し込むには、審査が必要です。審査では、返済能力や信用度などがチェックされます。

しかし、キャッシング枠の限度額は、クレジットカードの利用限度額に準じて設定されることが多いため、クレジットカードを発行している銀行や信販会社であれば、比較的簡単にキャッシング枠を設定することができます。

上記のようにキャッシング枠を用意しておけば、急な出費や予期せぬ事態にも対応することができます。ただし、金利が高いため、常にキャッシング枠を使いすぎないように注意し、返済期限内に返済することが大切です。

また、クレジットカードのキャッシング機能は、あくまでも最後の手段として考えることが重要で、使いすぎなどには十分に注意してください。

3、生活に困窮しているなら公的融資制度

公的融資制度は、お金を借りられない人たちが利用できる最終手段のひとつです。公的融資制度には、貸付と給付があります。貸付は、返済の必要があるお金を借りる制度であり、給付は、返済の必要のないお金を受け取る制度です。

どちらの制度も、利用するには、制度の対象条件を満たしている必要があります。例えば、生活に困窮している場合や、失業している場合などが、制度の対象条件のひとつとなります。

また、公的融資制度には、返済の必要のないお金を受け取る給付制度と、返済の必要のあるお金を借りる貸付制度があります。

主な公的融資・給付制度としては以下のようなものがあります。

公的融資制度を利用する際には、自治体の窓口に相談することが必要です。窓口では、具体的な手続きや条件について詳しく説明してくれるため、安心して相談できます。

また、自分がどの制度に該当するかわからない場合でも、窓口で相談することができます。相談によって、自分に適した制度を知ることができます。制度について詳しく知らないという人は、とりあえず自治体の窓口に相談をして、利用できる公的融資制度がないかを調べてみてください。

では、主な公的融資制度の内容について詳しく解説していきます。

全国社会福祉協議会の生活福祉資金は生活の立て直しが可能

【即日融資・すぐに借りたい】融資をお急ぎの方のおすすめカードローン

全国社会福祉協議会の生活福祉資金は、生活に困窮する人たちに支援を提供する公的融資制度です。この制度は、生活に必要な費用を負担できない人々が、生活を維持するための資金を借りることができます。

生活福祉資金の利用方法は、生活保護費用や社会保険料、医療費用、住居費用、子育て費用、介護費用などに使うことができます。生活福祉資金は、貸付金として提供されており、支援内容には、借り手の返済能力に応じた金利や返済期間、返済方式が含まれます。

また、返済期間中の生活保護費の支給や医療費の免除、自動車税や固定資産税の免除など、さまざまな支援も受けることができます。生活福祉資金を利用するには、まずは申請手続きが必要です。全国社会福祉協議会の地方支部や市町村役場、社会福祉協議会などで申請することができます。審査に合格すると、貸し付けが決定されます。

ただし、生活福祉資金は返済が必要であるため、返済計画を立ててから借りることが重要です。このように公的融資制度である全国社会福祉協議会の生活福祉資金は、生活に困窮している人々にとって最終手段として利用できる制度です。申請手続きを行い、審査に合格すれば、必要な資金を借りることができます。

求職者支援資金融資は職業訓練を受けながら給付が受けられる

求職者支援資金融資は、生活に困窮している方が利用できる公的融資制度のひとつです。この制度を利用することで、職業訓練や就職活動などの費用を補助してもらうことができます。

制度を利用するためには、総量規制の範囲内での借入能力を有していること、返済能力があることが必要です。支援の内容は、職業訓練や就職活動のための必要な費用の一部または全額を補助することです。支援期間は、最長で2年間で、利子は無料、返済期間も最長5年間となっています

求職者支援資金融資を利用するには、まず近隣のハローワークに相談に行き、相談に基づき必要書類を揃え、融資申請を行います。融資が決定した場合は、融資契約を締結し、融資を受けることができます。融資を受けた後は、職業訓練や就職活動のための費用を補助してもらい、定期的に返済していきます。

求職者支援資金融資は、職業訓練を受けながら支援を受けることもできます。職業訓練を受けることで、自己のスキルアップを図り、就職活動に有利な状況を作ることができます。

支援を受けながら、将来のキャリアアップに繋がる資格やスキルを身につけることができるので、利用することを検討してみるとよいでしょう。

母子父子寡婦福祉資金はひとり親家庭向けの貸付制度

母子父子寡婦福祉資金は、生活に困窮している方々を支援するために政府が用意した制度です。この制度を利用することで、母子家庭や父子家庭、寡婦など、厳しい状況に置かれている方々が少しでも生活が楽になるよう支援されます。

制度を利用するには、まずは自身が所属する自治体の福祉課に相談することが大切です。そこで、必要な書類や手続きについて詳しく説明を受けることができます。ただし、支援内容は自治体によって異なるため、自分の居住地の福祉課に問い合わせて確認することが必要です。

母子父子寡婦福祉資金の支援内容には、医療費や教育費、生活費の補助、住宅の改修や引っ越し費用の補助、就労支援、子育て支援などがあります。これらの支援が受けられることで、生活の不安や経済的な負担を減らすことができます。

この制度を利用することで、生活が安定し、新たな一歩を踏み出すことができるでしょう。しかし、必要な手続きや書類の提出などがあるため、まずは自身が所属する自治体の福祉課に相談して、詳細を確認することが大切です。

住居確保給付金は住居がない人向けの給付金

住居確保給付金は、生活に困窮している人々に住居を確保するための支援を行う制度です。この制度は、国が定めた厳しい基準に合致する方に、一定の給付金を支援することにより、住居を確保する手助けをするものです。

利用対象としては、生活困窮状態に陥っている方で、住居費や家賃が払えない方、住まいがない方となっています。具体的には、生活保護受給者、生活保護を受給していない方でも所得制限に合致する方が対象となります。また、単身者や子育て世帯、高齢者など様々な生活状況に応じた支援が用意されています。

住居確保給付金を利用する際は、まず地方自治体の窓口で相談することから始まります。窓口で必要書類を提出し、基準に合致することが確認されると、給付金が支給されます。また、住居確保給付金は、一定の期間の間、毎月の家賃を支援することも可能です。

支援内容としては、主に家賃や住宅ローンの返済、光熱費、住宅保険料の負担などが含まれます。この制度は、生活の安定に必要な住まいを確保することを目的としており、支援内容はそのために必要なものが優先的に対象となります。

このように、住居確保給付金は、生活に困窮している方にとって最後の手段として、公的融資制度が提供する支援のひとつです。自治体の窓口で相談し、基準に合致すれば、給付金を支援してもらうことができます。支援内容には家賃や住宅ローンの返済、光熱費、住宅保険料の負担が含まれます。

傷病手当金は病気や怪我で働けないときに使える

傷病手当金は、病気や怪我で働けなくなった労働者の生活を支援するための給付金です。労働者が病気や怪我で働けなくなった場合、傷病手当金を受け取ることができます。

この制度を利用するには、まず労働者が病気や怪我によって働けなくなったことを診断書などで証明する必要があります。そして、社会保険事務所に申請し、審査を通過すると傷病手当金が支払われます。

利用対象は、労働者が病気や怪我で働けなくなった場合で、労働者が社会保険に加入していると、生活費や医療費などを補填するための支援金が受け取れます。

支援内容としては主に受給者の所得や家族構成に応じて異なっており、具体的には、生活費の支援や医療費の補填などがあります。また、通院に必要な交通費や入院費用なども支援されます。

このように、傷病手当金は、労働者が病気や怪我で働けなくなった場合に、生活費や医療費などを補填するための公的融資制度です。労働者が社会保険に加入している場合に受け取ることができ、受給者の所得や家族構成に応じて支援内容が異なります。

4、金融機関や公的融資より生活保護が向く場合もある

生活保護は、生活に困窮している人々を支援する制度で、生活費を補助することで、最低限の生活を保障します。生活保護を受けるためには、まず自己責任の原則に基づいて、自ら努力することが求められます。

その上で、所得や財産などの状況が確認され、審査を受けます。審査の結果、生活保護を受けられる場合は、必要な生活費が支援されます。

生活保護を受けるには、生活に必要な費用を自力で賄うことができないことが条件となっています。例えば、収入が少なくて生活が困窮している方、失業したために生活が成り立たない方、身体的な障害により収入が減った方などが該当します。

生活保護を受給すると、生活費を支援するだけでなく、住宅費の支援や医療費の補助、子供の教育費の支援など、様々な面で支援を行います。また、生活保護を受ける方々が自立できるよう、就労支援や生活相談などの支援も行っています。

このように生活保護は、生活に困窮している方々の最終手段として利用できる制度です。ただし、生活保護は一時的な支援であり、自力で生計を立てることができるよう、支援が行われます。生活保護を受けることで、より良い生活を送るための第一歩を踏み出すことができます。

5、質屋ならブランド品やスマホを担保にお金を借りられる

ブランド品やスマホを担保にして、質屋からお金を借りることができます。質屋は、担保となる品物を預かり、その価値を評価して一定期間お金を貸します。返済期限までにお金を返済すれば、担保品は返却されます。

ただし、期限内に返済しなければ、預けた品物の所有権を失ってしまいます。ブランド品やスマホは高価な商品であり、担保価値が高くなるため質屋では高額な融資を受けることができます。ただし、必ず返済できる見込みがある場合に限り、この方法を選ぶようにしてください。

質屋でお金を借りる場合は、必要な書類を用意していく必要があります。具体的には、本人確認書類や担保品の証明書、預けたい商品の説明書、保証人の情報などです。これらの書類を用意して、必要な手続きを行いましょう。

質屋は、金融機関と異なり、返済期間や金利が比較的柔軟に調整できます。しかし、担保品を失うことになるため、注意して利用するようにしてください。

また、不用品を売却するのであれば質屋ではなく、フリマアプリを使うという方法もおすすめです。借りるのではなく、物を売って現金を手に入れたい場合には、以下のようなフリマアプリがおすすめです。

家にお金になりそうな不用品がある場合には、家を整理する意味合いも込めてフリマアプリを使ってみてください。フリマアプリであれば利用者数も多いですし、需要の高い物であれば高く売ることができるのでおすすめです。

6、生命保険の契約者貸付は解約返戻金を担保に低金利の融資

お金を借りられないときの手段として生命保険の契約者貸付があります。この方法は金利が低く、審査も不要です。ただし、契約者自身が保有する解約返戻金を担保にしているため、保険契約をしている方にしか利用できません。

生命保険契約者貸付の金利は、一般的に銀行のカードローンや消費者金融の金利よりも低くなっています。また、審査が不要なため、他の融資方法でお金を借りることができなかった方でも利用することができます。

生命保険契約者貸付は、利用方法も簡単です。まずは、生命保険契約書を確認し、契約者貸付についての詳細を確認します。そして、貸付金額を決定し、申請書を提出します。保険会社が解約返戻金を担保に貸し付けを行い、貸し付け金利や返済期間などについて決定します。

例えば、日本生命の契約者貸付では以下のような条件で借入が可能です。

ただし、生命保険契約者貸付には、注意点もあり、契約者自身が保有する解約返戻金が担保になるため、貸付金額は、解約返戻金の範囲内に限定されます。

また、生命保険契約を解約した場合には、解約返戻金が減少するため、貸し付け金利分を含めて返済する必要があります。さらに、生命保険契約者貸付には、利用できる保険商品に限りがある場合があります。

しかし、生命保険契約者貸付は、他の融資方法が利用できない場合に最終手段として利用できる方法の1つです。

金利が低く、審査も不要であるため、返済が困難になるリスクが少ないといえます。生命保険契約をしている方は、ぜひ一度、契約者貸付について確認してみてください。

７、定期預金担保貸付は定期預金口座がある人なら使える

定期預金担保貸付は、金融機関が定期預金を担保に低金利で融資する制度です。この制度の特徴は、低金利で借りられることです。定期預金担保貸付の金利は、他の融資商品に比べて低く設定されています。

また、定期預金を担保にするため、審査が不要な場合があります。そのため、お金を借りる際に審査に落ちた人にとっては、最終手段として活用できます。

例えば、ゆうちょ銀行では以下のようなサービスを提供しています。

ただし、定期預金担保貸付を利用するには、定期預金口座に契約している必要があります。口座を持っていない場合は、利用することができません。

また、定期預金の期間や金額によって、借り入れができる限度額が決まります。定期預金の期間が長く、金額が大きい場合には、より多くのお金を借りることができます。

定期預金担保貸付は、お金を借りられない人にとって、最後の手段として利用できる方法です。金利が低く、審査が不要なため、他の融資商品が利用できない場合には、ぜひ利用してみてください。

ただし、定期預金口座に契約している必要がありますので、あらかじめ口座を開設しておくことをおすすめします。

8、後払いのサービスを使って現金がなくても買い物できるようにする

お買い物をするときに、現金で支払うケースや事前にチャージをして電子マネーなどで支払うプリペイド式の決済方法を利用する方も多いと思いますが、お金がなくてどこからも借りられずに困っている状況なのであれば、後払いのサービスを利用するのが断然に便利です。

クレジットカードなどであれば、利用代金の支払いを1ヶ月先に延ばすことができるので、手元に現金がなくても普段と変わらずにお買い物をすることができます。お金がなくても生活用品や食料品を購入することができるので、とりあえず生活が破綻するのは防げます。

普段から現金中心の生活を送っている方でも、いざというときに備えてクレジットカードなどの後払いサービスを使えるようにしていくのはとても重要です。

お金をよく借りている方は、手元に現金がなくなってピンチに陥ることも多いと思うので、クレジットカードなどを1枚持っておいて、どんなときでも最低限対応ができるようにしておきましょう。

９、スマホのキャリア決済なら1ヶ月後に支払いを先延ばしにできる

ドコモやau、SoftBankといったスマホ会社では「キャリア決済」というサービスを提供しています。キャリア決済では、利用代金をスマホ代金とまとめて請求するため、実質的に後払いでお買い物をすることができます。

その上、キャリア決済は借入サービスではないので、金利はまったくかかりませんし、利用にあたって審査に通過する必要もありません。キャリアスマホを利用している方であれば誰でも利用できるので、いざというときに備えておくのもおすすめです。

ちなみにキャリアによって決済で利用できる限度額が以下のように異なります。

クレジットカードが限度額一杯で使えなくなったときでも、キャリア決済でネットショッピングをすることができますし、支払いは1ヶ月先に延ばすことができるので、その間に状況を立て直すことができるでしょう。

お金がなくて借りるのも難しくなった時には、キャリア決済など状況に関係なく使える決済手段を持っておくと、いざという時に役に立ちます。

10、後払いアプリを使えばクレジットカードなしでも後払いが可能

クレジットカードやキャリア決済以外にも、後払いアプリを使うことで、現金がなくてもお買い物ができるようになります。クレジットカードのように審査を受ける必要がなく利用できるので、いざという時に備えて利用しておくというのもおすすめです。

主な後払いアプリには以下のようなサービスがあります。

利用にあたって手数料がかかるのですが、お買い物の利用代金の支払いを先延ばしにできるので、家計を安定化させることができるでしょう。支払いを遅らせた上で、その間に状況を立て直して、ピンチを脱してください。

このような後払いアプリは審査がないため利用ハードルが低いのもポイントです。金融ブラックなどで信用取引が難しい方は、後払いアプリでピンチに備えるといいでしょう。

11、会社勤めなら従業員貸付を利用できるかも

従業員貸付は、会社が従業員に対して一定の金額を貸し付ける制度です。この制度は、お金を借りることができない人にとっては最終手段として利用することができます。従業員貸付を利用する方法は、まずは自分の会社がこの制度を実施しているかどうかを確認することが必要です。

もし実施している場合は、会社が用意している申請用紙を提出し、貸し付け金額や返済期間、利息などを決定します。

従業員貸付の利点は、銀行や消費者金融などからお金を借りる場合に比べて、金利が低く、審査が緩いことです。また、返済方法も、毎月の給料から天引きする方法が一般的です。

このため、返済に関するストレスを減らすことができます。従業員貸付は、会社と従業員の信頼関係を前提としています。そのため、借り過ぎや返済遅延などのトラブルを起こさないようにすることが大切です。

また、従業員貸付は、一部の大手企業を中心に実施されているため、自分の会社が実施していない場合は、別の方法を探す必要があります。このように従業員貸付は、お金を借りることができない人にとっては最終手段として利用することができます。

自分の会社が実施している場合は、申請用紙を提出し、貸し付け金額や返済期間、利息などを決定することができます。金利が低く、審査が緩いため、銀行や消費者金融よりも返済ストレスを減らすことができます。

しかし、借り過ぎや返済遅延などのトラブルを起こさないように注意する必要があるので注意してください。

12、家族や友人に借りるという選択肢もある

お金を借りられないときの最終手段として家族や友人に借りることが考えられますが、その際には注意点があります。まず、相手が親族や親しい友人であっても、借りる前には必ず話し合いをし、借用書を作成することが重要です。これは、トラブルに発展する可能性を軽減するためです。

家族や友人に借りることは、相手との関係を損ねる可能性があるため、注意が必要です。借りる前には、返済計画をしっかりと立て、相手と納得のいく形で話し合いをすることが大切です。また、借用書を作成することで、返済条件や返済期限を明確にすることができます。

借用書を作成する時には以下の要素を盛り込むといいでしょう。

• タイトル（借用書でOK）
• 借用書の作成日
• お金を借りる人と貸す人の氏名
• お金を借りる人と貸す人の住所
• お金を借りる人の印鑑
• お金を借りた日
• 借入金額
• 金利
• 返済方法
• 返済期日

借用書は、借金をしたという証拠となるため、重要な役割を果たします。書面に残すことで、口約束だけではなく、具体的な約束として残るため、後々トラブルになる可能性を減らすことができます。

また、借用書には、返済条件や利息の有無、返済期限などを明記することが必要です。このようにすることで、相手との約束が明確になるため、後々トラブルになるリスクを軽減することができます。

家族や友人に借りることは、最終手段であるため、トラブルが起きる可能性があります。しかし、借用書を作成し、返済計画をしっかりと立て、話し合いを行うことで、トラブルを未然に防ぐことができます。

最終手段として家族や友人に頼る場合には、細心の注意を払い、慎重に対処することが大切です。

「借りる」ではなく「稼ぐ」選択。すぐに働き日払いで乗り切るのもあり

金融機関からの借入が難しい場合、日雇いや単発バイトで収入を得る方法があります。

これらの仕事は、短期間で簡単に始められるものが多く、即日で収入を得ることができます。

例えば、アプリを使ったフリーランスの仕事やアルバイト求人情報を掲載している求人サイトから、簡単な仕事を探すことができます。

日払いや単発バイトは働いたその日のうちに給料をゲットできるところも多い

日雇いや単発バイトで収入を得ることで、現金で支払われる場合が多いため、急な出費にも対応できます。しかも、借入のように返済のプレッシャーを感じることがなく、自分のペースで働くことができます。

さらに、日雇いや単発バイトは、スキルや経験に応じて報酬が上がることもあります。短期間で高収入を得ることができる仕事もありますので、自分に合った仕事を見つけることが大切です。

ただし、日雇いや単発バイトは、不安定な収入であることや、労働条件が厳しいこともあります。また、短期間で収入を得ることができる一方で、長期的な収入源としては限界があります。そのため、長期的な収入源を確保するために、スキルアップやキャリアアップを目指すことも必要です。

それでも日雇いや単発バイトは、金融機関からの借入が難しい場合には選択肢の一つです。最近では、ウーバーイーツなど、すぐに始められる上に好きな時間に働ける形もあります。数万円程度のお金が必要なのであれば、単発バイトを数回行うだけで確保できるので、ピンチを乗り切ることは十分に可能です。

金融機関からお金を借りられない理由と対処法

金融機関からお金を借りられない理由とその対処法としては以下の4つが挙げられます。

• 「債務整理」「自己破産」「ブラック」は国から借りる
• 収入やステータスの問題なら中小の消費者金融や担保ありなら通るかも
• 多重債務で年収の3分の1を超えているならおまとめローンか審査なしの方法
• 選択肢が限られている方の最終手段になるのは家族か公的融資か生活保護

では、1つずつ詳しくみていきましょう。

「債務整理」「自己破産」「ブラック」は国から借りる

金融ブラックとは、過去に債務整理や自己破産を経験したことがある方を指します。このような方々はこれまでの信用情報から借り入れを断られることが多いですが、国の融資制度を利用することでお金を借りることができます。

国の融資制度には、日本政策金融公庫や全国信用保証協会などがあります。これらの機関は、金融機関からお金を借りられない方々に対して、融資を行う制度を設けています。ただし、融資額や対象となる方は、各機関によって異なりますので、詳細は公式サイト等で確認することをおすすめします。

金融ブラックに陥ると一般的な消費者金融からお金を借りるのは非常に難しくなってしまいます。審査に通りやすいと言われる大手消費者金融ですら審査に落ちてしまうので、選択肢がほぼなくなってしまうでしょう。

国の融資制度は、金融ブラックの方々が最後の手段として利用できる制度です。しかし、借りたお金は必ず返済しなければならないため、返済計画をしっかりと立て、返済能力を確認した上で利用することが大切です。

収入やステータスの問題なら中小の消費者金融や担保ありなら通るかも

収入が低かったり、勤務形態がパートやアルバイトだったりなど、返済能力に自信がなくてお金を借りるのが難しい場合でも、中小の消費者金融であれば審査に通る可能性があります。

中小の消費者金融では、大手で審査に落ちてしまったような人でも融資をしてくれる可能性があるので、審査に自信がない方でも申し込んでみる価値があります。

主な中小の消費者金融は以下の通りです。

その他にも、生命保険の契約者貸付や定期預金担保貸付など、担保を設定することで審査なしで利用できる借入サービスもあります。返済能力に自信がないくても担保があればお金は借りられるので、こういった選択肢も頭に入れておきましょう。

主には以下のようなサービスがあります。

多重債務で年収の3分の1を超えているならおまとめローンか審査なしの方法

多重債務に陥った場合、おまとめローンを利用することで返済負担を軽減することができます。

多重債務に陥ると、複数の債務に返済しなければならず、返済額がかさんでしまいます。そこでおまとめローンを利用することで、複数の債務をひとつにまとめ、毎月の返済額を軽減することができます。

おまとめローンは、複数の債務をまとめた上で、低金利のローンに切り替えることで返済額を軽減する制度です。複数の債務をまとめることで、毎月の返済額を抑えることができます。また、返済先がひとつになるため、管理が簡単になります。

主なおまとめローンの利用条件は以下のようになっています。

ただし、おまとめローンは返済期間が長くなるため、総返済額が増える可能性があります。また、おまとめローンには手数料がかかることがあるため、その点も注意が必要です。

おまとめローンを利用する場合は、まずは複数のローン会社や銀行の金利や条件を比較し、最適な条件を探してください。さらに、過剰な借入を控えて無理のない返済計画を立てるようにしましょう。

選択肢が限られている方の最終手段になるのは家族か公的融資か生活保護

お金を借りることができないとき、選択肢は限られています。そのような状況に直面した場合、まず最初に検討すべきは家族や友人から借りることです。家族や友人から借りることができれば、利息がかからず、返済プランを柔軟に設定できるため、返済がしやすくなるでしょう。

次に考えられるのが公的融資で、銀行などの金融機関とは異なり、返済条件が緩和されているため、返済がしやすいとされています。また、利息も低いため、返済負担が軽減されます。

さらに、生活保護を受けることも選択肢の一つです。生活保護は、自力で生計を立てることができない人々に対して、生活費の一部を支給する制度です。この制度は、厳しい条件が設けられていますが、必要な場合は利用することで、生活を維持することができます。

困っている時に使える公的融資や生活保護といった制度をまとめると以下のようになります。

もちろん家族からお金を借りた場合にはトラブルに発展することもあるので、十分な注意が必要です。公的融資も利用条件を満たしていないと使えないですし、融資の場合はあくまで貸付なのでへんしあの必要があります。生活保護も厳しい条件があるため、制度を正しく理解し、必要な手続きをしっかりと行うことが大切です。

お金借りれないときの最終手段に関するよくある質問

お金借りれないときの最終手段に関するよくある質問をまとめました。

ここまでの内容で疑問が思い浮かんだ人は参考にしてみてください。

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債務整理をする場合、どの「法律事務所」に依頼するかがもっとも重要です。債務整理の経験豊富な弁護士がいる法律事務所に相談しさえすれば、後は、担当弁護士のアドバイスに従っているだけで、最適な債務整理を進めることができます。

そこでこの記事では、債務整理をするのにおすすめの法律事務所を12社紹介していきます。また、債務整理の「方法」や債務整理にかかる「費用」など、債務整理に関する基礎情報についても解説していきます。

基本的に債務整理を行おうとしている人の収入はあまり高くない事が日本弁護士連合会の報告で明らかになっています。

出典:日本弁護士連合会の報告 引用:破産債務者の平均月収は，１４万２０２１円であり，前回調査よりも大幅に増加 した（２０１７年調査：１２万７２７０円，２０１４年調査：１３万１６１２円， ２０１１年調査：１１万７５７６円，２００８年調査：１２万１２８８円，２００ ５年調査：１１万００６１円，２００２年調査：１０万４６３９円）。 破産債務者のうち月収１５万円未満の収入層について男女別にみると，男性が ４２．０２％に対し，女性が６５．０８％と顕著な相違がみられる（２０１７年調 査：男性４７．６５％，女性６８．６０％）。

今回、ご紹介している弁護士事務所様は債務整理を行っている事務所様なのでそういった費用の面も安心して相談出来る丁寧な弁護士事務所様のみなので安心して、借金減額相談をして頂けます。

債務整理におすすめの弁護士・司法書士事務所12選

債務整理をする場合におすすめの弁護士・司法書士事務所は、次の12社です。

• ベリーベスト法律事務所
• はたの法務事務所
• 司法書士法人赤瀬事務所
• ライズ綜合法律事務所
• 弁護士法人・響
• アヴァンス法務事務所
• サンク総合法律事務所
• 東京ロータス法律事務所
• ひばり法律事務所
• 杉山事務所
• 天音綜合法律事務所
• アディーレ法律事務所

今回ご紹介しているのは日弁連などに登録している弁護士さんです。 では、各事務所について、詳しく見ていきましょう。

ベリーベスト法律事務所は拠点数が全国No.1　※1

北海道から沖縄まで全国73拠点、約350名※1の弁護士がいる、大規模法律事務所です。

様々な依頼を受ける弁護士事務所ではありますが、各分野の専門チームを設けており債務整理も同様で、経験豊富な弁護士による債務整理専門チームが組まれていてお客さまのご状況に合わせた借金問題の解決方法をご提案してくれます。

また、秘密厳守で相談や手続きを行うので、家族や勤務先に知られる心配がありません。
※1 2023年11月現在

着手金や報酬などの費用面で選んでしまいがちですが、債務整理は「どこの事務所に相談するか」「どの弁護士に頼むか」によって結論が大きく変わる可能性が高いので注意が必要です。

表面上の金額で選ぶのもいいですが、問題解決するために「丁寧に説明してもらえるか」を重視して、実績のある大手どころのきちんとした弁護士へ相談することをおすすめします。

納得できる内容で対応してくれることが、時間とコストを考えて結果的に一番安く抑えることができるはずです。

納得いくまで何度でも無料で弁護士に相談が可能

借金問題は何度でもご相談無料。

以降でベリーベスト法律事務所の詳細を解説します。

ベリーベスト法律事務所は相談件数、過払い金請求回収実績が豊富

債務整理（任意整理、過払い金返還請求、個人再生、自己破産）の相談件数は累計36万8091件※2と豊富な実績があり、過払い金請求回収実績1067億円以上※3となっています。
※2, ※3 2011年2月～2022年12月末

ベリーベスト法律事務所は全国73拠点で相談しやすく、お客さまのご状況に合わせた借金問題の解決方法をご提案

出典：Googleマップの口コミ
非常に的確で迅速な対応に感謝します。 疑問点などに対し解りやすい説明をして頂き、納得できる成果を出して頂きました。 有り難うございました。

はたの法務事務所は全国各地に無料出張！会って相談可能

はたの法務事務所は、司法書士法人の法律事務所で債務整理の相談先としておすすめです。

弁護士事務所ではなく、司法書士事務所のため、一部の業務には対応できません。

その代わり、債務整理にかかる費用がかなり安くなっています。特に便利なのが、日本全国どこでも出張費用が無料であることです。

債務整理に関する不安があっても、対面して相談してもらえるため、安心して依頼することができます。

はたの法務事務所は、顧客満足度が95.2％と非常に高くなっています。利用した人の大多数が満足しているわけで、その優秀さがうかがえます。

また、司法書士歴が「40年」を超えている、債務整理などの相談件数が「20万件」を超えているなど、実績も十分で信頼できる法律事務所だと言えます。

以降ではたの法務事務所の詳細を解説します。

はたの法務事務所は過払い金基本報酬が2万円前後

はたの法務事務所は過払い金基本報酬が2万円前後の金額となっています。

他社だと4万円程度の金額がかかってしまうこともありますが、はたの法務事務所ならその半分程度の金額に抑えることが可能です。

過払い金請求をしたい方で費用を抑えたい方は、はたの法務事務所をチェックしてみてください。

また、着手金は無料となっているため、負担なく過払い金請求を進めてもらえます。

着手金が無料ならお金が返ってこなかったとしても損することはありません。

ちなみに、はたの法務事務所は参考になりそうな口コミ情報がありません。

そのため、実際に自分でコンタクトを取ってみて、そのときのスタッフの対応などを参考に良し悪しを判断してみてください。

司法書士法人赤瀬事務所

司法書士法人赤瀬事務所は、大阪にある司法書士法人です。3名の司法書士が在籍している事務所で、事務所は大阪にありますが全国対応も可能です。

2020年に設立されたばかりの新しい司法書士法人で、借金減額診断などもあります。

出典:はたの法務事務所 引用:借金の金額を減らしたり、支払い期限を延ばしたりすることで、借金に対する負担を軽減するための手続きです。債務整理の手続きには「任意整理」「自己破産」「個人再生(民事再生)」があります。

司法書士法人赤瀬事務所の概要と債務整理費用

以降で司法書士法人赤瀬事務所の詳細を解説します。

司法書士法人赤瀬事務所は基本報酬の請求なし

司法書士法人赤瀬事務所は基本報酬の請求がありません。

先ほど紹介したはたの法務事務所と違い、着手時は着手金がかかってしまいます。

しかし、基本報酬が無料であるため、場合によっては他社よりも負担する金額を抑えることもできます。

着手金がかかることを考えると、過払い金や任意整理を行って返金されたり、負担が減らせたりする確信がある方が利用するのが理想的です。

また、依頼費用と別に出張旅費・交通費が必要となるケースもある点に注意してください。

ライズ綜合法律事務所は債務整理の解決実績が5万件以上

ライズ綜合法律事務所は、債務整理を得意としている法律事務所です。

債務整理の解決実績は「5万件以上」とも言われています。

債務整理をおこなう時は、弁護士の交渉能力が重要になってきますが、経験豊富なライズ綜合法律事務所の弁護士になら、安心して任せることができます。

「ライズ綜合法律事務所」は、情報の管理が厳重な法律事務所です。

その証拠として、国際標準規格である「情報セキュリティマネジメントシステム」の認定を受けています。

ライズ綜合法律事務所の情報セキュリティシステムは、機密性において優れていると評価されていることになります。

つまりライズ綜合法律事務所に債務整理の相談をした場合、その情報が第三者に漏れる可能性は極めて低いと考えられます。利用者の評価はライズ綜合法律事務所の評判をチェックしてみてください。

以降でライズ綜合法律事務所の詳細を解説します。

ライズ綜合法律事務所は後払い・分割払いにも対応

ライズ綜合法律事務所は後払い・分割払いにも対応しています。

一般的には銀行振込などで一括で債務整理にかかる費用を支払うことになります。

しかし、ライズ綜合法律事務所では後払いや分割払いにも対応しているため、手元に資金が十分にない状態でも依頼しやすいです。

ただ、支払いの柔軟性はあっても着手金や基本報酬に加え、通信費などの費用がいくつかかさみます。

総額は他社よりも高くなる場合もあることを踏まえて、ライズ綜合法律事務所を利用してみてください。

ライズ綜合法律事務所は相談窓口の対応が好評

ご相談専用フリーダイヤルから借金返済についての相談をさせてもらいました。
詳しい話はその後でしたがこの時の対応がとてもよく、頼りたいと心から思えたのでこちらに債務整理をお願いしました。
依頼してからすぐに業者からの通知が無くなり借金額が大幅に減額され、余裕をもって返済していくことになりました。
出典:Google Map

ライズ綜合法律事務所を実際に利用した方からは相談窓口の対応が好評との意見が見られました。

頼りになるスタッフとの意見があるため、気軽に相談してみてください。

出典:ライズ法務事務所 引用:借金を抱え、苦しんでいる方たちの多くには、債務整理という手続きで借金生活から救われる道があります

弁護士法人・響は何度でも無料相談可能だから知識がなくても安心

弁護士法人・響は、世間で有名な法律事務所の1つです。テレビや雑誌によく出ているため、名前を聞いたことがある人も多いのではないでしょうか。

響には、弁護士法人以外に「行政書士法人」「税理士法人」「社会保険労務士法人」「調査機関」の4つの組織があり、お互いに協力しながら響グループを形作っています。

弁護士法人・響が人気があるのは、顧客の「安心」と「納得」を第一に考えて活動しているからです。その活動を端的にあらわしているのが、債務整理の無料相談を何度でもさせてもらえるというところです。

債務整理は手続きが複雑で、疑問に思うところが次々に出てきます。そんな場合でも、納得できるまで担当者と相談することができるため、安心して仕事を任せることができます。

弁護士法人・響は、年中いつでも「24時間」体制で相談に対応しています。そのため、仕事が忙しくて時間が取れない人でも債務整理の相談をしやすい法律事務所だと言えます。

また、弁護士法人・響は、日本全国どこからの依頼にも対応しています。近くに法律事務所が無くて困っている、という場合にも利用できます。

以降で弁護士法人・響の詳細を解説します。

弁護士法人・響は相談なら何度でも無料

弁護士法人・響は無料で何度でも相談に乗ってくれます。

債務整理は支払義務の負担を減らすことができますが、その代わりにいくつかのデメリットもあります。

そのため、慎重に判断したいと考える方が多いです。

弁護士法人・響なら相談が何度でも無料であるため、よくすり合わせた上でどうするか判断できます。

弁護士法人・響を利用する際は納得するまで話し合ってみてください。

弁護士法人・響は親切なスタッフがいる

親切に対応してくださいました。
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弁護士法人・響を利用した方で親切なスタッフがいると感じている方が多数見られました。

スタッフが親切だと感じている方が多いなら、遠慮なく何でも相談を持ちかけやすいです。

出典:弁護士法人・響 引用:債務整理とは、「債務」いわゆる「借金」を整理する手続きのことを指します。 弁護士が代わって、債権者と交渉をすることで、借金の総額を減らせたり、支払いの負担を軽減できる可能性があります。

アヴァンス法務事務所は債務者に最後まで寄り添う安心サポートが魅力

アヴァンス法務事務所は大阪に本社がある法律事務所です。顧客に「寄り添った」対応を売りにしています。

多くの法律事務所は、債務整理の手続きが完了した時点で業務終了となります。しかしアヴァンス法務事務所の場合は、手続き完了後も、依頼人が借金を完済するまでサポートをおこないます。

アヴァンス法務事務所では、女性が相談しやすいように、女性専用窓口を設けています。女性専用窓口では、女性スタッフが対応してくれるため、異性には言いにくい悩みも遠慮なくすることができます。

また、アヴァンス法務事務所は、「アヴァンス・ネクスト」というシステムを構築しています。このシステムを使えば、パソコンやスマホで、24時間いつでも債務整理の進捗具合を確認することが可能です。

アヴァンス法務事務所の評判が良いのはアヴァンス・ネクストのシステムが大いに影響していると考えています。

以降でアヴァンス法務事務所の詳細を解説します。

アヴァンス法務事務所は闇金業者への対応が1件5万円

アヴァンス法務事務所は闇金業者への対応が1件5万円で済ませられます。

闇金業者に騙されてしまって大きな借金を負う方も少なくありません。

そして、闇金業者に依頼する際にはアヴァンス法務事務所ならわずか5万円ほどで対応してもらえます。

できるだけ軽い負担で闇金業者の問題を解消したいと考えている方は、アヴァンス法務事務所を利用してみてください。

アヴァンス法務事務所はしっかり交渉してくれる

2018年9月にこちらで471万円を任意整理しました。
2022年8月に完済しましたが、司法書士さんとお会いしたのは最初の1回のみです。
他事務所さんと比べると着手費用は確かに高い方だとは思いますが、それに見合う債権者との交渉、対応だったと思います。
借金していた会社の数にもよりますが、私は8社任意整理のお願いをしたので、月維持費1万円程かかりましたがアヴァンスネクストという返済代行サービスが大変助かりました。
利子と依頼費用は約1年程でペイ出来るので、借金を意地でも返したいと決心される方にはお勧めです。

出典：Google Map

アヴァンス法務事務所を利用した方からはしっかり交渉してくれるとの意見が見られました。

アヴァンス法務事務所は丁寧に相談に乗ってもらたいと考えている方におすすめです。

サンク総合法律事務所は24時間相談対応！忙しい方でも利用できる

サンク総合法律事務所は、樋口総合法律事務所が法人化して名称変更された法律事務所です。

サンク総合法律事務所の営業時間は、9時半から18時半までです。しかし、債務整理に関しては24時間365日、全国どこでも利用できる「専用窓口」を開いて対応しています。

債務整理専用窓口を開いているということは、それだけサンク総合法律事務所が、債務整理に関する業務を得意としているということだと考えられます。

サンク総合法律事務所は、無料で債務整理の相談ができます。それだけではなく、債務整理の初期費用も0円になっています。

さらにサンク総合法律事務所は、弁護士費用の「分割払い」にも対応しているため、負担を抑えて無理なく弁護士費用を払っていくことができます。

出典:サンク総合法律事務所 引用:債務整理には任意整理、個人再生、自己破産の3つの方法があり、どれかを適用すればほとんどの借金問題を解決できます。ただし状況によって選ぶべき債務整理の方法が異なります。

以降でサンク総合法律事務所の詳細を解説します。

サンク総合法律事務所は初期費用が無料

サンク総合法律事務所は初期費用が無料です。

相談料も含めた初期費用の負担を気にしなくてよいため、気軽に相談を持ちかけやすいです。

ただ、サンク総合法律事務所を利用する際は個人再生・自己破産だとどの程度の金額がかかるか公表されていません。

そのため、自己再生・自己破産の際には個別に相談を持ちかけてみてください。

サンク総合法律事務所は弁護士の説明が丁寧

債務整理するならこちらに頼んだほうがいいですよ。わからないことは丁寧に電話やメールで全て答えてくださります。
市ヶ谷中央法律事務所から連絡があり困っていてどうすればいいかわからないと伝えたらハガキやメールがあればすぐ知らせて下さいと言われました。
次々の支払いも無理なく希望の値段で調整をしてくれますし
弁護士さんも事務員さんも親身になって話を聞いてくれるのでいいですよ。
もっと早く頼めばよかったと思いました。

出典：Google Map

サンク総合法律事務所は弁護士の説明が丁寧です。

丁寧に細かい説明をしてもらえると安心して債務整理を任せられます。

東京ロータス法律事務所は債務整理専門で解決実績豊富

東京ロータス法律事務所は、岡田法律事務所が法人化して名称変更されたものです。東京ロータス法律事務所は、債務整理以外の労働問題や相続問題などにも対応していますが、岡田法律事務所のころから債務整理に力を入れてきました。

そのため、債務整理に関する「実績」と「ノウハウ」が豊富で、依頼達成に高い成功率を期待できます。

また、東京ロータス法律事務所は、さまざまな債務整理に関わってきた経験から、顧客ごとにどんな方法で債務整理をおこなえばメリットが大きくなるかを判断してアドバイスすることができます。

詳細は東京ロータス法律事務所の口コミ・評判をご確認下さい。

出典:東京ロータス法律事務所 引用:債務整理とは、借金の問題に専門家が介入することで、お客様ご自身の支払い能力で返済できるように清算し、借金地獄から抜け出すための方法です。

以降で東京ロータス法律事務所の詳細を解説します。

東京ロータス法律事務所は安い金額に設定している

東京ロータス法律事務所は安い金額に設定しています。

たとえば、任意整理を行う場合に基本報酬が4万円ほど請求されることもあります。

しかし、東京ロータス法律事務所を利用すればその半額程度の金額で抑えることが可能です。

ただ、着手金は過払い金以外だと無料にはなっていません。

最低限のコストがかかることを頭の中に入れておいてください。

東京ロータス法律事務所は現地でのやり取りが少なくて楽

過払い請求でお世話になりました。
既に完済済みのキャッシングを試しに依頼しましたが、結構戻ってきました。
宝くじ気分で、戻ったらラッキー程度に思ってたので嬉しかったです。
手数料等安く、安心してお任せできました。
殆どが、電話のやりとり。郵送書類等一回。
現地事務所に一回行きましたが、遠方の方は相談できるとの事。
当方、訴訟など無かったので、訴訟する場合は、これに限らないと思いますが、弁護士のプロ根性は感じられると思えます。
追記、返済金が戻るまでのトータルの日数は、約半年ぐらいでした。
訴訟あると更に伸びるとのこと、その場合のシュミレーションもしてくれましたが、大差ないので訴訟しませんでした。

出典：Google Map

東京ロータス法律事務所は現地でのやり取りが少なくて楽です。

対面でのやり取りが難しいと考えている方は、書類や電話でやり取りしやすい東京ロータス法律事務所がおすすめできます。

弁護士法人ひばり法律事務所は分割払いに対応！お金がなくても利用可能

弁護士法人ひばり法律事務所は、名村法律事務所が法人化した法律事務所です。ひばり法律事務所は、相談者の立場にたって「親身」に関わることを基本理念としています。

ひばり法律事務所は、「分割払い」に対応しています。そのため、お金に余裕がない人でも少ない負担で利用できる法律事務所となっています。

また、女性の弁護士も在籍しているため、同性に対応してほしいという女性が依頼するための法律事務所としても優れています。

弁護士法人ひばり法律事務所の公式サイトの「取扱業務」に載っているのは、次の4つだけです。

• 任意整理
• 個人再生
• 自己破産
• 過払い請求

これらはいずれも債務整理に関する業務であるため、弁護士法人ひばり法律事務所は、債務整理に特化した法律事務所だと考えてもかまわないでしょう。そのため、債務整理の相談先として非常に信頼性が高くなっています。

以降で弁護士法人ひばり法律事務所の詳細を解説します。

弁護士法人ひばり法律事務所は減額報酬が11%で低め

弁護士法人ひばり法律事務所は減額報酬が11%で低めに設定されています。

任意整理でせっかく負担を抑えられたとしても、減額報酬の設定割合が高いと負担を軽くした意味がなくなってしまいます。

弁護士法人ひばり法律事務所ならその点を気にせずに交渉を進めやすいです。

しかし、全国出張費は要確認事項となっています。

遠方から依頼する場合はよく確認してみてください。

弁護士法人ひばり法律事務所はレスポンスがよい

2022年5月にひばり法律事務所に相談させて頂きました。
ネットでの口コミ評価が、高かったのと、相談料、携わる諸経費等、他の事務所より金額も良心的でした。
実際にその通りでした。
事務所にお伺いしました。
緊張していましたが、弁護士の先生も気さくな方でした。
メールでのやり取りもスムーズで問い合わせにも迅速に対応してくれました。
今回、ひばり法律事務所さんとお付き合いした中で
対応のレスポンスが良かったのでそれが、安心感だったと思います。
高額のお金のやり取りをお任せして良かったです。

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弁護士法人ひばり法律事務所を利用した方からはレスポンスがよいとの意見が見られました。

スムーズにレスポンスがもらえるとそれだけスピーディに対応してもらいやすいです。

杉山事務所は毎月の請求総額は5億円超！過払い金請求に強い

杉山事務所は、司法書士事務所なのですが、債務整理と過払い請求に長けた法律事務所となっています。

杉山事務所は、1円でも多く依頼者のお金を取り戻す、をモットーにしており、毎月の過払い金請求総額が5億円以上という記録を持っています。これは業界でもトップクラスの実績となっています。

その力は、週刊ダイヤモンド誌に「消費者金融が恐れる司法書士」という記事が書かれたこともあるくらいです。

杉山事務所の事務所は、次のように日本全国にあります。

• 大阪事務所(主たる事務所)
• 東京事務所
• 名古屋事務所
• 福岡事務所
• 広島事務所
• 岡山県事務所
• 札幌事務所
• グランド事務所(大阪)

日本の主要都市の多くに事務所が点在しているため、どこに住んでいる人でも使いやすい法律事務所となっています。

以降で杉山事務所の詳細を解説します。

杉山事務所は相談料・着手金ともに無料

杉山事務所は相談料・着手金ともに無料です。

他の事務所だと個人再生や自己破産では着手してもらうのに費用がかかってしまいます。

しかし、杉山事務所ならその点を気にしなくてもよいです。

杉山事務所を利用するなら、個人再生や自己破産に利用するのが特におすすめできます。

杉山事務所は親身になって時間をかけてでも交渉してくれる

半信半疑で電話をしてみました。
電話対応もよく先生方も丁寧に説明してくれ安心しました。少し時間はかかりましたがきちんと過払い金が戻って来ました。感謝してます。ありがとうございました。

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杉山事務所を利用した人によると、親身になって時間をかけてでも交渉してくれるとの意見が多数見られました。

雑にスピード対応されるよりも丁寧に交渉を進めてもらいたい方におすすめです。

弁護士法人ユア・エースは相談した方の口コミで高評価を得ている

弁護士法人ユア・エースは、2022年8月8日から、名称が天音総合法律事務所から「弁護士法人ユア・エース」に変更になります。そのため、8月8日以降に調べる際はユア・エースという名称をを使ったほうが正確な情報が出ます。

ユア・エースは、顧客に満足感と納得感を与えるサービスの提供を最優先にしています。その結果、ユア・エースを使った利用者からは、口コミで高い評価を得ています。

ユア・エースでは、借金減額診断をおこなうことができます。サイトにあるシミュレーターの質問に答えていくだけで、借金を減らすことができるかどうかが簡単にわかります。

借金の減額診断は、時間にして1分程度で終わりますし、無料で利用できます。もちろん、簡単な診断のため、完全に正確な情報が出るわけではありませんが、1つの目安として有効です。

以降で弁護士法人ユア・エースの詳細を解説します。

弁護士法人ユア・エースは過払い金請求の着手無料で分割払いにも対応

弁護士法人ユア・エースは過払い金請求の着手無料で分割払いにも対応しています。

弁護士法人ユア・エースなら過払い金請求の着手にかかる費用をかける必要はありません。

それだけでなく、分割払いにも対応しています。

そのため、自分のペースで無理なく債務整理の費用を支払い、それまで抱えていた負担を減らすことが可能です。

弁護士法人ユア・エースで今後の返済の目途が立てられた

相談して良かったです。
今後の返済目処が立てられた事が良かった。対応も親切でした。
これから完済に向けて、お世話になるので、宜しくお願い致します。

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弁護士法人ユア・エースを利用し、今後の返済の目途が立てられたとの意見が多数見られました。

うまく完済に向けての計画を立ててほしいと考えている方は、専門的知見でサポートしてくれる弁護士法人ユア・エースがおすすめです。

アディーレ法律事務所は弁護士費用変換保証があるのでトラブル時も安心

アディーレ法律事務所は、日本全国に60カ所以上の拠点を持っている大手の法律事務所です。

また在籍している弁護士も220名以上と、業界でも有数の事務所となっています。弁護士の数が多い分だけ債務整理の解決実績も多く、高品質のサービスが期待できます。

また、アディーレ法律事務所では、満足できず契約を解除する場合に、基本費用全額に返金保証がついています。これは、自分たちの提供しているサービスに自信があるからこそできる保証だと言えます。

ただし、返金保証を受けるためには、次のような条件があります。

• 契約してから90日以内に解約する
• 任意整理で和解済の業者の分の費用はかかる
• 闇金業者事件の費用は除く
• 返金保証の利用申告をしている人
• アンケートに回答した人
• 振込手数料は本人負担
• 自己破産、個人再生は、裁判所に申立書を提出した段階で返金不可になる

出典:アディ―レ 引用:アディーレではこのような事態を回避するために、書面の送付先指定や郵送物を個人名で送るなどの対策を行っています。また個人情報を管理する体制を構築しています。プライバシーに最大限の配慮をしつつ借金問題を解決していきますので、安心してご相談ください。

以降でアディーレ法律事務所の詳細を解説します。

アディーレ法律事務所は納得いくまで相談に無料で乗ってくれる

アディーレ法律事務所は納得いくまで相談に無料で乗ってくれます。

相談先によっては初回だけ相談無料で、2回目以降は相談するだけでお金がかかってしまうところもあります。

しかし、アディーレ法律事務所ならいくらでも費用をかけることなく相談可能です。

債務整理以外のことでも、法律にかかわる相談を今後も持ちかけることを想定するなら、アディーレ法律事務所がおすすめできます。

また、アディーレ法律事務所についても参考になる口コミ情報は見られませんでした。

他の利用者の意見を参考にはできないことを前提に利用してみてください。

女性が債務整理したいときにおすすめの弁護士事務

女性が債務整理を検討する場合は、女性専用の窓口が設けられていたり、女性の弁護士・司法書士が在籍している事務所で相談してみると良いでしょう。

こうした事務所であれば、女性ならではの悩みを打ち明けやすいですし、そうした問題に対して親身に相談に乗ってもらえたります。

女性向けの電話番号や窓口を設けている事務所はたくさんありますが、中でも以下のところであれば債務整理の実績が豊富で口コミでの評価も高いことからおすすめです。

• 弁護士法人法律事務所ロイヤーズ・ハイ
• グリーン司法書士法人

弁護士法人法律事務所ロイヤーズ・ハイは女性弁護士・スタッフが多数在籍

大阪の債務整理事務所。難波・堺・岸和田と神戸にオフィスを構えている「弁護士法人事務所ロイヤーズ・ハイ」。

こちらの事務所では、女性専用の窓口が設けられているうえに、経験豊富な女性弁護士や女性スタッフが多く在籍していることから、女性の方でも安心して相談することができるでしょう。

また、債務整理の相談実績は2,000件以上と豊富ですので、有利な条件での解決やその速さにも期待がもてそうですね。

口コミでは大阪の難波オフィスをはじめ大変評判が良く、その対応の良さ・迅速さには定評があります。

分割払いにも対応しているため、相談時にまとまったお金を用意できなくても上手く工面することができるでしょう。

グリーン司法書士法人は経験豊富な女性司法書士が徹底サポート

東京と大阪の2つにオフィスを構えている「グリーン司法書士法人」。
グリーン司法書士法人も、女性専用窓口がある事務所で、数多くの女性事務員や女性の司法書士が在籍しています。

債務整理における相談実績は1万件以上にものぼり、こうした豊富な経験から毎月の返済額や利息を大幅に減らすことに期待できるでしょう。

東京と大阪のいずれの事務所も口コミの評判が良く、「対応が親切丁寧」「親身になって相談に乗ってもらえた」といった内容の声が多数寄せられています。

分割払いにも対応しているため、「所持金が少ないのですぐに依頼できない」といったこともありません。

任意整理で解決できそうなら費用もリーズナブルですので、借金の金額が140万円以下と少額である場合におすすめですね。

債務整理のおすすめの始め方と手順

債務整理と聞くとその手続きが難しいというイメージがあるため、中々着手に踏み出せない方もいるかもしれません。

確かに債務整理は自力で行う場合には、専門的な知識を要するため素人であれば困難です。
しかし、弁護士などの専門家に依頼すれば、場合によっては最初の面談さえ行えばあとは電話やメール上のやり取りのみで手続きが完結する程度に簡単に行うことができます。

そのため、債務整理を始めるには、基本的には専門家に依頼するのがおすすめです。

なお、債務整理をプロに依頼する場合の始め方・手順については主に下記の流れになります。

「電話」「LINE」もしくは「法テラス」で無料相談して気に入るところに依頼する

債務整理を始めるには、まず電話やLINEなどでその分野に強い弁護士・司法書士事務所へ相談しましょう。

案件が債務整理の場合は、相談料は基本的に無料で行っているところがほとんどですので、気軽に始められるでしょう。

相談した結果、「説明が分かりやすく対応が親切丁寧」「親身になって話を聞いてもらえる」など信頼できそうであれば、そうした事務所で債務整理の手続きを依頼すると良いでしょう。

費用がない場合は法テラスで無料相談をするのが有効

債務整理を始めるには、評判の良い弁護士・事務所を探すことで有利に解決できることに期待できます。

しかし、経済的にそうした専門家に依頼するのが難しい場合は、法テラス（日本司法支援センター）で無料相談するのが有効です。

法テラスというのは、法律に関する悩みを相談できる公的機関のことです。
この機関を利用することで、「収入や資産が一定以下」などの利用条件を満たすことにより、弁護士による無料相談を受けることが可能。

更に弁護士費用を立て替えてもらえることにより、通常の事務所に依頼する場合に比べて費用を大幅に抑えることができるといった利点があります。

ただしその反面、経験が浅い弁護士が担当になった場合は、満足のいく結果につながらない可能性が考えられるのがデメリット。

しかし、事前に債務整理に強い弁護士を調べてから選び（いわゆる持ち込み方式）、そうした弁護士を介して法テラスの民事法律扶助に申し込みをすることで、有利な条件での和解が見込めるうえに迅速に解決できます。

債務整理の内容によっては電話とメールのやり取りだけで完結する

債務整理の中でも任意整理や過払い金請求で手続きを進める場合は、裁判所に赴いたりする必要はなく、基本的には事務所と電話やメールでのやり取りのみで済みます。

ただし、「債務整理の依頼は必ず面談を行う必要がある」というルールーがあるため、依頼～解決まですべてにおいて、電話とメールのやり取りだけで完結するということはありません。

出典：日本弁護士連合会（弁護士の事件受任・事件処理方法に対する規制） 受任弁護士自らが行う個別面談による事情聴取の原則義務化 弁護士は、依頼主と会わずに債務整理事件の依頼を受けてはいけないのが原則です（弁護士と会って依頼をするのが原則です）。 原則として、受任する弁護士が自ら個別面談をして、事件の依頼主の事情を聴かなければなりません（規程第３条）。

依頼の際には面談が必要となりますが、それ以降は任意整理や過払い金請求なら電話やメールでの連絡だけで手続きを進めることが可能です。

オンライン面談に対応しているところであれば、手続きはすべてWEB上で完結できるところもありますので、時間がない方はそうした事務所で依頼すると良いでしょう。

裁判所を通すときや対面で相談したいなら弁護士事務所に行ったり出張相談を利用

債務整理の中でも自己破産で手続きを進める場合は、基本的に裁判所に1回以上は出頭しなければなりません。

個人再生の場合は、個人再生委員会との面談の際に弁護士事務所もしくは裁判所へ行く必要があります。

その他、対面で相談したいことがある場合は、弁護士事務所に行って話を聞いてもらうと良いでしょう。

出張面談やオンライン面談に対応しているところであれば、自宅での面談も可能です。

クレジットカードのお悩みも債務整理の実績が多い弁護士事務所なら安心

これまで債務整理の始め方と手順について紹介していきましたが、何よりも重要になるのがその弁護士・事務所選びです。

弁護士・事務所は、債務整理の実績が豊富なところであれば、それまでの経験により債権者との交渉力が培われてきたと考えられるため、利息や毎月の返済額・借金額をより多く減らすことができるでしょう。

もちろん、クレジットカードのキャッシングに関する借金問題も、債務整理の実績が多い弁護士・司法書士事務所に頼するのが有効的な措置となります。

そのため、クレカのリボ払い未納などでお悩みの方は、ぜひそうした事務所で無料相談を行うと良いでしょう。

弁護士事務所と司法書士事務所はどちらがおすすめ？

債務整理を依頼できるのは「弁護士」か「認定司法書士」ですが、基本的には弁護士に頼むのがおすすめです。

なぜならば、認定司法書士には次のような制限があるからです。

• 140万円をこえる債権は扱えない
• 簡易裁判所にしか代理人として出廷できない

認定司法書士が代理人になれるのは簡易裁判所だけです。

司法書士の簡裁訴訟代理等関係業務の認定 引用　　法務大臣の認定を受けた司法書士は，簡易裁判所において取り扱うことができる民事事件（訴訟の目的となる物の価額が１４０万円を超えない請求事件）等について，代理業務を行うことができます

個人再生や自己破産をするには各地の裁判所（地方裁判所）での手続きが必要なため、司法書士ではなく、弁護士でなければいけない、ということになります。

裁判所:弁護士 弁護士は，裁判所のいろいろな事件や手続について，当事者の代わりあるいは補助者として関与しています。一般的には，裁判所の手続は弁護士に依頼しなくても，本人自身でできますが，刑事事件では，弁護士がいないと裁判ができない場合もあります。

ただし、司法書士は「代理人」になれないだけで、裁判に必要な書類の代行は頼めます。そのため、書類作成だけを司法書士に依頼して、自分で裁判に出るということはできます。

しかし、自分で裁判所に出頭し、裁判官や債権者との話し合いなどをするのは、相当な時間と手間がかかります。

弁護士に頼めば、代理で手続きを進めてくれるため、通常は弁護士に頼んだほうが無難です。

任意整理は、裁判所外の交渉のため、司法書士にやってもらうことができます。

しかし任意整理の場合でも、貸金業者が「訴訟」を起こすなどして、案件が地方裁判所に持ち込まれてしまうと、司法書士では対応できなくなってしまいます。

多重債務の場合でもまずは弁護士に相談しましょう。

多重債務についての相談窓口 借金に関する悩みについて、関東財務局の専門相談員がお話を伺い、解決に結びつくアドバイスや情報提供をいたします。また必要に応じて、法律専門家（弁護士会等）にお繋ぎいたします。

お金がなければまずは法テラスという方法もあります。

法テラス債務整理 手続の比較、ご不安な点などについて、弁護士や司法書士等の専門家と相談し、どの手続が良いのか検討するとよいでしょう。

1社で元金が140万円を超える場合は弁護士事務所に相談

司法書士は、借金の元金が「140万円」を超えている場合、業務ができないと定められています。

そのため、債務額が大きい場合は、弁護士事務所に相談するしかありません。

ただしこの140万円制限の対象は、債務総額ではなく「1社」だけの債務額となります。つまり3社から100万円ずつ借りていて債務総額が300万円になっているといった場合なら、司法書士でも対応可能です。

また、140万円制限が「過払い金」にも適用されることには注意してください。過去に利息を払いすぎていて、過払い金が140万円を超えてしまっている場合、司法書士では対応できません。

債務整理に掛かる費用を安く抑えたい方は司法書士事務所

同じ業務をおこなったとしても、弁護士よりも司法書士の方が「料金が安い」のが普通です。

そのため、司法書士でもおこなえる債務整理なら、司法書士事務所に頼んだほうが費用を安く抑えられます。

ただし、案件が泥沼化して、地方裁判所での審判が必要になると、新たに弁護士に頼みなおす必要が出てきます。そうなると結果的に、最初から弁護士に依頼したほうが安くすんでいた、ということもありえます。

債務整理をする際の法律事務所のおすすめの選び方

自分だけで債務整理をすることは、一応、可能ではあります。

しかし裁判所に何度も出頭する必要がありますし、面倒な書類も多数作成しないといけません。

そのため、よほど法律知識に自信がある人以外は、素直に弁護士に頼んだほうが賢明です。

借金で弁護士費用が払えないから自分でやろう、と考える人もいるかもしれませんが、費用について助けてくれる制度もあるため、意外となんとかなるものです。

債務整理を専門家に依頼する場合、誰に頼むかが重要です。

次のようなポイントに注意して法律事務所を探してみてください。

• 債務整理を成功させた実績が豊富な法律事務所を選ぶ
• なるべく費用が安くすむ法律事務所を選ぶ
• 日中忙しい人は24時間対応している法律事務所を選ぶ
• 家から近い法律事務所を選ぶ
• 気になった法律事務所は口コミ・評判を確認する
• 公的機関に相談する方法もある

では、法律事務所を選ぶ際に気をつけたいことについて、詳しく見ていきましょう。

債務整理に強い実績豊富な弁護士・司法書士が在籍

日本の法律は、6法の範囲に入る法令だけでも膨大な量がある上に、毎年、法律の改定や新しい法令の発布がされています。そのため、すべての法令に精通することは難しく、弁護士ごとに得意分野と不得意分野が存在します。

債務整理をする場合は、当然債務整理の実績が豊富な弁護士(公認司法書士)に任せるべきです。

有能な弁護士を選ばないと、お金を損してしまうケースもあります。実際に、本当なら過払い金を150万円貰えるはずだった案件で、担当の司法書士が勝手に110万円で和解してしまった、というケースが存在します。

また、有能な弁護士なら、どの方法で債務整理をするのがもっともメリットが大きいかについて的確なアドバイスをしてくれます。そのため、債務整理の実績が多い弁護士や司法書士が多く所属している法律事務所を選んで依頼しましょう。

債務整理の相談実績より解決実績を見るのがポイント

法律事務所の債務整理の実績を見る場合、「相談件数」よりも「解決件数」を見たほうが役に立ちます。

規模の小さい法律事務所なのに、債務整理に関わった件数が「数十万件」などと宣伝している場合、解決件数ではなく相談件数を数えている可能性が大です。

法律事務所の中には、債務整理の「無料相談」をやっているところも多くあります。そういう事務所は、相談件数が大幅に増えていきます。

無料相談は、実際に債権者との交渉や、裁判所での手続きをしているわけではないので、実績に含めてよいか、微妙なところです。そのため、債務整理の解決件数を重視した方が、よりその法律事務所の実力がわかりやすくなります。

債務整理にかかる費用を安く抑えることができるか

法律事務所を選ぶ時には、債務整理にかかる「料金」も大事な要素です。

料金が高い法律事務所を選んでしまうと、債務整理がうまくいっても、結局、支払う金額はあまり減っていないということもありえます。

以下に、任意整理、個人再生、自己破産のそれぞれについて、かかる費用の相場を紹介していきます。

債務が複数ある場合の任意整理は割引してもらえることも

任意整理の費用相場は、1社「2万円」ぐらいが最安値になります。これは「着手金」「報酬金」「実費」などを合計した金額です。また、1社で「3～4万円」程度ですむなら、十分リーズナブルな料金だと考えられます。

ただし任意整理のデメリットとして、複数の会社からお金を借りていると、借りている会社の数だけ別個に弁護士費用がかかってしまう、ということには注意が必要です。

仮に、20社からお金を借りていると、最安値の2万円で依頼しても、合計40万円もの弁護士費用がかかってしまいます。

しかし法律事務所の中には、債務が複数ある場合、「値引き」をしてくれるところもあります。たとえば1社だけの料金は5万円だが、20社でも料金は20万円ですむ、といった料金設定をしている法律事務所があるのです。

そのため、債務が複数ある場合の任意整理は、基本の料金だけを見ずに、自分の債務件数分の料金でいくらになるかを考えないと損をしてしまいます。

ほかに、「過払い金報酬」という費用もあります。これは過払い金が発生した時にだけ払う費用で、過払い金の20～25％程度が弁護士費用になります。

個人再生では弁護士費用以外に裁判所費用もかかる

個人再生の場合、実費込みで「25万円」ぐらいが最安値になります。着手金と報酬金合わせて「30～40万円」ぐらいですむなら、かなり安い部類に入ります。一般的には、個人再生の弁護士費用として50万円程度はかかります。

ただし、弁護士費用は「債務の数」によって変わります。債権者の数が多いほど、交渉や手続きが煩雑になるため、弁護士費用も高くなってしまいます。

また、「住宅ローン」を支払っている最中の家を残すことにすると、「5～20万円」ぐらい弁護士費用が高くなります。これは個人再生に、「住宅資金貸付債権に関する特則」の手続きが増えてしまうためです。

ちなみに、弁護士のほかに「裁判所費用」として、次のような費用がかかります。

「個人再生委員」が必要かどうかの判断は裁判所ごとに異なりますが、「東京地方裁判所」の場合は、必ず個人再生委員の専任がおこなわれます。

そのため、東京地方裁判所で個人再生をおこなう場合は、15～25万円の追加費用を見ておかなければいけません。ただし、弁護士を代理人として立てている場合は、個人再生委員の費用は最低額の15万円でおさまるのが普通です。

自己破産費用は同時廃止事件と管財事件で大きく違う

自己破産の費用は、「同時廃止事件」か「管財事件」かによって大きく異なります。

同時廃止事件の場合、弁護士費用の最安値は「20万円」程度になります。25～30万円までなら、安い法律事務所だと考えてかまわないでしょう。

管財事件の場合、「30万円」程度が最安値となっています。「40～50万円」までなら、安い部類の法律事務所だと考えてよいでしょう。

実は弁護士費用自体は、同時廃止事件と管財事件で、そこまで大きな差はありません。法律事務所の中には、同時廃止事件でも管財事件でも同じ料金にしているところもあるくらいです。

同時廃止事件と管財事件で大きな違いが出るのが「裁判所費用」です。同時廃止事件なら裁判所費用は、「1～3万円」程度ですみます。しかし管財事件になると裁判所費用として「50～80万円」ぐらいかかってしまいます。

これは管財事件になると、「破産管財人」が必要となるためです。破産管財人への報酬がかなり高額になってしまいます。なお、少額管財事件については触れませんでしが、概ね同時廃止事件と管財事件の中間ぐらいの費用がかかります。

平日忙しくて時間が取れない方は24時間対応を選ぶ

債務整理をしたいと思っていても、平日は仕事で忙しくて法律事務所に相談する暇がない、という人も多いかと思います。

そういった忙しい人でも、「24時間対応」している法律事務所を使えば、債務整理をおこなうことができます。また、「年中無休」で土日も営業している法律事務所も存在します。

大手の法律事務所は、対応時間が長いところが多いため、仕事で忙しい人は、まず大手事務所から調べてみるとよいでしょう。

お住まいの地域に事務所を構えていると通いやすい

弁護士を利用する場合、必ず1回は弁護士と対面しなければなりません。これは法律で定められたことです。

また債務整理に関して相談する場合も、電話よりは対面で話を聞いたほうが、内容がわかりやすくなります。そのため、家に近い法律事務所を選ぶとなにかと便利です。

また、地方の人が東京の弁護士に依頼をしたりすると、弁護士が地方裁判所に出頭する際の「交通費」や「日当」も通常より多くかかってしまいます。

とはいえ、弁護士の半数程度が東京で営業しているので、東京では弁護士の価格競争が激しくなっています。そのため、交通費などを考えても、東京の弁護士に頼んだほうが料金が安い、ということはありえます。

実際に債務整理をした利用者の口コミ・評判を確認

可能なら、利用する法律事務所の「評判」を調べたいところです。親戚や友人が使ったことのある法律事務所なら、ぜひ話を聞いてみましょう。

仕事の進め方や、報酬の取り方などを教えてもらえれば、法律事務所を選ぶ参考になります。

都合良く知り合いがいない場合も、「ネット上の口コミ」を調べれば、ある程度は法律事務所の状態がわかってきます。

ただし、ネット上の口コミには、嘘も混じっています。そのため、良い噂にしろ悪い噂にしろ、鵜呑みにするのは危険です。

金銭的に余裕が無い方は公的機関に相談することも可能

債務整理をするだけのお金がない、という人でも、次のような公的機関に相談するという手があります。これらの相談所は、すべて「無料」で利用できます。

• 国民生活センター
• 法テラス
• 貸金業相談・紛争解決センター

では、借金に関する相談ができる公的機関について、詳しく見ていきましょう。

各都道府県や市町村に設置されている「国民生活センター」

国民生活センター（消費生活センター）と言えば、押し売りやマルチ商法などにかかってしまった場合に相談する場所、というイメージがあるかもしれません。

しかし実は国民生活センターでは、「多重債務」に関する相談もすることができます。

ただし、国民生活センター自体は多重債務の問題を解決することはできず、あくまで相談を受け付けているだけです。相談の結果、専門家が必要だと判断されれば、適切な専門機関を紹介してくれます。

国が設立した法的トラブル解決の総合案内所「法テラス」

法テラスは法律に関するすべての悩みを相談できる公的機関です。

まず法テラスでは、相談内容ごとに、どんな法制度が適用されるのか、どのような相談窓口があるのかを教えてくれます。これは、あくまで情報提供ですので、専門家による法律相談とは異なります。

法律相談が必要な場合は、適切な相談窓口を紹介してもらえます。

ただし、生活に苦しんでいる（収入や保有資産が一定以下）場合は、法テラスの「無料法律相談」を受けることが可能です。

また、生活に苦しんでいる場合は、債務整理にかかる弁護士費用などに関しても、法テラスに「立て替えて」もらうことができます。

この制度を使えば、債務整理費用が無くて困っている人でも債務整理を実行することが可能です。立て替えてもらった費用は、毎月5,000～10,000円ずつ分割払いで返済していくことができます。

ただし、法テラスで費用の立て替えをしてもらえるのは、個人再生なり自己破産なりが成功する見込みがある場合だけです。債務整理に失敗することがわかりきっている場合は、立て替えをしてもらえません。

日本貸金業協会が運営する「貸金業相談・紛争解決センター」

日本貸金業協会が運営する「貸金業相談・紛争解決センター」では、借金問題に関する総合的な相談を受けつけています。

貸金業相談・紛争解決センターに利用の申込みをすると、オペレーターが電話で債務整理に関する情報提供やアドバイスをしてくれます。専門的な知識が必要な場合は、オペレーターが適切な相談窓口を紹介してくれます。

また、浪費癖のある人の無駄な借り入れを防ぐために貸付自粛制度も実施しています。

ご本人が自らに浪費の習癖があることやギャンブル等依存症によりご本人やその家族の生活に支障を生じさせるおそれがあること、その他の理由により、自らを自粛対象者とする旨を当協会に対して申告していただきます。

https://www.j-fsa.or.jp/personal/trouble/way/

貸付自粛制度の申告をすると、貸金業者がお金を貸してくれなくなるため、無駄遣いを強制的に止めることができます。

債務整理の費用相場と弁護士費用（料金）大体の料金を把握して行うおすすめの方法

債務整理の費用は、依頼する弁護士・司法書士事務所によってかなり違ってきます。

もちろん、必ずしも安いところが良いというわけではありませんが、費用が割高であっても決して満足のいく結果にはつながらないケースもあります。
これでは割に合いませんよね。

そうしたことを避けたいのであれば、依頼する前にまず債務整理の費用相場を把握しておくと良いでしょう。

相場を知ったうえで適切な事務所選びができれば、依頼した後で後悔する可能性もある程度抑えられますからね。

なお、債務整理には「任意整理」「個人再生」「自己破産」「過払い金請求」の4つがあり、以下ではそれぞれの相場について詳しく解説していきます。

任意整理は借金対応で一番シンプルな手続き

借金対応の中では最もシンプルな手続きである任意整理の相場の目安は下記の通りです。

総額の費用相場に関しては5～10万円程度になります。

任意整理の場合は、基本的には裁判所を介すことなく行える手続きであるため、債務整理手続きの中でも費用が安く済みますね。

なお、借入先が複数あり、複数の借金の整理を依頼する場合は、その分費用がかさみます。

しかし、同じ事務所にまとめて複数の整理を依頼すれば費用が割引されることが多いです。

そのため、借入先が複数ある場合は、同じ事務所にまとめて依頼することでお得になります。

司法書士なら弁護士よりも更に費用相場が割安

任意整理の場合は弁護士はもちろん、債務の内容によっては司法書士事務所に一貫して依頼できる可能性も十分にあります。

この両者における費用の相場は以下の通りになります。

このように司法書士事務所に依頼する方が費用が抑えられる傾向になります。

ただ、司法書士の場合は借入先1社あたりの元本が140万円以上の借金については取り扱えません。

しかし、借入件数が複数あっても元本が140万円以下なら司法書士で依頼できます。

また、中には裁判に発展するなどしても、安い費用で弁護士を紹介してくれる司法書士事務所もあったりしますので、借金額が140万円以下である場合は、基本的にはまず司法書士事務所の方で相談をしてみると良いでしょう。

個人再生は任意整理より費用目安は上がる傾向

個人再生の場合は、裁判所を介して借金を大幅に減額するための手続きになります。
この場合は手続きが煩雑になりますし、裁判所に対しても支払いをする必要があることから、任意整理よりも費用の相場は上がる傾向にあります。

なお、個人再生における費用相場の目安は下記の通りです。

このように個人再生の場合は、弁護士費用だけなら50万円～60万円程度、裁判所費用で20万円～50万円程度、合計で70万円～110万円程度が相場となります。

なお、個人再生の場合でも司法書士に依頼すれば、20万円～30万円程度で依頼できますが、この場合は裁判所への申立てや債権者との交渉などはしてもらえません。

また、裁判所へ支払う申し立て費用が高くなることから、個人再生の場合は最初から弁護士に依頼した方がコスパ的に良いと言えます。

個人再生における裁判費用の詳細

個人再生における裁判費用の内訳は、裁判所によって若干違ってきますが、具体的には主に「申し立て手数料」「官報掲載費」「郵便切手代金」「個人再生委員会の報酬」の4つがあります。

申し立て手数料

個人再生の申立ての際には手数料として1万円がかかります。
これは収入印紙代として納付する形となります。

官報公告費

官報公告費は、官報公告の掲載費のことです。
官報公告というのは、「官報」と呼ばれる国が発行する機関紙に、申立人の個人再生の情報を公告することを言います。

個人再生における官報公告費は、1万3,000円程度かかります。

郵便切手代金

個人再生では書類の送付などに使う郵便費用として2,000円程度かかります。
これは借入件数が多いほど高くつきます。

個人再生委員会の報酬

個人再生委員に対して支払う報酬・費用です。
個人再生委員とは、債務者の財産や収入の調査などを行う裁判所が指定する弁護士で、個人再生の申し立ての際はそれによる費用（15～25万円程度）も支払う必要があります。

自己破産は裁判所を通し手続きは最も複雑だから借金額が大きい方向き

自己破産の場合も裁判所を通す必要があるため、任意整理よりも費用の相場はかなり上がります。

自己破産における具体的な費用相場の目安は下記の通りです。

以上から自己破産にかかる相場費用としては、大まかには30万円～100万円程度になります。

自己破産における裁判費用の詳細

自己破産における裁判費用の内訳は、その裁判所によっても少し違ってきますが、具体的には主に「郵便代」「収入印紙代」「予納金、官報広告費」の3つがあります。

郵便代

まず、予納郵券代（切手代）として、3,000円～15,000円程度かかります。
これは借入先が多いほど費用が高くなります。

収入印紙代

破産申立ての際に使用する収入印紙代として1社につき1,500円がかかります。

官報公告費

自己破産における官報公告費としては10,000円～19,000円になります。

予納金

予納金は破産管財人に支払うための費用です。
この費用は同時廃止事件、管財事件、少額管財事件と呼ばれる手続きによって大きく変わりますが、破産管財人を必要としない同時廃止事件であれば予納金は発生しません。

※これら3つの手続きにおける各相場については、下記で詳しく触れていきます。

自己破産の種類別相場費用

自己破産にも「同時廃止事件」「管財事件」「少額管財事件」の3つがあり、それぞれの手続きにおいて相場は違ってきます。

具体的な費用の相場（弁護士費用・裁判費用）は以下の通りです。

これら3つの手続きの詳細については、下記の自己破産についての項目で解説しています。

過払い金は払い過ぎた利息を取り戻せる！弁護士には成功報酬が発生

払い過ぎた利息を取り戻せる過払い金請求手続きにかかる費用相場は以下の通りです。

過払い金請求手続きにかかる費用相場は、弁護士に依頼する場合だと合計10万円程度、司法書士に依頼する場合はそれよりも安くなります。

ただし、司法書士が扱えるのは140万円以下の案件に限られますので、注意してください。

相談料

相談料は1時間当たりき5,000円～1万円程度になりますが、無料の事務所も多くあります。

着手金

返還金回収の可否に関わらず依頼時に支払う費用で、過払い金の調査や計算、債権者との交渉にあたる費用です。

過払い金における着手金の相場は2～4万円程度になりますが、完全成功報酬制を導入しているような事務所なら着手金も無料になるところもありますね。

解決報酬金

解決報酬金は、過払い金請求が完了したあとに発生する費用です。

こちらは、日本弁護士連合会の規定により、1社あたり2万円までが上限となっています。（司法書士の場合は1社あたり着手金・解決報酬金の合計は5万円が上限）

過払い金回収報酬

回収した過払い金の金額に応じて支払うことになる費用です。
過払い金報酬費用は、和解交渉なら回収分の20%（税込み22%）、裁判になると回収分の25%（税込み27%）が相場となります。

その他実費

その他実費として交通費、書類の郵送費、収入印紙代、 裁判手数料、通信費、事務手数料などによる費用がかかります。（これらは事務所によって細かく異なります）

例えば和解交渉が成立せずに裁判になった場合は、下記の費用が発生します。

その他不服申し立て（控訴）をした場合には、さらに追加で費用がかかります。

債務整理とは借金の利息や元金をカットしたり返済義務をなくしたりするおすすめの手続き

債務整理とは、簡単に言えば借金の利息や元金をカットしたり返済義務をなくしたりする手続きのことです。

そして、債務整理の中にも4つの手続きがあり、それぞれで以下のように特徴が異なります。

以下ではそれぞれの手続きについて詳しく解説していきます。

任意整理は金融機関と和解して利息をカットし無理のない返済計画を立てる

任意整理は金融機関と交渉をして利息カットしてもらい、無理のない範囲で返済できるようにするための手続きのことです。

この手続きは裁判所を通さずに行えるため、個人再生や自己破産といった手続きに比べて簡単で、それに要する期間も3～6カ月程度と短くて済むのがメリット。

また、裁判所とのやり取りがないため、基本的に会社や家族に知られることもありません。

借金の元金そのものを大幅に減らしたりすることはできませんが、毎月の返済を楽にしたい場合や債務整理を内密に行いたい場合などに向いています。

個人再生は利息だけでなく元金も含め借金を大幅に減額できる

個人再生（民事再生）は、借金返済が困難であることを裁判所に認めてもらうことで、借金額を大幅に減額（最大9割減）してもらおうという手続きです。

個人再生の場合は、自己破産とは違い住宅や車などの資産を手放すことなく借金を大きく減らせるのがメリット。

ただ、任意整理とは違って裁判所を通すため、家族などに債務整理をしていることが知られます。

また、裁判を介す分費用がかかりますし、解決に至るまでの期間も約1年～1年半と長きに渡ります。

任意整理では解決できない程度の借金を抱えているけれども、住宅などの財産を処分したくない場合に向いています。

自己破産は返済義務自体がなくなるが資産の売却が必要になり向き不向きがある

自己破産は、貯金や財産がなく返済ができないことを裁判所に認めてもらうことで、法的に返済義務を免除してもらおうという手続きです。

自己破産では高価なモノはすべて処分しなければなりませんが、生活に最低限必要な資産・財産なら残すことができます。

こちらも個人再生と同様に、手続き完了までにある程度の期間がかかりますが、無職の方や生活保護の方でどうしても借金返済ができない場合などに向いています。

なおすでに触れていますが、自己破産には「同時廃止事件」「管財事件」「少額管財事件」の3つの手続きがあります。

同時廃止事件

同時廃止は、財産や資産がほとんどない場合にとられる手続きのことです。

個人で破産申し立てを行う際は、たいていの場合がこの同時廃止事件として扱われます。

この場合は、財産処分の手続きが不要になることから、手続きに必要な費用が安くなります。

管財事件

破産申し立てをした際にかなりの資産があるなどの場合は、管財事件となります。

管財事件では、財産や借金などについての調査や管理、処分などをするために、裁判所から破産管財人を選出し、手続きが進められます。

このケースでは、破産管財人による財産の調査・処分などが必要なため、その分予納金（裁判費用）が高くつきます。

少額管財事件

破産申し立てをした際にある程度の資産があるなどの場合は、少額管財事件となります。

少額管財事件も管財事件と同様に、財産の調査・処分などが必要になるためその分納金（裁判費用）が発生しますが、管財事件ほどにはかかりません。

過払い金請求は利息分を取り戻せる！利息制限法の前に借金したなら可能性あり

過払い金請求は、払い過ぎていた利息を取り戻すための手続きです。
例えば、2010年6月17日以前に借り入れをしていた場合、法律（利息制限法）の上限を超えた金利（20％以上）で利用していたのであれば、6月18日に施行された法改正によって過払い金請求ができるようになりました。

出典：日本貸金業協会 利用者の皆さまの金利負担の軽減を図るため、法律が改正され2010年6月に上限金利が引き下げられました。お借入れの上限金利は、借入金額に応じて年15%～20%となっています。

なお、過払い金請求は、すでに返済を終えているケースでも手続き可能です。
完済済みであれば、手続きをしても信用情報機関へ登録されることはないため、この場合は基本的にはメリットしかありません。

返済中でも完済済みでも、2010年6月17日以前に貸金業者で借金をしていた場合であれば、ぜひ過払い金請求手続きを検討すると良いでしょう。

おすすめの債務整理事務所を検討している人によくある質問

債務整理に関してよくある、次のような質問に回答していきます。

• 債務整理後にクレジットカードの利用・発行は出来ますか？
• 債務整理で掛かる弁護士・司法書士事務所の料金相場はいくらですか？

では、それぞれの疑問について、詳しく見ていきましょう。

債務整理後にクレジットカードの利用・発行は出来ますか？

クレジットカードを作る場合、クレジットカード会社は個人信用情報機関に申し込んだ人の情報を照会します。この時「事故情報」が確認されると、クレジットカード会社は、新規カード作成を却下してしまいます。

情報開示とは｜指定信用情報機関のCIC 情報開示とは、お客様ご本人のお申込みにより、 CICに加盟している会員会社（クレジット会社等）との契約内容や支払い状況等の信用情報を確認できる制度です。 お客様の情報が現在、信用情報機関に登録されているのか、

任意整理、個人再生、自己破産のいずれの方法で債務整理をしたとしても、個人信用情報機関に事故情報が記入されます。いわゆる「ブラックリスト」に入った、という状態になります。

そのため、債務整理後は「クレジットカードの発行はできない」、というのが質問への回答になります。ただし、個人信用情報機関の情報は永続ではなく、一定期間が経過すると、事故情報を抹消してもらえます。

抹消までの期間の目安は上記のとおりですが、いくつか注意点があります。任意整理の場合、抹消までの期間がカウントされるのは、借金の返済が終わった日から、となります。

つまり3年で返済する計画を立てた場合なら、任意整理手続き期間、返済期間、抹消期間の合計で、弁護士に依頼してから、ブラックリスト抹消までに8～9年程度かかる計算になります。5年返済なら合計10年以上かかってしまいます。

個人再生も正確には、「借金を完済してから5年」か、「個人再生手続開始決定日から10年」の長いほうがブラックリスト抹消までの期間となります。

自己破産の場合は、破産手続開始決定日から10年がブラックリスト抹消までの期間となります。

すでにクレジットカードを持っていた場合も、基本的には債務整理をするとカードを利用できなくなります。

債務整理の方法についてのＱ＆Ａにもあるようにクレジットカードの破産は非常に多いです。

債務整理の方法についてのＱ＆Ａ Ａ 家族が，（連帯）保証人になっていなければ影響はないと思われます。ただし，あなたが破産し たことで，家族がローンを組んだり，クレジットカードを作る際の与信審査に影響が出る可能性はあります。

個人再生か自己破産をした場合、クレジットカードは強制的に利用停止になってしまいます。

任意整理の場合は、クレジットカード会社を整理対象から外せば、すぐに利用停止になることは避けられます。しかしクレジットカード会社は、定期的に顧客の信用情報をチェックしています。

任意整理をした時点でブラックリストに載っているため、いずれクレジットカード会社の信用チェックに引っかかり、クレジットカードを使えなくなってしまいます。クレジットカードの更新時には、まず利用できなくなります。

債務整理で掛かる弁護士・司法書士事務所の料金相場はいくらですか？

債務整理でかかる費用の目安は、次のようになっています。

法務省任意整理 所要期間（相談～返済計画の合意まで） →２～４ヶ月※ 所要費用 →１社２万５千円程度 （これに加え報酬額が加算される場合あり）※

自己破産について その他 以上のほかに，収入印紙代，切手代，官報掲載料として１万５０００円程 度のお金が必要です（なお，審理の結果，破産管財人を付けることが必要と 判断された場合には，最低でも３０万円以上のお金が必要となります

司法書士は、個人再生と自己破産において、書類作成しかできません。平均で見ると司法書士の方が費用が安くなりますが、裁判所での手続きを自分でしないといけなくなるので注意が必要です。

また、自己破産の管財事件の場合も注意したいポイントがあります。弁護士に依頼した場合は、管財事件を「少額管財事件」にしてもらえるケースがあります。

弁護士に依頼して管財事件が少額管財事件になれば、裁判所に納める「予納金」が20万円程度に抑えられます。しかし司法書士では少額管財事件にすることができません。

その結果、管財事件として「50万円」以上の予納金を裁判所に納めなければなりません。そのため、管財事件になる場合は、司法書士ではなく弁護士に依頼した方が費用が抑えられるケースが多くなります。

参考文献 債務整理の方法 債務整理の解決について

急な出費や手取りの減少で5000円だけお金が足りない事態に遭遇した場合、借りてお金を得ることが可能です。

5000円を借りる際にネックになるのは審査ですが、審査なしの方法も存在しています。

今回は審査なしで5000円借りる方法について解説していきます。

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5000円借りるのに審査なしな方法は「クレカ」「質屋」など

5000円借りる方法は審査ありとなしのものがありますが、審査なしですぐに借りたいなら以下の2つの方法を選べるか確認してみましょう

• クレジットカードのキャッシング枠
• 質屋で5000円売りに出す
• 生命保険の契約者貸付
• 友達や家族に借りる

これらの方法は選べないものの5000円必要な場合は、借りるのではなく別の方法で受け取ることも可能です。 そちらについても後ほど詳しくご紹介します。

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クレジットカードがあるならATMや振り込みで即5000円借りられるかも

クレジットカードを所有しているなら、キャッシング枠で5000円借りられる可能性があります。

クレジットカードは買い物で利用するイメージが強い方もいるかもしれませんが、提携ATMからの引き出しやアプリ経由で振り込みを依頼することでキャッシングが可能です。

クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠があり、ショッピング枠は買い物の際に利用できます。

キャッシング枠はその名の通りキャッシングできる枠で、借り入れ可能な金額は個人の契約によって異なります。

ショッピング枠とキャッシング枠合わせて限度額が50万円（配分はどうでも50万円まで利用できる）という契約もあれば、限度額50万円のうちショッピング枠30万円でキャッシング枠20万円という契約もあります。

なお、クレジットカードの契約時にキャッシング枠の利用を希望しないと選択していると、クレジットカードを所有していてもお金は借りられません。

キャッシング審査甘いの総飛車金融よりもクレジットカードを使えるならその方がいいでしょう。

クレジットカードを所有してはいるもののキャッシング枠の有無がわからない方は、クレジットカード会社が提供している会員向けのアプリやサイトにログインして確認するか、コールセンターに問い合わせて確認しましょう。

質屋はブランドものやスマホなどを質入れすればお金を貸してくれる

上限がいっぱいになっていないクレジットカードのキャッシング枠があれば、審査なしですぐに5000円借りることができます。

しかしその方法は使えない場合でも、審査なしで少額融資の5000円借りられる方法は残っています。

ブラックリストや債務整理中など通常は金融機関から新規借り入れができない方でも検討できるのが、質屋です。

質屋は品物を担保にすることでお金を借りられます。

期限内に返済できなったとしても、担保の品物を質流れ品として販売したりオークションに出品したりして回収できることから、審査で返済能力を確認しなくても融資することが可能なのです。

注意点は担保にできる品物がなければ利用できないことです。

また、質屋は月利なので返済までの期間が長くなれば長くなるほど一般的な消費者金融のカードローンなどより金利面で不利になります。

すぐに借りてすぐに返すことができるなら便利な方法です。

おまとめローンの審査を受けるよりも簡単かもしれません。

高額融資だと難しくても、5000円であれば借りてすぐ返すことが可能だという方もいるでしょう。

【振り込みまで1～2週間】生命保険の契約者貸付は低金利で審査なし

クレジットカードのキャッシング枠よりも低金利で借りられる可能性が高いのが、生命保険の契約者貸付です。

生命保険の中には、解約返戻金ありの商品があります。 利用にあたっては解約返戻金ありの商品に契約していることが必須条件。

融資は解約返戻金の7～8割程度できることが多いようです（※保険会社や商品によって異なる可能性があります）

健康祝い金などがついている商品と混合してしまいそうになりますが、健康祝い金と解約返戻金は違うものなので注意が必要です。

解約返戻金ありの商品に契約しているかどうか不明という方は、契約書の中に「解約返戻金」の文字があるか確認してみましょう。

もしくは生命保険会社が提供している契約者向けのアプリやサイト、そしてコールセンターでも確認可能です。

なお、保険会社によってはアプリやサイトからフォーム上で申請して契約者貸付を利用できるという、手軽な方法を採用しているところもあります。 ログイン可能な方はチェックしてみるのもいいでしょう。

5000円なら家族や友達が貸してくれる可能性がある

5000円は一般的に、融資の金額としては少額です。

0が一桁増えると断っても5000円なら貸してくれる家族や友達がいるかもしれません。

本当に困ったときは5000円貸して欲しいと相談してみるのもいいでしょう。

ただし、融資としては少額でも身近な相手に相談するのは、情や義理など精神的なものが絡むことから金融機関と契約して借りる場合とは異なる種類の重みがあります。

気楽に構えずに、どのようなプランで返済していくか相手に伝えて誠実さを見てもらうと人間関係にヒビが入りづらいでしょう。

なお、法律の専門家ではなく個人で作成した借用書でも正式な効力を持ちます。

人間関係を壊したくないなら、念のため借用書を作成して誠意を示すのもいいでしょう。

そういう部分できちんとしておくと、今後万が一もっと大きな金額が必要な事情が出てきたときでも貸してもらいやすくなります。

メルカリなどで物を売って借りずに5000円作るやり方もある

5000円を「借りる」ではない方法で、入手する選択肢もあります。

即日ではありませんが、不用品をメルカリなどのサイトやアプリで売ることでお金を得られます。

質屋に質入れできない漫画やゲームなどでも買い手がつく場合があり、売れるものの幅が広いのが魅力です。

メルカリの利用や荷物を送るなどの手間を面倒に感じる場合は、リサイクルショップを利用するという手もあります。

近年では店舗に行かなくても宅配便で送付できて（箱や送料はリサイクルショップ持ち）査定してくれるところもあります。

単発バイトなら1日で1万円日払いゲットもありえる

気力と体力と時間があるなら単発バイトで5000円を確保するのもいいでしょう。

単発バイトは即日日払いで、お仕事をしたその日のうちの報酬支払に対応している企業も珍しくありません。

大手求人情報サイトで検索してみると、「日払いOK」となっている単発バイトの派遣会社がたくさんヒットします。

お住まいの地域によって派遣会社や案件が多い少ないはありますが、地方在住でも登録できます。

近年ではZOOMなどのビデオ通話やアプリや電話などで登録を行い、必要書類はWEB提出で済み派遣会社に行かなくても勤務開始できるシステムを導入しているところも増えています。

5000円が必要な方の中には、登録に行く交通費も厳しいと感じる方もいるかもしれません。 しかし交通費0円で登録することもできるのです。

金融機関からの場合は（無利息期間などがある場合を除き）短期間でも金利が発生します。 その点、単発バイトで即日日払いんら金利もかからないので総合的には負担が少ないです。

本業の規定で副業ができなったり事情があって単発バイトができなかったりする方は他の方法の検討が必要ですが、問題ないなら検討してみるのはいかがでしょうか。

1万円借りる方法や5万円借りるなど方法はいくらでもあります。

5000円なら審査に自信がない方でもローンを組める可能性あり

今回は審査なしで5000円借りる方法に視点を当ててご紹介しています。

「審査なし」を重視する方の多くは、何かしら審査に不安を抱える事情があるのではないでしょうか。

しかしそれでも5000円であれば、審査を経て融資を行うタイプの金融商品でも利用できる可能性があります。

まず、金融機関の審査に確実に通らない条件の1つは、現在任意整理などの手続きをしている最中（法律の専門家が金融機関と今後の返済計画や利息カットについて和解を目指し話し合いをしている状態）であることです。

まだ和解が成立する前の段階だと、申し込めてしまいそうですが確実にバレます。

その他、債務整理や自己破産の記録が信用情報機関に残っている状態の方も審査に通りません。 債務整理か自己破産をすれば永遠に融資を受けられないわけではなく、（内容によって期間が変わりますが）5年～10年で記録は消えるといわれています。

記録が消えているなら過去にそのような履歴があっても、新規で申し込むことは可能です。

審査について不安を抱えるこれら以外の理由は「収入が低い」「フリーターだから審査に通らない気がする」「過去に携帯や家賃などの支払いを遅延したことがある」などです。

ですが、収入が低くても5000円の少額融資であれば審査に通る可能性はあります。

フリーターでも毎月収入を得ている方でしたら審査に通る可能性があります。

過去に支払い遅延をしていても、場合によっては通る可能性があります。 消費者金融への申し込みは無料でできるので、良い選択肢と感じる方は申し込みをしてみるのはいかがでしょうか。

即日ですぐに5000円借りるなら消費者金融のカードローン

即日ですぐに5000円借りたいなら、消費者金融のカードローンが便利です。

消費者金融は銀行と比べると金利が高いですが、その代わり銀行だと難しいことが多い即日融資が可能。

スピードの速さと気軽さが強みです。

何かしら審査に不安があっても、債務整理などの記録が信用情報機関に残っているか現在債務整理の費用を弁護士に支払っている状態などでなければ審査に通る可能性はあります。

心配な場合は無料の借り入れ診断のフォームを公式サイト上に設置してる消費者金融もあるので、試してみるのも良いでしょう。

最短1時間以内の融資に強い大手の消費者金融

消費者金融の金利は少額融資であればあるほど上限金利に近付きます。

逆に高額融資であればあるほど下限金利に近付きます。

5000円は消費者金融の基準では少額融資なので、上限金利が適用されます。

上記の大手3社の金利を見たとき、プロミスは上限金利がわずかですが低いです。 つまり少額融資で利用するのに条件が良い消費者金融ということです。

とはいえ5000円であれば返済期間はほとんどかからない可能性が高く、条件が良いとはいえはっきり感じられる可能性は低めです。

5000円という少額融資で少しでも金利面でメリットを出したい方は、プロミスを検討してみると良いでしょう。

審査に不安なら中小の消費者金融

本当に貸してくれる個人間融資は存在しない！参考例つき注意喚起

個人間融資といえば、親や親戚、知り合いからお金を借りることを想像されるかもしれません。
もちろん、家族や友人といった信頼関係がある場合は危険ということはあまりないでしょう。

ですが、個人間融資にはSNSなどで「お金を貸してあげますよ」と勧誘をして個人間融資を誘うケースがあります。

このような「知らない人」からの個人間融資ですが、危険などがなく親切心で貸してくれるということはまずありません。

こういった、おいしい話には必ず裏があるのです。

そういった危険なリスクを冒すより法令準拠した業者にお金を借りましょう。

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SNSの募集に注意！先払いでお金を取られたりトラブルも

SNSなどで「融資します」と勧誘している個人間融資は危険です。

無職お金を借りるというキーワードや、ニートを歓迎するような書き込みも危険です。

お金に困っていてついつい利用したら、なぜかこちらがお金を払わされてしまったり、性被害にあってしまったというケースもあります。個人間融資は一見良さそうに見えますがとても危険なのです。中には「ブラックリストでもいいですよ」といった甘い言葉で個人間融資を持ちかけてくるケースもあります。

個人間融資という、誘惑に負けてしまうと犯罪に巻き込まれる可能性もあるため注意が必要です。

そもそも、知らない人がお金を貸してくれるなんていう話があるわけないのです。

電話番号や端末の名義貸しの対価の個人間融資は闇犯罪の当事者になるリスク

個人間融資とは少し違いますが、電話番号を貸したり名義貸しの対価としての個人間融資や報酬などは犯罪です。

犯罪に巻き込まれるだけでなく、自分が犯罪を犯してしまう可能性もあるため注意が必要です。

危険！個人間融資を利用してしまった後のリスク

危険な個人間融資を利用してしまった後には大きなリスクがあります。個人間融資の場合は、銀行や消費者金融などと違って、貸し手と借り手が直接取引を行います。ですので、利息の金額や支払い方法が曖昧になることもあります。貸し手によっては高額な利息を求めるケースもありますし、借り手の負担が大きくなることもあります。

また、個人間融資は、銀行や金融機関と異なって、貸し手と借り手の間に信用関係が元になっています。ですので、貸し手に依存してしまい、生活に影響を与えることがあります。

知らない人からの個人間融資の話にのったら、プライバシーを侵害された・・・。。そして、突然「全額返して」といわれたなどなどトラブルが起こりがちです。

特に、個人間融資をもちかけるフリをした詐欺があるなかで、知らない人からお金を借りようとする行為は本当にとても危険です。

融資を受ける側に何故かお金の先払いを求める個人間融資は詐欺

融資を受ける場合に、先に「金利を支払え」といった理由でお金を払わせられる場合は、ほぼ詐欺です。お金を借りようとしているのに、お金を払えっていうのは確かにおかしいですよね。

もし、個人間融資で「先にお金を払って欲しい」と言われた場合はとくに警戒してください。そして、どんなに要求されても、絶対に取引をしないようにしましょう。場合によっては、警察に相談をしてもいいかもしれません。

法外な利息と違法な取り立て

個人間融資を装った業者だった場合は、暴力的な取り立ての危険があります。そもそも、個人間融資は法律上は金融業務ではありません。そのため、貸し手の規範意識が薄かったり、法律のルール知らない場合などは、借り手に対して違法な取り立てを行うことがもあります。

高金利な上に、暴力的で違法な取り立てを行うのが業者です。個人間融資を装った業者だった場合は、家族に近隣住民などに多大な迷惑をかけてしまいますし、自分自身も危険な目にあうかもしれません。

名義貸しやその他個人情報を伝えての個人間融資は悪用される

個人間融資の条件として、名義貸しを要求する業者も違法です。また、個人情報を開示している場合は違法なことに利用されてしまう可能性も否定できません。

絶対に知らない人に個人情報を話さないようにしましょう。

警戒しよう！個人間融資の代わりに性被害に巻き込まれる可能性もある

個人間融資の代わりに「性的な関係」を要求されたり、性的な被害にあったという報告もあるそうです。個人間融資で個人情報を知られると自宅も知られてしまいますし、とても危険です。

個人間融資で問題を抱えたときの対処法！相談できる機関や人を頼る

個人間融資でトラブルに巻き込まれてしまった場合は、相談できる機関や人に頼りましょう。1人で抱え込んでいても状況はよくなりませんので、誰かに相談してトラブルの解決にあたりましょう。

個人情報などで脅されたり詐欺に遭ったら警察に相談

個人間融資で取引した相手から、個人情報を引き合いに出されて脅されたり、暴力的な取り立てをうけたりした場合は、すぐに警察に相談しましょう。

また、詐欺が疑われる場合や脅迫された場合などもすぐに警察に相談するのがベストです。最寄りの警察書に証拠となる書類ややりとりなどの履歴を持って相談してください。

法外な利息や脅しを解決してくれて無料相談もある弁護士事務所

個人間融資のはずが、実は悪質業者だったという場合は弁護士に相談するという方法があります。債務整理に関する相談は無料という弁護士事務所もありますし、悪質業者との間に入ってトラブルを解決してくれる弁護士事務所もあります。

どこに相談したらいいかわからないときは抱え込まず消費生活センター

どこに相談したいいのかわからないという場合は、消費生活センターに相談するという方法もあります。利用は無料ですし、相談員がちゃんと話をきいてくれますので、最寄りの消費生活センターを利用しましょう。

金融庁も個人間融資について注意喚起している！

個人間融資に関してはリスクがあるということで、金融庁も注意喚起をしています。知らない人との個人間融資はリスクが多く、危険です。

注意喚起がされているということは、個人間融資でのトラブルが起こっているということでもあります。

お金は安心して借りられるところから！状況別に解説

お金を借りるときは、安心して借りられるところからの融資を受けるのが最も安心です。消費者金融や銀行のカードローンや公的な制度の利用などがあげられます。

急な出費や一時的な生活費は消費者金融のカードローン

急な出費などでお金が必要な場合は、消費者金融のカードローンを利用するという方法があります。

金利はかかりますが、即日融資可能で安心できる消費者金融の利用は悪い選択肢ではありません。

といった消費者金融のカードローンの利用も検討できます。消費者金融以外にも、銀行のカードローンやクレジットカードのキャッシング枠、そして、利用できるのであればゆうちょ銀行の自動融資や生命保険の契約者貸付という方法もあります。

消費者金融系カードローンの金利は、高めの設定ではありますが法律で定められた範囲内です。もちろん、違法な金利ではありません。消費者金融系カードローンの金利は借入限度額と審査によって決まります。

申し込み時には少額融資を希望するほうが審査に通りやすくなるので、不安がある方は希望額を抑えるのもいいでしょう。

借入限度額が大きくなればなるほど金利は安くなりますが、借入限度額が大きいと審査が厳しくなるという側面もあります。

ブラックでも利用できる質屋

質屋はブラックリストでも利用できます。持っているブランド品や時計、ゴルフクラブなどを質屋に持っていって売却したり、お金を借りたりするという方法があります。

売却してしまうなら、リサイクルショップという方法もあります。

生活再建や困窮が理由なら国に助けてもらえる公的な融資制度

生活が苦しいというとき生活費を一時的に貸してくれる「生活福祉資金貸付制度」という制度があります。様々な用途で利用できます。もちろん、公的な制度ですので安心です。

他にも公的な支援制度があり、低金利でかりることができます。例えば、今、仕事をしておらず、就職先を探している休職の状態であれば、以下の貸付が利用できます。

そして、シングルの家庭なら「母子父子寡婦福祉資金貸付」という制度も用意されています。この制度は、シングルマザーやシングルファザーの方が利用できる制度です。

そして、この「母子父子寡婦福祉資金貸付」には用途ごとに様々な貸付制度があります。ライフイベントにあわせた貸付があるため、計画的に利用できます。

ただし、融資までの時間は1カ月程度ですので、早めの申し込みがよさそうです。すぐにお金が必要という場合にはむいていませんが、計画的な利用をすればとても良い制度が揃っています。

結婚や進学など様々なシーンで利用できるため、シングル家庭の方は利用を検討してもいいでしょう。

個人間融資についてよくある質問

個人間融資に関するよくある質問もお答えします。

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そして、2023年4月から厳しくなると言われているため、NHKの受信料について注視している傾向が見られています。

今回はNHKの受信料を支払わないとどうなるのか気になる方に向けて、NHKの受信料の支払いについての情報を紹介していきます。

この記事を読むことで以下の3つのことがわかります。

• NHKの受信料を払わないとどうなる？
• NHKの受信料を支払わなければならない理由
• 2023年4月からのNHK受信料の新制度

今回はNHKの下記記事を参考に書いております。

結論から言うと基本的にNHKの受信料は支払いましょう。

支払えない場合はお金を借りる即日などでお金を借りて支払う事も可能です。

債務整理におすすめの強い安い弁護士事務所12選【2023年】などで債務整理の検討も検討しましょう。

出典:NHK
引用:罰則は、受信料を支払わない人を法律違反として、国が刑事罰を科すものです。
受信料不払いの方に罰則を科すことは、受信料を国の力を借りて徴収するということであり、公共放送の性格を変えるおそれがあるものだと考えています。例えば、罰則を導入すると、NHKの事業運営に対する行政による規制が強まるといったことも考えられ、公共放送の自主自律への影響も懸念されます。

NHKの受信料を支払わないと最終的には法的手続きが行われる

NHKの受信料を支払わないと法的手続きが行われてしまいます。

NHKの受信料の支払い義務を果たしていない場合、以下のようなことが起こる可能性があります。

消費者金融審査甘いランキングなどで借りるのもありかもしれません。

• 支払うよう依頼する手続きの案内や請求書が届く
• 集金人が土日夜間問わずに直に訪問するようになる
• 無視し続けると裁判所に訴えられる

1つずつみていきます。

1、支払うよう依頼する手続きの案内や請求書が届く

NHKの受信料を支払わない場合、支払督促が自宅に届きます。

いつまでに支払う必要があるのかというのは支払督促に記載されており、その期間までに支払えなかったらより重みのある手続きが行われます。

期日までに支払わないでいると延滞金も発生するので、遅れずに払うのが得策です。

キャッシング審査甘いところなどで5000円借りる審査なしなどで借りるとどうしても支払えない場合に支払う事が可能になります。

出来れば請求書が届いた時点で早めに支払うことをおすすめします。

2、集金人が土日夜間問わずに直に訪問するようになる

請求書の支払いも確認できなかった場合、直接集金しにくる人がいます。

その人が土日夜間関係なく自宅に訪問しに来るようになるため、どうしても煩わしさを感じてしまう要因となってしまいます。

それも期日までに支払いを済ませておけば問題ありませんが、支払うことができないと取り立て屋のように押しかけてきます。

消費者金融おすすめ出来るところなどでお金を借りましょう。

できるだけ集金人が来ないように注意してください。

3、無視し続けると裁判所に訴えられる

集金人を無視し続けると、最終的に裁判所に訴えられてしまいます。

実際、2017年12月6日に最高裁の判決によってNHK側に有利な判決が下されました。

利用者側に有利な判決が出ないことも多いため、煩わしいからといって無視し続けないように気を付けましょう。

ちなみに、支払督促を受けた時点で異議申し立てが可能で、異議申し立てを行うと民事訴訟に移行します。

債務整理を行う事で債務を減らそうと考える方もいるかもしれませんが、債務整理を行う事によるリスクもあるので、受信料の支払いはキチンと行う事をおすすめします。

審査なしで即日ファクタリングは可能なのか？

NHKに裁判を起こされると財産は差し押さえられる

無視し続けると民事訴訟に発展すると説明しましたが、NHKに裁判を起こされてしまうと財産は差し押さえられてしまいます。

ここでいう財産には会社からの給料や通帳に入っている預金などが該当します。

財産が差し押さえられると何もできなくなり、後になって手元にある財産でNHK受信料を支払うことができなくなってしまう可能性もあります。

手遅れにならないうちに受信料を払っておいたほうがよいです。

もし財産の差し押さえが執行されると、勤務先に差し押さえの通知書が届きます。

そして、勤務先からNHKに直接料金が支払われる形となります。

ただ、滞納者の生活をある程度保護するためにも、給与が差し押さえられるのは「給料から税金や社会保険などの諸費用を差し引いた残金の4分の1」までです。

これで生活できなくなるほど心配する必要はないと安心した方もいるでしょう。

しかし、勤務先に通知が届いてしまうため、NHK受信料を滞納していることが会社にバレてしまいます。

それで解雇されることはありませんが、周りからの印象が悪くなってしまいます。

おまとめローンおすすめ13選！などを使用し、お金を借りる事を検討する事をおすすめします。

そういった観点でも財産が差し押さえられることがないように心掛けてください。

受信料を支払わないといけない理由は放送法で決まっているから

ここまでNHKの受信料を支払わないといけないことについて説明していきました。

ここからは受信料を支払わないといけない理由について解説していきます。

日本には放映法という法律があり、その第64条に「NHKの放送を受信することができるテレビをお持ちの場合、NHKと受信契約をしなければならない」と定められています。

そのため、NHKが見られる環境にある世帯はNHKの受信料を支払わなければなりません。

ただ、放送法で決められているからといってNHKの受信料を必ずしも支払わなければならないわけではないです。

いくつか条件を満たしていると受信料を払わなくてもよい場合もあります。

ただ可能であれば支払った方がいいと思います。

どうしても支払えない事情があればお金を借りたり、おまとめローン審査は甘いところでなどで借入の審査に出す事をおすすめします。

次にNHKの受信料を免除できる条件について解説していきます。

NHKの受信料を免除できる条件

NHKの受信料を免除できる条件として以下のものがあげられます。

• 生活保護を受けている
• 障害者手帳、療育手帳、精神障害者保健福祉手帳などを持っている構成員がいる
• テレビが見れる機器がない

1つずつみていきます。

生活保護を受けている

まず生活保護を受けているかどうかでNHKの受信料が免除されるか変わります。

公的扶助を受けているとそれだけひっ迫した中で生活していることがわかります。

NHKの受信料は支払う必要のある料金ですが、国の方針としては自身の生活に最低限必要な費用を優先してほしいと考えています。

そのため、生活保護を受けているとNHKの受信料を支払う必要はありません。

ちなみに、生活保護の需給条件は世帯収入が居住地の最低生活費を下回っていることと指定されています。

単に収入が足りない人もいれば、病気などが原因で働けない人もおり、どちらの場合でも受給可能です。
下記の記事で生活保護の金額計算ツールがあるので仕様してみて下さい。
生活保護で受給出来る金額。計算方法や受給する時の条件を解説

ただ、土地や貴金属などの資産は売却しないと生活保護が受けられない点に注意してください。

障害者手帳、療育手帳、精神障害者保健福祉手帳を持っているなど

障害者手帳、療育手帳、精神障害者保健福祉手帳などを持っているとNHKの受信料が免除されます。

上記のような障害を持っていても働いてお金を稼ぐことはできますが、それでも通常の雇用条件と比べて収入が若干低めに設定されていることが多いです。

そのため、障害があるとNHKの受信料が安くなります。

また、NHKの受信料は全額免除される場合もあれば、半額だけ免除される場合もあります。

全額免除される対象者と半額だけ免除される対象者を以下の表にまとめました。

こちらを参考に自分が対象者に該当しているか確認してみてください。

【その他】テレビが見れる機器がない

これは多くの方が思いつく方法ですが、そもそもテレビが見れる機器がないなら料金を支払う必要がありません。

そのため、自宅にテレビがないと主張して料金を払わないようにする方もいます。

しかし、自宅にテレビが本当にないか宅内調査が行われる場合もあるため注意が必要です。

後で発覚すると面倒なことになりかねないため、テレビを設置している方は初めから受信料を払うつもりでいたほうがよいです。

2023年4月からのNHK受信料を支払わないと2倍になる？

実は2023年4月からNHK受信料を払わない人に対する割増金が受信料の2倍となりました。

受信料そのものは固定化されているため、期日までに受信料を支払うなら特に気にする必要はありません。

しかし、受信料未払いに対して重たいペナルティが設けられたため、以前よりもきちんと支払うことが重要となってきます。

カードローン審査甘いところなどで借金をして支払った方がいいです。

この制度が施行された背景としては、NHK受信料の未払いが原因としてあげられます。

受信契約対象世帯のうち8割はきちんと支払っており、2割もの世帯が未払いとなっています。

未払いの世帯を減らすために今回の制度が施行されました。

今回の制度ではテレビを設置した月の翌々日の末日を過ぎると割り増し料金が請求できるとされています。

他社5件でも借り入れできるカードローンもあるのでこういったものを使用して、割増請求されないように気をつけましょう。

チューナーレステレビでもNHK受信料を支払わなくてはならないこともある

テレビが自宅にないからといって安心できるわけではなく、チューナーレステレビでもNHK受信料を支払わなくてはならないこともあります。

チューナーレステレビはチューナーが内蔵されていないテレビで、YouTubeやNetflixなどの視聴に特化したテレビのことです。

基本的にはチューナーレステレビではNHKの番組が視聴できないため、受信料を支払う必要はありません。

しかし、「NHKプラス」「NHKオンデマンド」といった見逃し配信・過去の放送分を視聴するサービスを利用する場合にNHKの受信契約が求められます。

NHK側としてはテレビが設置されているかどうかではなく、テレビが見られる環境にあるかどうかで受信料が請求できるか変わってきます。

そのため、チューナーレステレビやテレビが視聴できるパソコンなどを持っているとNHK受信契約が進められます。

どうしてもNHKの受信契約をしたくない方はチューナーレステレビを買わないで、パソコンもテレビ機能がないものを購入するのがおすすめです。

NHK受信料が2023年10月より値下げされる

NHK受信料未払い時の金額が増える部分は気になるところですが、2023年にはNHK受信料が値下げされます。

地上契約と衛生契約ともに1割値下げされることが決定しており、地上契約は1,100円、衛生契約は1,950円となります。

きちんとNHK受信料を払ってくれる人を優遇する形に変わっていくと言えます。

そのため、料金を払うかNHK受信料免除となる状態に機材環境を変えるかはっきりさせましょう。

NHK受信料に関するよくある質問

NHK受信料の未払い時の料金が変更されるということで、NHK受信料に関する質問が多数投稿されています。

今回はその中でも特に質問されることの多かった以下の質問について回答していきます。

• NHK受信料を支払っていない人はどのくらいいる？
• テレビが2台あるけど受信契約は1つで大丈夫？
• テレビ機能がついたパソコンでも受信契約は必要？

1つずつみていきます。

NHK受信料を支払っていない人はどのくらいいる？

NHK受信料を支払っていない人は全体の2割ほどいます。

それなりに多くの方がNHK受信料を支払っていないことになりますが、今回の制度の変更で未払いの方は減っていくと想定されます。

テレビが2台あるけど受信契約は1つで大丈夫？

NHKの受信料は1世帯ごとに契約する形となります。

そのため、自宅にテレビが複数台あったとしても1世帯分の契約料金を払ってしまえば、すべてのテレビでNHKの番組が視聴可能です。

テレビ機能がついたパソコンでも受信契約は必要？

先ほども触れましたが、テレビ機能がついたパソコンでも受信契約は必要です。

NHKの契約はテレビがあるかどうかではなく、NHK番組の受信環境があるかどうかで変わってきます。

テレビ機能がついているパソコンだと受信契約を結べばNHKの番組が視聴できます。

また、テレビ機能が付いていなくても何らかの形でNHKの番組が見れる状態にあるパソコンなら受信契約を求められます。

その点を踏まえてどんなパソコンを導入するか考えてみてください。

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他社借入数が多くて中々審査に受からずに困っている方はぜひ参考にしてみてください。

他社借入があってもカードローンで借入はできる？

結論から申し上げますと、他社借入があってもカードローンでの借入は可能です。

以下は各借入件数における、登録件数・登録人数のデータになります。

引用：CIC

CICで公表されているデータからも、他社借入があってもカードローンで借入することが可能であることが分かります。

アイフル、モビット、プロミスの比較表です。

カードローンを新たに契約する場合は、申し込み者の借入金額や返済能力を審査するわけですが、その借入額や収入的に問題がなければ他社借入があっても融資を受けられる可能性はあります。

しかし、借入件数が多くなるにつれて、審査に通りにくくなる傾向はあります。

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他社借入が3件を超えると審査に通りにくくなる

他社借入があってもカードローンでの借入は可能ですが、他社での借入件数が3件を超えてしまうと、消費者金融での審査に通りにくくなってしまうとされています。

銀行カードローンに関しては、他社借入が1件でもあると厳しいと言われています。

ただし、返済能力などにより融資をしても問題がないと思われる場合は、借入件数が5件以上ある場合でも消費者金融カードローンなどの審査に通るケースがあります。

銀行カードローンは総量規制対象外だが自主規制がある

銀行カードローンの場合は、貸金業法の対象外となるため、総量規制により年収の3分の1以上の借入ができないといったことはありません。

しかし、以前多重債務問題が深刻な社会問題として浮き彫りになったことがあることから、昨今では銀行でも自主規制を施しているところが多いです。そういった銀行であれば年収の3分の1以上の融資を控えています。

これにより、例えば年収300万円の人が借入する場合は、100万円までしか借りることができないようになっています。

銀行カードローンの場合は、他社借入が4件までであれば要件を満たしている場合、融資を受けられる可能性はあります。

しかしながら、借入している借入額の合計が年収の3分の1を超えてしまった場合は、消費者金融と同様に借入することができないので注意しておきましょう。

他社借入5件で借入できるのは他社借入ローン

借入件数が5件を超えてしまう場合は、基本的に消費者金融や銀行カードローンでの借入は困難です。

では、借入件数が5件以上の場合で融資を受けたい場合はどうすればよいのでしょうか？

そんな場合に向いているのが、消費者金融や中小消費者金融が提供するおまとめローンです。

おまとめローンというのは、複数の借り入れがある人を対象としたサービスのこと。この商品であれば、一般的なカードローンのように総量規制によって年収の3分の1までしか借り入れできないという制限がありません。

そのため、借入件数が5件以上あっても、おまとめローンであれば毎月安定した収入があるなどして十分な返済能力があると認められる場合、融資を受けることが可能です。

その他おまとめローンには、「借入先を一元化できる」「場合によっては低金利で貸付を受けられる」といったメリットもあります。

このことから、借入件数が5件以上ある場合は、一度消費者金融などのおまとめローンの利用を検討してみると良いでしょう。

他社借入5件でも借入ができるおまとめローン

借入件数が3件以上ある場合は、基本的にどの金融機関でも審査に通過するのは厳しくなります。

しかし、おまとめローンであれば、借入件数が5件でも融資を受けることが可能です。

おまとめローンの中には様々な商品がありますが、中でも金利や借りやすさ・融資スピードから、下記のサービスが人気です。

アイフルはキャッシング4件以上あっても借入可

アイフル株式会社が提供するおまとめローン「おまとめMAX」。

このおまとめローンの特徴は、審査が柔軟であるということにあります。

というのも、アイフルの運営会社は、他の消費者金融おまとめローンとは違い、銀行系ではない独立した企業になるため、その審査基準も他の消費者金融のおまとめローンとは違ったものになっているからです。

このことから、他の消費者金融のおまとめローンでの審査には通過できなかったけれども、アイフルなら借り入れできる可能性があります。

また、アイフルのおまとめMAXは、上限金利が最低水準に低いのもメリット。

借入額が多くて返済期間もそれなりに長引くことが想定されるおまとめローンの場合は、特に金利の低さは重要になってきます。そのため、利息の負担をできる限り減らしたいと考えている方にも向いているでしょう。

更にアイフルのおまとめMAXでは、利用していることが周りにバレにくいのもポイント。

例えば、郵送物をなしにしたい場合は、カードレース契約や自動契約機での契約を行うことでそれが可能に。在籍確認に関してはアイフルでは原則として書類で行うため、勤務先への電話での連絡を避けることができます。(例外的に電話をすることもあります。)

融資スピードも業界屈指の早さで、申し込みから最短20分で借入することができます。

審査に自信がない方や、上限金利が低いところで借入したい方はぜひ1秒でできる事前審査を受けてみると良いでしょう。

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「かりかえMAX」は初めてアイフルを利用する人が対象

アイフルのおまとめローンには、「おまとめMAX」以外にも「かりかえMAX」というサービスがあります。

こちらは、他者から借り換えする場合で、初めてアイフルを利用する人を対象としている商品です。

名称は違えど、金利などのサービス内容としては、おまとめMAXと同じになります。

アイフル「おまとめMAX」のおすすめポイント

• 審査の基準が独特で柔軟である
• 消費者金融おまとめローンの中では上限金利が最低水準に低い
• 借入していることが周囲にバレにくい
• 融資スピードが最短20分と早い

SMBCモビットの他社借入はTポイントを使って返済ができる

こちらはSMBCモビットが提供するおまとめローンになります。

SMBCモビットのおまとめローンの第一のメリットは、Tポイントを使って返済できるという点が挙げられます。返済すれば支払った利息の200円分につき1ポイントを貯めることが可能。

そのため、普段からTポイントを利用している方の場合は相性が良いと言えるでしょう。

また、申し込みの際は電話（0120-03-5000）が必要になりますが、それ以降の手続きはWEBで完結するため、在籍確認の電話や郵送物なしで契約できるのもポイント。

上限金利は低くはありませんが、借入額によっては金利が引き下がります。例えば120万円を借りた場合は金利14%で利用することが可能。

利用するにはすでにSMBCモビットに入会している必要がありますが、そういった場合でおまとめローンが必要だと感じた場合は候補として視野に入れてみると良いかもしれません。

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SMBCモビットのおすすめポイント

• 他社借入はTポイントを使って返済できる
• 借入していることが周囲にバレにくい

プロミスはマネーアドバイザーがいて、返済日が柔軟に選べる

SMBCコンシューマーファイナンスが提供するプロミスのおまとめローン。

この商品のメリットは上限金利が17.8%と低いということ。そのため、借入総額が少額であり上限金利が設定されるような場合は、利息を安く抑えることができるでしょう。

また、プロミスのおまとめローンには、マネーアドバイザーによる相談窓口が設置されているのもポイント。何か困ったことや不安なことなどがあれば相談することができることから、利用者による満足度が高いと言われています。

返済日は5日・15日・25日・末日のいずれかから、都合に合わせて選べるのも嬉しいところですね。

更に、プロミスのおまとめローンでは、おまとめローンの中では珍しく、最大30日間の無利息期間があるのもメリット。

在籍確認は相談することで勤務先への電話連絡をなしにしてもらうことができます。更に来店または自動契約機での契約で、郵送物を避けることもできるため、なるべく周囲に知られたくない方も安心です。

プロミスのおまとめローンのおすすめポイント

• 上限金利が17.8%と低い
• マネーアドバイザーによる相談窓口が設置されている
• 返済日は5日・15日・25日・末日から自由に選べる
• 30日間は無利息で借り入れできる
• 原則電話による在籍確認なし

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レイクのレイク de おまとめは上限金利の低さがポイント

新生フィナンシャル株式会社が運営するレイクのおまとめローン「レイク de おまとめ」。

レイク de おまとめの最大の特徴は、上限金利が17.5％と低いということです。

また、サービス開始が2021年12月と新しいことから、新規顧客の獲得に積極的なので、その分審査にも通りやすくなることが期待できるでしょう。

職場への電話連絡については、あらかじめ相談をすることで書類での確認に変更してもらうことができます。

レイクのレイク de おまとめのおすすめポイント

• 上限金利が17.5％と低い
• 相談により職場への電話による在籍確認を避けることができる

中央リテール最短１日で借入診断可能

おまとめローンを専門的に取り扱う中小消費者金融「中央リテール」。

中央リテールの最大の利点は、上限金利が13.0%ととにかく低いということ。借入額が比較的少額であり上限金利が適用される場合は、有利に利用することができるでしょう。

しかし、下限の金利が高めであるため、借入額が300万円以上などある程度高額になる場合は、あまり向いていません。

ちなみに借入額が300万円以上になれば、大手消費者金融のおまとめローンだと上限金利が10%程度になるため、この場合はそういった商品を利用するのが適しているでしょう。

また、中央リテールで契約を行うには、東京の渋谷にある店舗にまで来店しなければならないため、首都圏以外の地域に住んでいる場合はアクセスが厳しいという点について注意してください。

貸し付け対象としては、具体的な年齢は公式サイト上で明記されていませんが、「2ヶ月以上の延滞・金融事故がない」といったことも条件となっているので、この点にも気を付けておきましょう。

中央リテールのおまとめローンのおすすめポイント

• おまとめローンの中では上限金利が低い
• 東京近郊に住んでいる場合は当日中に借り入れ可能

他社借入がある人でも審査に通過する方法

他社借入がある人でも以下の方法を試すことで、審査に通過しやすくなるでしょう。

• 収入証明書を自主的に提出する
• 希望する借入金額を少額にしておく
• 最後の申込みから1ヶ月程度期間を空ける
• 申込みの際に嘘をつかない
• 可能なら借入額と借入件数を減らしておく
• 他社での借入の返済をきちんと行う

収入証明書を自主的に提出する

他社借入がある場合でもなるべく審査に通過しやすくする方法としてまず試しておきたいのが、収入証明書を自主的に提出するということです。

収入証明書を提出することで、安定した収入があることを証明できることから、審査に受かりやすくなるうえに、それに要する時間を短くすることができます。

なお、他社借入の借金額が100万円を超える場合は、収入証明書の提出が必須になります。

そのため、こうした場合は、あらかじめ収入証明書を用意しておくことでスムーズに融資を受けることができるでしょう。

希望する借入金額を少額にしておく

また、他社借入がある場合でも審査に通過しやすくするためには、希望する借入金額を少額にしておくのもポイントです。

希望借入金額を可能な限り少額にしておくことで、無理なく返済ができると判断されることから、審査に受かりやすくなります。

逆に希望借入金額を多めにした場合は、返済能力的に大丈夫なのかどうか疑問視されることから、審査が長引いたり審査落ちになってしまうこともあります。

また、希望借入金額を年収の3分の1以上にした場合は、総量規制に触れることから問答無用で審査落ちとなります。

上でもお伝えしましたが、総量規制に関しては消費者金融はもちろん、銀行カードローンでも自主的に規制しているところが多いです。

そのため、消費者金融にしろ銀行カードローンにしろ、他社借入がある場合で新たにカードローンを申し込む際は、まず現在の複数社での借金額のトータルの金額を把握したうえで、希望借入金額が年収の3分の1を超えないようにしましょう。

最後の申込みから1ヶ月程度期間を空ける

他社借入があるけれども、なるべく審査に通過するためには、最後の申込から1カ月程度期間を空けるということも意識しておきましょう。

最後の申込から1カ月程度期間を空けることによって、申し込みブラックによる審査落ちを避けることができます。

申し込みブラックというのは、1ヶ月以内に3社以上のカードローンを申し込む場合に、新たにカードローンを申し込んでも著しく審査通過率が下がってしまう状態のことを言います。

このように短期間のうちに3社以上のカードローンを申し込んでしまうことで、その申し込み履歴が信用情報に記録されます。

また、ローンの会社側から「よほどお金に困っているのではないか」と捉えられてしまうことから、審査に通るのが厳しくなると言われています。

なお、ひとたび短期間のうちに複数社に申し込むなどして、信用情報機関にブラックリスト入りした場合は、以後長ければ6カ月間はローンを契約することができなくなってしまいます。

そうなることを避けるためにも、他社での最後の借入から新たにローンを組むまでは、最低でも1ヶ月以上は間を空けるようにしておきましょう。

申込みの際に嘘をつかない

他社借入があってもなるべく審査に受かりたいのであれば、申し込みの際に嘘の情報を記載しないということも徹底しておきましょう。

もしも申し込みの際に虚偽の情報を申告してしまうと、それが原因でただちに審査落ちとなります。

例えば、審査に受かりやすくするために、他社借入件数を本来よりも少なめに書いて嘘の申告した場合、カードローン会社からは「社会的信用が低い」と判断されてしまいます。

こうしたことから、例え返済能力があったとしても、融資を受けることができなくなることも。

そのため、例え審査に受かりやすくしたいと考えていても、嘘の申告をすることは控えるようにしてください。

もちろん、意図していなくても間違いの情報を記載していれば審査落ちになる原因になるため、申し込みの際は必要情報に誤りがないかどうかを確認したうえで行うようにしておきたいところです。

信用情報により虚偽の申請はバレる

なお、申し込み時に嘘の申告をすれば、ほとんどの場合それがバレてしまいます。

理由としては、申し込み時にカードローン会社がその個人の信用情報を確認するからです。

信用情報には、それまで利用した金融機関での申し込み履歴が記録されているので、他社借入件数を少なめに申告した場合はそれが虚偽のものだと発覚するわけですね。

たとえ嘘をついて審査に受かっても大きなリスクがある

なお、万が一申し込み時に嘘の申告をしたにも関わらず審査に通った場合、定期的に行われる更新審査でその嘘が発覚すれば最悪すべての金融機関から一括返済を求められる可能性があります。

これによって期日までに返済できなかった場合は裁判に発展し、財産が差し押さえられたりする恐れがあります。

こうしたリスクがあることからも、カードローンに申し込みを行う際は、嘘の申告を行わないようにしておきましょう。

可能なら借入額と借入件数を減らしておく

可能であれば、新たにローンを組む前に借入額と借入件数を減らしておきましょう。

こうすることで、信用情報がきれいになり、審査を受けるうえでも有利に働きます。

他社での借入の返済をきちんと行う

他社借入があってもなるべく審査に受かりたい場合、その他社での借金はきちんと期日までに返済するようにしておきましょう。

こうすることで、審査時に信用情報をチェックされるときに、滞納があった場合とは違い融資を受けられる可能性が格段に上がります。

なお、滞納は返済期日より1日でも遅れることで、その情報が記録されることになります。そのため、もし心当たりがあるようであれば、信用情報機関で自分の信用情報を確認してみると良いでしょう。

もし、自分の信用情報に滞納の記録があった場合は、そのことが原因で審査落ちになっている可能性が高いです。
そのため、審査に受かりたいのであれば、可能であればその履歴が消えるまで待ってから申し込むなりする必要があります。

他社借入でも使えるカードローンに関するよくある質問

ここからは、他社借入でも使えるカードローン（おまとめローン）に関するよくある質問についてまとめてみました。

Q：年収の3分の1以上借りるとどうなる？

通常消費者金融といった金融機関から、年収の3分の1以上借りるとなると、貸金業法の総量規制による決まりから、借入することができません。

また、基本的には貸金業法の対象外となる銀行であっても、自主的に規制を行っているところが多いので、大抵の場合は消費者金融と同様年収の3分の1以上を借りると審査落ちになります。

ただし、おまとめローンであれば、貸金業法の総量規制の対象外であるため、年収の3分の1以上を借りることができます。

複数の金融機関から借り入れをしており、その借入金額が年収の3分の1を超えていて新たにお金を借りたいのであれば、おまとめローンの利用を検討すると良いでしょう。

なお、おまとめローンの審査にも通らない場合は、公的融資制度を利用するか、最終手段として債務整理を視野に入れてみると良いかもしれません。

Q：消費者金融に借りてるとローン組めない？

おまとめローンを契約する際は、基本的に他の消費者金融のカードローンなどを解約する必要があります。

また、このことは、同社の消費者金融会社のカードローンを契約中の場合も例外ではありません。例えば、大手消費者金融レイクalsaのおまとめローンを利用する場合、すでにレイクalsaのカードローンを利用していたならばそれを解約する必要があります。

このように、おまとめローンは返済専用のサービスであるという特徴があり、契約の際には基本的に他社契約を解約しなければならない決まりになっています。

ただ、おまとめローンを利用することで、借入・返済が1社に一元化されるうえに、借入金額100万円以上と多ければ多いほど金利が引き下がるといったメリットがあります。そのため、借入が複数件ある場合は、おまとめローンの利用を検討してみる価値が十分にあると言えるでしょう。

個人間でお金の貸し借りをするときに借用書を作っておけば、それが法的に証拠となり後のトラブルを防ぐことが可能です。

お金を借りるに辺り、初めて借用書を書かなければならないといった場合、実際にどういった書き方をすれば良いのか分からない方もいるでしょう。

お金を借りる即日審査なしの方法18選

借用書は書き方さえ把握すればお金をかけずに誰でも簡単に作れますが、書き方を間違えたり不備などがあった場合は改ざんされたり法的効力を持たなくなってしまうことにもなり兼ねません。

そこで今回は、後々のトラブルを防ぐための借用書の書き方のポイント・注意点についてや、そのテンプレートについて紹介していきますので、興味のある方はぜひ参考にしてみて下さい。

借用書の書き方！見本テンプレートの実例

まず、借用書の例として、その見本テンプレートを以下で紹介します。

借用書のPDFのダウンロードついては以下からどうぞ。

無料でダウンロード可能です。PDFタイプとwordタイプのダウンロードが出来ます。

画像のイメージは下記となります。

通常の借用書のPDFはこちらです。

借用書のwordはこちらです。

家族の借用書のPDFはこちらです。

個人の借用書のPDFはこちらです。

無利子の借用書のPDFはこちらです。

全て無料でダウンロード可能です。

便利だと思ったら当サイトをブログなどをお持ちの方は当サイトをご紹介下さい。

借用書はパソコンで書いて印刷したものでも可能です。ただし、借入額や返済日などの数字に関しては、改ざんを防ぐためにも手書きでなおかつ漢数字で記載するのが推奨されています。

ここからは、借用書の書き方のポイントについて詳しく紹介していきます。

借用書の書き方のポイントはフォームより必要な情報を網羅すること

借用書を書くときは、主に下記の書き方のポイントを押さえておきましょう。

• 冒頭には借用書と表記しておく
• 最低限必要となる事項はきっちりと記載しておく
• 借用書に記入する金額は大文字の漢数字を記入する

なお、会社によっては社員に住宅購入費用などの融資を行うところがあり、勤務しているという「信用」があっても会社との間に借用書を用意することが多いので、利用予定の方は確認が必要です。

出典会社と社員の間で作成される借入申込書、金銭借用証書 引用:当社には、社員の福利厚生の一つとして住宅購入資金、教育資金等の社内貸付制度があります。社員がその制度を利用して資金貸付け等を受けるには、まず1の「借入申込書」を提出し、社内審査で貸付けが認められた後、さらに2の「金銭借用証書」を提出することになっています。これらの書類は社内の事務文書でありますが、課税対象になりますか。

冒頭には何の書類かまずわかるよう「借用書」と表記しておく

借用書を書くときは、冒頭に「借用書」というように表記しておきましょう。
これがなければ、領収書などと取り違えられることがあります。

そうなれば法的な効力を持たなくなるので注意してください。カードローンなどを借りる時は借用書は不要です。

最低限必要となる事項はきっちりと記載しておく

また、借用書を書くときは、最低限必要となる事項をきっちりと記載しておくのも、法的に有効なものとして認識させるうえで重要です。

借用書における具体的に必要な記載事項は下記の通りです。

• 表題（冒頭に「借用書」と表記）
• 作成日
• 元金の金額
• 貸し主の氏名
• 借り主の氏名・住所・捺印
• 返済期日
• 返済方法
• 利息の有無

借用書を作成する際は、これらの情報を書いておけば問題ありません。
あとは必要であれば連帯保証人を記載しておきましょう。

なお、公的な融資を利用するときも借用書の準備を求められる場合があります。その場合は担当窓口がフォーマットを用意している可能性もあるので、オリジナルで作る前に担当窓口に確認すると安心です。

例えば借用書が必要な生活福祉資金貸付制度であれば、担当窓口はお住まいの地域を管轄する社会福祉協議会です。

当社には、社員の福利厚生の一つとして住宅購入資金、教育資金等の社内貸付制度があります。社員がその制度を利用して資金貸付け等を受けるには、まず1の「借入申込書」を提出し、社内審査で貸付けが認められた後、さらに2の「金銭借用証書」を提出することになっています。これらの書類は社内の事務文書でありますが、課税対象になりますか。

出典:生活にお困りで一時的に資金が必要な方へ 「生活福祉資金貸付制度」があります。 引用:総合支援資金の相談・手続きの窓口は、市区町村の社会福祉協議会です。窓口で手続きの説明と用紙の交付を受けた後、申請書に下記の書類を添えて提出してください。 審査の結果、貸付けが決定されると、住宅入居費の貸付金は家主・不動産業者などの口座へ、それ以外の貸付金は本人の口座に振り込まれます。 必要書類:（9）総合支援資金の借用書

借用書に記入する金額は大文字の漢数字を記入する

借用書を作成する際は、借金額などの数字を書く必要があるわけですが、その際の金額は漢数字や大字で書くのが基本です。

仮にこの金額を「0、1、2・・・」といった算用数字で書いてしまうと、後から加筆をすることで改ざんされる恐れがあります。

また、漢数字の中でも「一、二、三」といった数字も、同様に修正により書き換えが可能になるので好ましくありません。

こうした理由から、借用書で記載する金額は、漢数字や大字で書くのが良いというわけです。
なお、漢数字や大字の書き方は以下を参考にして記載してください。

例えば「1,234,000円」といった細かい金額になる場合は、「壱百弐拾参万四千円」といったように書けます。（壱は省略可能）

借用書を書く際に押さえておきたい9つの注意点

借用書を書くときは、紹介したポイントを押さえておくのはもちろん、後々のトラブルを確実に防ぎたいのであれば、下記の点について注意したうえで作成しておきましょう。

借金は一本化が便利ですのでその際はおまとめローンおすすめなどを使用しましょう。

• ボールペンで書く（鉛筆はNG）
• 数字を記入する際は漢数字で記入する
• 署名する際は自筆する
• 借用書は2通作成しておく
• 反社会的な内容は書かない
• 確実に返済してもらいたいたければ連帯保証人はなるべく付ける
• 借金が1万円を超える場合は印紙税が必要になる
• 借主に意思能力がない場合は書くのを控える
• 法改正により借金の時効が変更された

ボールペンで書く（鉛筆はNG）後から書き直せないものを選ぶ

借用書を書くときは基本的にボールペンや万年筆を使いましょう。
こうしたものだと後から借用書の内容を消されたり改ざんされたりする恐れがありません。

その点、鉛筆やシャーペンで書いてしまった場合は、簡単に消しゴムで消せるので借用書で書くのに使うには基本的にNGです。ただ、鉛筆やシャーペンであっても、法的効力が無くなるというわけではないので、絶対にダメというわけではありません。

しかしながら、相手が十分に信頼できるわけでないのであれば、控えておいた方が良いでしょう。

なお、借用書で記載すべき内容は、すべてボールペンなどで書かないといけないというわけではありません。
パソコンでwordなどの文書作成ソフトを用いて借用書を作成しても問題はありません。
ただし、数字や金額の部分までパソコンで記入した場合、偽装されたものだと思われることもあります。そのため、そうした数字の部分は、ボールペンなどで手書きで漢数字で書くと良いでしょう。

数字を記入する際は漢数字で記入する

上の借用書の書き方のポイントでも触れた通り、数字・金額を記入する際は、算用数字ではなく漢数字を使うようにしておきましょう。

こうすることで、後から数字を改ざんされることを防ぐことができます。
仮に算用数字を使ってしまったら、例えば借金額が100000円だったら0を多く足されることで、簡単に虚偽の内容に変えることができます。更に「1」と「7」や「5」と「6」といった数字も、それぞれ変えやすかったりするので、借用書で用いるには不向きというわけです。

また、漢数字の中でも「一、二、三、十」といったものも書き換えられる可能性があるため使わないようにしてください。

ちなみにこれら数字の書き方ですが、例えば一なら「壱」、二なら「弐」、三なら「参」、十なら「拾」または「什」となります。

署名する際は自筆する

借用書を作成する際は、借り主の捺印・署名が必須になりますが、このときパソコンで作る際でも署名は自筆である必要があります。

もちろん、この自筆は鉛筆やシャーペンではなく、ボールペンや万年筆といったもので書きましょう。

借用書は原本だけでなく控えも含めて2通作成しておく

借用書は1通だけでも法的効力がありますが、貸し主・借り主双方の合意を確認するためにも2通作成しておきましょう。

2通作成しておくことで、いずれかが変造したとしてもそれが分かるので、証拠としての効能がきちんと発揮できることから、後のトラブルを防ぐことにつながります。

反社会的な内容は書かない

借用書を作成するときには、くれぐれも反社会的な内容のことを書かないようにしておきましょう。

反社会的な内容というのは、例えば「賭博で負けたので、そのお金を支払うために私は貴殿から上記金額を借用しました」といったものですね。
こうした内容のことを書いてしまった場合、その借用書が法律的に無効となります。そうなれば、貸し主は借り主にその借金の返済を求めることができなくなります。

そのため、自身が貸し主側であり、借り主が借用書を作成するという場合、くれぐれも上記のような反社会的な内容のことが書かれていないかをきちんと確認しておきましょう。

確実に返済してもらいたいたければ連帯保証人はなるべく付ける

借用書を作成する際に、確実に返済してもらいたいのであれば、なるべく連帯保証人を付けておきましょう。
連帯保証人に関しては必須ではないのですが、これを付けておくことによりもし借り主が返済しなかった場合に、その連帯保証人に返金を要求することができるようになります。

なお、連帯保証人になるための条件としては、下記の2点を満たす必要があります。

• 借金を返済できる程度の十分な財産がある
• 未成年者・成年被後見人・被保佐人・被補助人のいずれでもない

借金が1万円を超える場合は印紙税が必要になる

借用書は、借入額が1万円以上の場合、印紙税がかかります。
この印紙税は、借入金額によって変わります。具体的な金額としては以下の通りです。

借用書を作成するときは、借入額に応じた印紙税額の収入印紙を貼っておきましょう。
もし収入印紙が貼っていない場合は、過怠税として通常の3倍の印紙税額が徴収されるので注意してください。

なお、収入印紙が貼られていないからといって、その借用書が法的に無効になるというわけではありません。

借主に意思能力がない場合は証拠にならないから書くのを控える

また借用書を作成する前に気を付けておきたいのが、借主に意思能力があるかどうかという点についてです。

この場合の意思能力というのは、借用書を作る意味や内容を理解できるだけの精神能力のことを言います。

そして、借主がこの意思能力が欠如した状態である場合は、借用書の契約が無効と見なされてしまいます。そうなれば、いくら事前に借用書を作成しておいたからといっても、借主に返済を求めることはできません。

意思能力が欠如した状態というのは、例えば高齢化に伴い認知症を発症してしまったような場合ですね。
この場合は意思能力がないと見なされることから、借用書が証拠として成り立たなくなります。

また、若年層であっても、精神疾患を患ってしまうことで、意思能力がないと判断される可能性もあります。

このように、借主が意思能力に欠けていると判断できる場合であり、貸したお金は確実に返して欲しいのであれば、最初から借用書を書かない、ひいてはお金を貸すのは控えておいた方が良いでしょう。

法改正により借金の時効は基本的に5年間に変更された

2022年9月現在では、法律上個人間の貸し借りなど一般の債権の時効は、以下うちの早い方だと定められています。

• 債権者が権利を行使することができることを知ったときから5年
• 権利を行使することができるときから10年

貸主は返済を求める権利があることを知っているので、基本的に時効は5年になります。

ただし、これは令和2年4月1日から改訂されたものになります。
それ以前の場合は、個人間の借金の時効は10年となります。

借用書を作る上での注意点とは直接的には関係ありませんが、借金の時効は以前とは異なるという点について、お金を貸す前に知っておくと良いでしょう。

金銭消費貸借契約書であれば更に法的効力が強まる

金銭消費貸借契約書は、借用書と同様に貸し借りがあったことを証明する証拠として役に立ちます。

ただ、金銭消費貸借契約書の場合は、貸主と借主に保管させるため基本的に2通作成することになるので、後々トラブルになった時に回避しやすいというメリットがあります。

その点借用書の場合は、借主が署名して貸主へ渡すだけでよく、実際にもそうしたパターンが多いので、基本的に1通しか作られません。そのため、紛争の際に金銭消費貸借契約書と比べて少し証拠として弱まってしまう可能性があります。

貸したお金をより確実に返金してもらいたいのであれば、金銭消費貸借契約書を作成しておくと良いでしょう。

金銭消費貸借契約書の作成方法のポイント

金銭消費貸借契約書を作成する際は、下記のポイントを押さえておきましょう。

• 最低限必要となる事項はきっちりと記載しておく
• 金銭消費貸借契約書は2通作成しておく
• 署名する際は自筆する
• 割り印を押す

最低限必要となる事項はきっちりと記載しておく

借用書と同様、金銭消費貸借契約書を作成するときは、最低限記載しておかなければならない事項があります。
そういった必須となる項目が抜けている場合は、法的に効力の無いものとして扱われる可能性があるので気を付けておきましょう。

金銭消費貸借契約書における最低限表記しておかなければならない事項は、具体的には下記の通りです。

• タイトル（冒頭に「金銭消費貸借契約書」と表記）
• 貸し借りの発生日
• 元金の金額
• 返済日
• 返済方法
• 遅延損害金
• 支払いができなかったときの取り決め

金銭消費貸借契約書の必要事項は、元金の金額や返済日などはもちろん、遅延損害金や支払いができなかったときの取り決めについても書いておくとよいでしょう。

金銭消費貸借契約書はトラブル防止のために2通作成しておく

借用書の場合は1通だけでも可能ですが、金銭消費貸借契約書は2通作成しておきましょう。
2通作成しておけば、いずれかが改ざんしたとしてもそれが分かるため、トラブルを回避することができます。

署名する際は消えないように自筆する

金銭消費貸借契約書で署名を行う際は、しっかりと直筆で書くようにしましょう。
直筆で書くことで筆跡鑑定が可能になるので、後々トラブルになったときに証拠として役に立ちます。

割り印を押す

また、金銭消費貸借契約書を作成する際は、それを2通作成したうえで割り印を押しておきましょう。
割り印とは、「2枚以上の契約書にまたがってハンコを押す」ということです。

出典押印に関するQ&A 引用:私法上、契約は当事者の意思の合致により、成立するものであり、書面の作成及びその書面への押印は、特段の定めがある場合を除き、必要な要件とはされていない。 特段の定めがある場合を除き、契約に当たり、押印をしなくても、契約の効力に影響は生じない。

これを行うことによって、いずれかの金銭消費貸借契約書が偽造されることを防ぐことができます。
割り印のやり方は、2つの契約書を上下に重ねてからずらし、両方の文書にまたがるように印をつけるだけです。

金銭消費貸借契約書を作成する際の注意点

金銭消費貸借契約書を作成する際は、借用書と同様に下記に点に注意しておきましょう。

• ボールペンで書く（鉛筆はNG）
• 数字を記入する際は漢数字で記入する
• 反社会的な内容は書かない
• 確実に返済してもらいたいたければ連帯保証人はなるべく付ける
• 借金が1万円を超える場合は印紙税が必要になる
• 借主に意思能力がない場合は作成を控える

金銭消費貸借契約書のサンプルの見本テンプレート

以下は金銭消費貸借契約書のテンプレートです。

必要事項はすべて記載されてあるので、あとは金額などを入力することで、貸し借りの証拠として役立てられるでしょう。

公正証書にすれば更に証明力が高まる

作成した金銭消費貸借契約書（私文書）を公正証書にすれば、裁判をしなくても借主の財産を差し押さえることができたりと、更に法的効力が高まります。

こうしておくことで、借主の債務不履行により債務整理などの裁判沙汰に発展した場合でも、それによって生じる弁護士費用などは一切考慮しなくても良いことになります。

そのため、相手があまり信用できない場合は、公正証書にするのも手です。

金銭消費貸借契約書を公正証書にするための方法

金銭消費貸借契約書を公正証書にするためには、公証役場に申込をしてから作成してもらう形になります。

その手続きの際は下記の書類が必要となります。

なお、合意内容を記載したメモには下記の9つの事項を書いてください。

• 債権者の氏名
• 債務者の氏名
• 連帯保証人の氏名
• 貸し借りの発生日
• 元金の金額
• 返済方法
• 利息の約束の有無と利息支払いの方法
• 遅延損害金
• 支払いができなかったときの取り決め

これら2つの書類を用意したうえで公証役場に申し込みに行きましょう。
ちなみに公証役場というのは、市役所や区役所とは別の機関です。市役所や区役所は管理元が地方自治体ですが、公証役場は法務省が管理する機関となります。最寄りの公証役場の場所が分からない場合は、あらかじめその所在地をネットなどで調べておいてください。

公正証書を作成すれば、借主と貸主はもちろん、公的機関でもその書面が保管されるため、ほぼ確実にトラブルを防ぐことができます。

公正証書にするために必要な手数料は5,000円から

金銭消費貸借契約書を公正証書にするためには公正証書作成手数料がかかります。
公正証書作成手数料は貸し付けをした金額応じて変わり、具体的には下記の通りになります。

その他公正証書正本１通につき4000円程度、謄本1通につき4000円程度、特別送達費用として2500円程度が必要となります。
公正証書にするためには、作成するための手続きや費用がかかりますが、これを行うことで強制執行により裁判をしなくても借主の財産を差し押さえることが可能になります。

金銭消費賃借契約書は専門家に作成してもらうことも可能

金銭消費賃借契約書は、自力で書くのはもちろん、行政書士や弁護士といった専門家に依頼して作成してもらうこともできます。こうした専門家に依頼して作ってもらう場合は、契約書を書く手間は省けますが、作成費用がかかりますし金額も安くありません。

金銭消費賃借契約書は、上で紹介したテンプレートさえ使い書き方のポイントさえ踏まえれば自力での作成も容易なため、余計な出費を抑えたいのであれば自分で作成すると良いでしょう。

借用書の書き方に関するよくある質問と答え

ここからは借用書の書き方に関するよくある質問と答えについて、Q＆A形式でまとめてみました。

最短20分でアイフルで借りたい人はこちら

お金を借りる場合には、時間がかかるというイメージがある方もいらっしゃるかもしれませんが、消費者金融などでは即日融資・即日審査に対応しているところがあり、条件はありますが即日融資を受けられるというケースもあります。

「すぐにお金が必要」「今日中に現金がいる」という場合にとても便利なのがこの即日融資です。即日融資に対応しているのは、消費者金融がほとんどで銀行系のカードローンやフリーローンの場合、即日融資はできません。

即日融資でも審査は必須ですが、まずは「即日融資に対応している」ところに申し込むことが重要となります。カードローンには以下のような特徴があります。

消費者金融の馬合は申し込みから最短1時間程度で借入できるケースもあります。

つまり、金利はともかく即日融資にこだわるなら銀行系のカードローンではなく消費者金融系のカードローンが選択肢に入るということです。

今回は、即日融資ができるつまりすぐにお金を借りられるカードローン会社を10社紹介したいと思います。

今回の記事は金融庁を参考に作成しております。

出典:違法な金融業者にご注意！ 引用:「低金利で融資」「他店で断られた方でもＯＫ」「らくらく・簡単」「即日融資」など利用者の心理をついて誘い込んできます。特に、自己破産者や返済に困っている多重債務者をターゲットに勧誘してきます。

 24時間即日融資に対応しているカードローン10社

即日融資に対応しているおすすめのカードローンを10社ご紹介したいと思います。

24時間いつでも申し込めるプロミス

SMBCモビットで借りるならこちら

最短20分で（※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます）お金を借りられるアコムはこちら！

よく耳にする大手消費者金融もあれば、聞きなれない会社もありますが、すべて即日審査・即日融資に対応のカードローンです。

それぞれ、特色がありますので、ひとつひとつご紹介して行きたいと思います。

財務省の注意喚起もあるので、今回ご紹介する大手業者を利用した方がいいでしょう。

出典:違法な金融業者等にご注意ください 引用:貸金業を営む者は、主たる営業所等の所在地を管轄する財務局長又は都道府県知事の登録を受けなければならないことになっておりますので、借入れを申し込む場合には、必ず当該業者の登録の有無を確認することが大切です。

最大30日間無利息！プロミス

インターネットから申し込みすれば、最短3分審査（回答）、最短3分融資程度（※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます）ですので、即日でお金を借りることができます。

初回利用であれば、最大30日間無利息となりますし、インターネットでの申し込みをすれば即日融資可能です。

また、借入限度額が50万円以下であれば本人確認書類があればいいので用意する書類もすくなくてすみます。

プロミスの申し込み方法は下記の通りです。

1. WEB
2. 自動契約機

また、カードレスとカードありも好きな方を選択可能で、審査～融資までがスピーディーなのも特徴です。

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ネット申し込みで完結！SMBCモビット

モビットは、インターネットで申し込みを完結できるため自宅からの申し込み完結が可能です。

また、新規入会でポイントをプレゼントという特典もあります。

全国に12万台（※2022年4月現在）の提携銀行ATMがあるため利用しやすく、30分程度で審査が完了します。

ただし、インターネット申し込みの場合はみずほ銀行・ゆうちょ銀行・三井住友銀行・三菱UFJ銀行の口座必要です。

SMBCモビットは、WEB完結なら電話連絡なしで審査が終了します。

消費者金融だから非正規雇用でも利用できます。また、カードレスにも対応しています。

ただし、インターネット完結を利用したいのであれば、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行の口座が必要です。

インターネット完結で即日融資の場合は、申し込み後にコールセンターに即日融資を希望している旨を伝えれば、優先審査を受けられますので即日でお金を借りることができる可能性が高くなります。

即日融資を希望している場合は、必ず、コールセンターに電話をしましょう。

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審査時間の短さに期待できるアコム

大手消費者金融のアコムは、全国各地に自動契約機（むじんくん）がありますので、利用したことがなくても見たことはある･･･名前を知っているという人がかなり多いのではないでしょうか。

アコムは、初めての利用であれば最大30日間金利が0円になります。

初回利用で30日以内の短期間の利用を想定しているという場合は金利0で利用できるケースもあるということです。

また、パート・アルバイトの人でも申し込みができるため正社員である必要がなく、最短20分での融資（※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます）も可能です。

借入の申し込みはインターネット・ATMから24時間可能となっており、自動契約機（むじんくん）の利用も可能です。

借入限度額も最大で800万円と大きな融資にも対応しており、下限の金利も低めです。

即日融資の場合は21時までに契約を完了する必要があるため、書類などを準備して申し込みと契約をしましょう。

必要書類は本人確認書類、収入証明書などとなります（※お借入総額により収入証明書（源泉徴収票など）が必要になります）

アコムの申し込み方法は4種類あります。

1. インターネット（来店不要・即日審査・即日借り入れ可能）
2. 自動契約機（むじんくん）※その場でカード発行可能
3. 電話（即日審査・即日借り入れ可能）
4. 郵送（※書類の受け取りが必要で、即日借り入れ不可）

上記で即日融資ができるのは、インターネット、電話、自動契約機（むじんくん）です。

郵送の場合は即日の融資はできませんので、注意しましょう。

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最短60分審査ができるレイクALSA

インターネットから申し込みをすればレイクALSAの審査は最短60分で完了します。

最短60分審査を可能にするためには平日と土曜は21時・日曜は18時までに申し込みをして契約をする必要があります。

レイクALSAは借入額5万円まで180日間利息が無料になります。

この場合はインターネット申し込みのみですが60日間利息がかかりません。

約2カ月ですからとてもありがたいサービスです。

レイクALSAには、無利息期間がありますが、インターネットからの申し込みと初回利用が条件となっています。

※インターネットから申し込み

そして、レイクALSAの無利息期間については、他の消費者金融と少し異なっています。無利息期間と借入条件が決まっているため、お金を借りるときには注意したいポイントです。

レイクALSAは、複数の無利息期間があり設定がやや複雑ですので、よく理解してから利用しましょう。無利息期間の有無や長さは借入限度額によっては大きな差になることもありますので、必ずチェックしましょう。

安心して利用できる！セントラル

セントラルは、中堅どころといわれている消費者金融です。

少額借り入れが可能で1000円単位での融資が可能です。

また、初回利用であれば、最大30日間利息が無料になります。インターネットからの申し込みで即日お金を借りられるため、即日融資が可能です。

更に、契約後に発行されるCカードというカードの利用で全国のセブン銀行でATMで利用ができます。

30日間無利息！フタバ

初めての利用であれば30日間無利息となります。

借入限度額は1～50万円と少額設定となっていますので、少額利用を希望している場合は検討しても良い消費者金融です。

また、フタバは他社での借り入れが4社以内という場合に申し込みができます。

平日16時までに審査を終えることで即日融資が可能です。インターネットからの申し込みは24時間対応です。

au IDを持っているなら！au PAY スマートローン

au PAY スマートローンは、すでにau IDを持っている場合は、申し込み時の入力項目がとても少なく、本人確認書類の提出も必要ないためスピーディーに申し込みができます。

最短30分の審査に対応しているため、即日融資ももちろん可能で申し込みと借り入れを行うことで最大2,000Pontaポイントを貰うこともできます。24時間365日いつでもau PAYアプリにチャージができるためとても便利です。

auペイと書かれているので、auユーザーしか利用できないと勘違いしやすいのですが、auの携帯を持っていなくても利用は可能です。

在籍確認原則なし！アイフル

アイフルは、最短20分審査に対応しており勤務先への在籍確認がないカードローンそして消費者金融です。

また、インターネットから24時間365日申し込み可能です。

即日融資の場合は、申し込み後にフリーダイヤルへ電話することで、優先審査を受けられるためスピーディーな融資が可能です。21時までに申し込みを完了していれば最短で即日融資ができます。

アイフルは、カードありorカードレス利用を選択可能で、カードレスなら申し込み後最短20分で借り入れ可能となります。

そして、カードレス利用を選べば郵送物は一切ありませんので家族にばれる可能性も低くなります。

また、アイフルではカードローン借り換え・おまとめローンなど金融商品の取り扱いが多く様々な利用法があります。

最大3か月間利息！三井住友カード カードローン

三井住友カード カードローンは、金利のシステムが独特です。

返済実績に応じて年々金利が引き下げられるというもので、返済をたくさんすれば金利が下がるという珍しいシステムを導入しています。

最短即日でお金を借りられるますし、最大で3か月間の無利息期間があります。

また、カードを受け取る前に希望金額を振り込みができる初回振り込みサービスがありますので、このシステムを利用すれば即日融資が受けられるのです。

三井住友カード カードローンは下限の金利の水準が低めになっており、全体的に条件が良く利用しやすいカードローンといえます。

また、インターネット完結だけでなく、自動契約機で契約やカード発行をすることもできます。

選択肢が多いのも魅力といっていいでしょう。

株式会社ベルーナグループが運営している！ベルーナノーティス

ベルーナノーティスは上場企業の株式会社ベルーナグループによって運営されている消費者金融です。

決して怪しい消費者金融ではなくしっかりとした会社ですので安心です。

最短即日でお金を借りられますし、無利息期間を何度でも利用できるというメリットがあります。

また限度額が50万円以下の場合は収入証明書も不要です。

ここまで、大手消費者金融から中堅の消費者金融まで10社の即日融資に対応している消費者金融をご紹介しました。

それぞれに魅力あるサービスをしていますが、10社すべてを表にして比較してみましょう。

即日融資のカードローンを選ぶ場合は、しっかりと比較をして利用しましょう。

カードローンの即日融資を希望なら知っておきたいポイント

カードローンを選ぶときにのポイントは金利・融資時間・返済のしやすさです。

そして、即日融資のカードローンを探しているのであれば、インターネットで申し込みを完結できるのか？審査の最短時間はどのくらいなのか？即日融資ができるシステムがあるのか？がまず第一のポイントになります。

インターネット完結ができること、そして、システムが即日融資に対応しているのかをしっかりとチェックする必要があります。

また、金利や返済のしやすさも大切です。

金利は低い方が好ましいというのは事実ですが、金利だけでなく返済のしやすさ、提携ATMの利用はできるか否か、返済の期日なども確認しましょう。

即日融資ならどこだっていい！と焦って契約しないようにしましょう。

Web完結でお申し込みが可能な業者を選ぶ

即日融資を受けたい！今すぐに現金が必要！という場合は、インターネット契約完結できる消費者金融を選びましょう。

郵送物が必須という場合は、即日融資はできないということになりますが、インターネット完結であれば可能性は高くなります。

店舗来店が必要ものは書類の郵送が必要というところ、在籍確認が必要という場合は、その手間がかかる分時間もかかります。

特に郵送の書類がある場合は、即日融資は時間的に見て不可能と言わざるをえません。

ですが、インターネット完結できる消費者金融は、必要書類はデータをアップロードすればいいので、郵送にかかる時間が必要ありません。つまり即日融資の可能性があるということです。

インターネットで完結できる業者としては次の通りです。

• アイフル
• プロミス
• SMBCモビット
• レイクALSA

ただし、当然ですが、即日審査インターネット完結ができる消費者金融でも絶対に審査をパスできるというわけではありません。当然審査落ちしてしまう可能性もありますので留意してください。

金利の低いカードローンを選ぶようにする

カードローンの金利は返済の際にとても重要です。金利はついつい「即日融資してくれるならいいや」と思ってしまいますが、返済のことを考えると金利は無視できないポイントです。

このように全体的に高めの設定です。

そして、大手消費者金融の場合は、初回利用で無利息期間の設定があるところもあります。

そして、中小の消費者金融の金利も確認して見ましょう。

中小の消費者金融の方が金利は高い傾向があります。10万円以下の融資の場合に上限金利20％となっておりもちろんこれは法定金利の範囲内で合法ではありますが、かなり金利が高いことが解ります。

また、女性専用のカードローンの金利はこちらです。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

上限金利は18％と高めですが、大手消費者金融の金利については下限の金利が3％程度のところが多くなっているのが解ります。

ここまでの情報を見る限り、即日で融資を受けたいという場合には「大手消費者金融の金利のほうが安い」ということになりますが、では、大手消費者金融の金利はどのようにして決まるのでしょうか。

金利を低くするためには、借入限度額との関係があります。

と決められていて、正当な契約があったとしても利息制限法を超える部分の金利に関しては無効となります。

当然、大手消費者金融のや銀行、中小の消費者金融などはしっかりとこのルールを守って融資をしています。

では、借入限度額との関係で利息はどよのうに決まるのでしょうか。それは、各消費者金融が個別に審査をして金利を決めています。

つまり、借入限度額が多ければ金利が低くなりやすいということです。

ただし、金利は審査で決まりますし、借入限度額が大きくなれば当然、審査はより慎重になりますので即日融資をしたいという場合にはこのあたりのバランス感覚が必要になってきます。

上限金利は大手消費者金融の金利と大差はありませんが、下限の金利がクレジットカードの場合は15％程度と高くなっていることが解ります。

ですので、やはり金利安くしたいというのであれば、クレジットカードのキャッシングより消費者金融の即日融資の方が有利な条件で融資を受けられるということになりそうです。

即日融資を受けたいという場合には、どうしても後回しになってしまいやすい金利ですが、総支払額が大きく変わりますので、しっかりと比較検討をしてください。

振込キャッシングよりコンビニATM取引対応なら即受取可能

即日融資を受けたいという場合は、振込キャッシングよりコンビニATM取引対応の消費者金融がいいでしょう。というのも、振り込みキャッシングの場合、振り込みの時間や受け取る銀行、そして、借入をしている時間や曜日などで反映が遅れてしまうことがあるからです。

審査をパスして振り込みが実行されていても、土曜日の深夜で銀行の反映が月曜になってしまうとなれば、これは手元に現金が来るのは月曜日と言うことになってしまいます。

ですが、コンビニATMが利用できる場合は、曜日も時間も関係ありません。ですので、振り込みキャッシングよりコンビニATMで利用できる消費者金融を撰んだ方が確実ということになります。

コンビニATMに対応しているのは次の通りです。

• アイフル
• プロミス
• アコム
• SMBCモビット
• 三井住友銀行カードローン
• 楽天銀行カードローン
• auじぶん銀行カードローン

コンビニATMが利用できる消費者金融であれば、審査が終了して契約をすませればすぐにコンビニからキャッシングができます。

そして、利用できるATMの数も多いにこしたことはありません。

即日融資をしたいという時には利用できるATMの数や場所、そして、営業時間もチェックポイントです。

ですが、振り込みキャッシングという方法の場合、契約後お金は消費者金融から指定口座に振り込まれるという仕組みになっています。

この場合、消費者金融の対応時間と銀行側の対応時間をしっかりとチェックしていなければ、審査が終わっていて、振り込みもされているのにすぐに反映されないということが考えられます。

各消費者金融の銀行の対応時間は以下のようになっています。

まず、振り込み融資を希望しているなら、自分の口座がモアタイムシステム参加金融機関かどうかもあらかじめ確認してください。そして、金融機関の土日祝日の受付時間もポイントとなります。

必要書類をそろえて、即日で審査をパスしても銀行の受付時間によって即日融資ができないケースもありますのだ、どうしても振り込みキャッシングをしたいという場合は、必ず確認しましょう。

とても複雑な仕組みですので、できればコンビニATM利用できる消費者金融を撰んだ方が確実ていえそうです。どうしても銀行振込でお金を受け取りたい場合は、必ず当日中に着金するのかどうかもしっかりと確認しましょう。

即日融資を希望しているなら即時審査の業者を選ぶ

即日融資を希望しているなら即時審査の業者を選ぶようにしましょう。即日融資ができるのは、大手消費者金融が多く、銀行のカードローンなどは即日融資は難しいケースが多くなっています。大手消費者金融の審査時間と受付時間は以下のようになっています。

即日融資の場合は、最短の審査時間が短いことだけでなく、申し込みをする時間帯なども大切です。

インターネットであれば、多くの消費者金融が24時間申し込みは受け付けていますが、深夜に審査をしてくれるということはありません。審査受付時間内にインターネットで申し込みをして審査まで終わらせる必要があります。

土日に即日融資をするなら在籍確認無しの業者

土日や祝日に即日融資をする場合は、在籍確認がない消費者金融を選ぶことが大切です。在籍確認のために平日まで待つことになってしまうと即日融資は望めません。在籍確認とは、消費者金融に申し込みをした会社に個人名で電話をして「本当に在籍しているのか」を確認する作業です。申し込みをした本人がその場にいる必要はなく「席を外している」「今日は休んでいます」という対応を他の人がしても問題はありません。ですので、申し込みをした本人が休みでも会社が営業していればいいのですが、一刻も早くお金を借りたいという場合は在籍確認はない方がいいでしょう。

消費者金融でも、原則として在籍確認は行われるのですが、インターネットからの申し込みで完結できる消費者金融の場合、条件が整えば在籍確認なしで契約可能です。

職場への電話連絡をなしで即日融資をしたいという場合は公式ホームページで「WEB完結なら職場への電話連絡なし」とあるSMBCモビットやアイフルの利用がいいかもしれません。また、銀行系のカードローンはほとんどの場合、在籍確認がありますので、会社が営業していない日に即日融資を受ける場合には向いていません。

会社が休みという日に「即日融資を受けたい」という場合は、在籍確認がない消費者金融を選びましょう。

融資金額が少なければその分審査時間も短い

消費者金融のカードローンでは、借入限度額が多いほど、審査が厳しいという傾向があります。審査で申込者の返済能力を判断していますし、大きな金額を融資するということになれば、消費者金融側がより慎重になるのは当然のことです。つまり、収入がすくないのに、借入限度額が大きいといった場合には、審査にかかる時間も長くなりますし、場合によっては審査に落ちてしまう可能性も考えられるでしょう。

収入がない人や収入が少ない人、勤続年数が短い人や、無職・専業主婦の人、年金・生活保護暮らしの人の場合は、審査に時間がかかりやすいめ借入限度額は低く設定した方がよさそうです。

無職がお金を借りる。ニートがお金を借りるにはどうする？

もちろん、即日でどのくらいの金額が必要かという問題はありますが、大きな金額の融資を即日融資でとなればやはり審査のハードルもあがりますし、そもそも審査により時間がかかってしまう可能性が高くなります。

審査を受けるときについつい「少し多めの借入限度額にしておこうかな」と思いがちですが、審査のスピードと審査通過率を考えた場合には、必要最低限の借入限度額にしておく方が無難だといえます。

大手の消費者金融は審査時間が早い傾向にある

今回は、大手消費者金融だけでなく中堅の消費者金融も含めて即日融資ができる消費者金融としてご紹介しました。

もちろん、中堅の消費者金融でも即日融資ができるところはありますが、相対的に見たときにやはり大手消費者金融の方が審査時間が早い傾向があります。特に、大手消費者金融の中でコールセンターを設置していて優先審査をしているところがより即日融資の可能性が高くなります。

大手消費者金融の審査時間は

軒並み最短で30分という超スピード審査が可能です。ですので、どうしても即日融資でなければ困るという場合は、大手消費者金融が向いています。

中小の消費者金融は手間も時間も掛かる

国内に、大手消費者金融以外にも中小の消費者金融があります。もちろん中小の消費者金融もちゃんと法律のルールのしたがって営業をしているのですが、大手消費者金融に比べると手間や時間かかかる傾向があるのも事実です。

また、中小の消費者金融は提携しているATMが少なかったり、審査に時間を要するというケースもあります。確実に即日融資を受けたいのであれば、もちろん中堅の消費者金融も選択肢に入ってはきますが、可能性が高いのはやはり大手消費者金融と言うことになってしまいます。

担当のオペレーターには即日融資希望と伝える

即日融資を希望している場合は、優先審査をシステムがある消費者金融がいいでしょう。

まずは、申し込みをします。

その際は、本人確認書類（運転免許証・健康保険証・パスポート（顔写真および住所ページ））と収入証明書類（源泉徴収票・税額通知書・所得証明書・確定申告書・給料明細書(直近2ヶ月分+直近1年分の賞与明細書)）を揃えて申し込みをしましょう。筆書類が申し込みの段階で揃っていなければ、審査に進むことができなくなります。

そして、申し込みをした後で優先審査をしてもらうために電話をします。消費者金融の中にはで申し込み後に電話をすることで、即日で融資を受けたい人を早めに審査してくれるサービスをしています。申し込み方法は消費者金融によってことなりますが、インターネットなどで申し込みをした後に専用ダイヤルに電話をして「即日融資希望」と伝えればOKです。

担当のオペレーターに「即日融資を希望している」とはっきり伝えて優先審査をして貰いましょう。審査が終了するのを部屋の隅でじっと待っていても審査がそれで早く終わることはありませんが、電話をして即日融資の希望をすれば審査が早まります。

このような、優先審査の制度があるのはアコム・プロミス・アイフル・レイクALSA・SMBCモビットです。まずはインターネットで申し込みをしてから電話をしてください。

即日融資に対応しているカードローンに関するQ&A

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